Fraudes no Reino Unido atingem £ 629 milhões, com golpes impulsionados por inteligência artificial causando um aumento recorde de crimes

Criminosos usaram inteligência artificial para aplicar mais golpes e roubar mais dinheiro, resultando em perdas de 629 milhões de libras esterlinas devido a fraudes no Reino Unido durante o primeiro semestre do ano.

A UK Finance informou que os casos de fraude aumentaram 17%, ultrapassando os 2 milhões entre janeiro e junho, marcando um dos níveis mais altos já registrados no Reino Unido.

Criminosos usam ferramentas de IA para lançar golpes mais rápidos e inteligentes

Criminosos no Reino Unido usam inteligência artificial para criar mensagens, e-mails e vídeos falsos que parecem reais, alcançando milhares de vítimas simultaneamente com pouco esforço. Eles copiam logotipos, vozes e rostos de empresas reais ou figuras públicas confiáveis ​​para extorquir pessoas, pois é muito difícil distinguir o que é real do que é falso atualmente.

A UK Finance afirmou que esses fraudadores utilizam ferramentas de IA para traduzir mensagens fraudulentas, criar histórias falsas convincentes e adaptar seus golpes a cada alvo. O golpe mais comum usado por esses criminosos é a criação de vídeos deepfake de celebridades populares promovendo falsas oportunidades de investimento em criptomoedas ou ações. As vítimas desses crimes perderam cerca de US$ 15.000 cada (e o prejuízo continua aumentando), e as perdas totais aumentaram 55% apenas no primeiro semestre do ano (quase £ 100 milhões perdidos).  

Esses vídeos gerados por IA parecem tão realistas que até mesmo pessoas familiarizadas com esse tipo de golpe têm dificuldade em distingui-los. Os golpistas dedicam tempo para criar sites falsos que aparentam ser legítimos e enviam os links às vítimas assim que elas demonstram algum interesse.

As vítimas podem literalmente abrir contas nesses sites falsos, ver seus investimentos "crescerem" em alguns deles e, às vezes, até sacar pequenos lucros inicialmente, o que é a cereja do bolo. Quando alguém percebe que o site é falso, já depositou uma grande quantia de dinheiro na conta, e é aí que tudo simplesmente desaparece ou congela. 

Criminosos descobriram que o caminho mais rápido para o bolso de algumas pessoas é através de seus corações. Usando golpes românticos, eles tornam seus esquemas mais pessoais e emocionalmente devastadores. Com perfis gerados por inteligência artificial e chatbots que soam genuínos e afetuosos, eles atraem vítimas em aplicativos de namoro e redes sociais.

Esses golpistas costumam passar semanas ou até meses conversando diariamente, compartilhando histórias falsas e criando laços emocionais inexistentes. Uma vez conquistada a confiança da vítima, começam a pedir dinheiro — geralmente alegando ser para viagens, despesas médicas ou emergências urgentes.

Muitas vítimas começam enviando pequenas quantias, mas acabam transferindo somas maiores à medida que o relacionamento falso se aprofunda. De acordo com a UK Finance, os casos de fraude romântica aumentaram 19%, com as perdas totais subindo 35%, para aproximadamente £ 20,5 milhões no primeiro semestre do ano.

Os bancos utilizam sistemas avançados de IA para bloquear fraudes em tempo real

Os métodos tradicionais de verificação de fraude já não conseguem acompanhar o ritmo dos crimes cibernéticos impulsionados pela inteligência artificial. Por isso, os bancos tiveram que modernizar seus sistemas e usar inteligência artificial para combater o problema com a mesma eficácia. Esses novos sistemas aprendem como cada cliente gasta seu dinheiro e sinalizam qualquer atividade suspeita, como grandes transferências para uma nova conta desconhecida. 

A UK Finance afirmou que esta iniciativa já está a demonstrar um impacto significativo, uma vez que os bancos impediram fraudes não autorizadas no valor de 870 milhões de libras nos primeiros seis meses do ano. Este valor representa uma melhoria de 20% em comparação com o mesmo período do ano passado. Isto significa que, por cada 1 libra que os criminosos tentaram roubar, os bancos conseguiram bloquear aproximadamente 70 pence antes que o dinheiro saísse da conta da vítima.

Ruth Ray, Diretora de Políticas de Fraude da UK Finance, afirmou que os bancos estão investindo fortemente nesses sistemas de IA porque eles funcionam e reagem com mais eficiência do que equipes humanas. Os sistemas monitoram comportamentos incomuns dos clientes, como alguém que envia dinheiro para o exterior repentinamente, compra itens caros que nunca comprou antes ou cede à pressão de um estranho por telefone. A IA alerta imediatamente a equipe de segurança do banco quando detecta algo suspeito, ou pode pausar a transação até que o cliente confirme sua legitimidade. 

Uma equipe especial da polícia financiada por bancos do Reino Unido, a Unidade Dedicada ao Crime e aos Cartões de Pagamento (DCPCU), também está investigando como criminosos usam "bombardeios de SMS" para enviar milhares de mensagens falsas para celulares em áreas movimentadas, pedindo às pessoas que cliquem em links falsos que expõem seus dados bancários ou de cartão.