Fraudes no Reino Unido atingem £629M à medida que golpes alimentados por IA impulsionam aumento recorde de crimes

Criminosos usaram IA para realizar mais golpes e roubar mais dinheiro, resultando em perdas de £ 629 milhões devido a fraudes no Reino Unido durante o primeiro semestre do ano.

O UK Finance relatou que os casos de fraude aumentaram 17% para mais de 2 milhões entre janeiro e junho, marcando um dos níveis mais altos já registrados no Reino Unido.

Criminosos usam ferramentas de IA para lançar golpes mais rápidos e inteligentes

Criminosos no Reino Unido usam IA para criar mensagens falsas, e-mails e vídeos que parecem reais, para atingir milhares de vítimas de uma vez com muito pouco esforço. Eles copiam logotipos, vozes e rostos de empresas reais ou figuras públicas confiáveis para extorquir pessoas, porque é realmente difícil dizer a diferença entre o que é real e o que é falso hoje em dia.

O UK Finance afirmou que esses fraudadores utilizam ferramentas de IA para traduzir mensagens de golpe, criar histórias falsas convincentes e adaptar seus truques a cada alvo. O truque mais comum que esses criminosos usam é criar vídeos deepfake de celebridades populares promovendo oportunidades falsas de investimento em criptomoedas ou ações. As vítimas desses crimes perderam cerca de US$ 15.000 cada (e o número continua subindo), e as perdas totais aumentaram 55% apenas no primeiro semestre do ano (isso é quase £ 100 milhões indo embora pelo vento).  

Esses vídeos gerados por IA parecem tão realistas que pessoas cientes desses golpes às vezes têm dificuldade em distingui-los. Os golpistas levarão seu tempo para criar sites falsos que parecem legítimos e enviarão os links às vítimas assim que mostrarem algum interesse.

As vítimas podem literalmente abrir contas nesses sites falsos, assistir seus investimentos “crescerem” em alguns deles e, às vezes, até sacar pequenos lucros no início, o que é a cereja do bolo. Quando alguém percebe que o site é falso, já jogou uma grande quantia de dinheiro em sua conta, e é quando tudo simplesmente desaparece ou congela. 

Os criminosos aprenderam que a maneira mais rápida para as carteiras de algumas pessoas é através de seus corações. Usando golpes românticos, eles tornam seus esquemas mais pessoais e emocionalmente danosos. Com perfis e chatbots gerados por IA que soam genuínos e afetuosos, eles atraem vítimas em aplicativos de namoro e redes sociais.

Esses fraudadores muitas vezes passam semanas ou até meses conversando diariamente, compartilhando histórias falsas e construindo conexões emocionais que na verdade não existem. Uma vez que a confiança é conquistada, eles começam a pedir dinheiro – muitas vezes alegando que é para viagens, despesas médicas ou emergências urgentes.

Muitas vítimas começam enviando pequenas quantias, mas acabam transferindo somas maiores à medida que o relacionamento falso se aprofunda. De acordo com o UK Finance, os casos de fraude romântica aumentaram 19%, com as perdas totais subindo 35% para aproximadamente £ 20,5 milhões no primeiro semestre do ano.

Bancos usam sistemas de IA avançados para bloquear fraudes em tempo real

As verificações tradicionais de fraude já não conseguem acompanhar o crime alimentado por IA, então os bancos tiveram que modernizar seus próprios sistemas e usar inteligência artificial para combater fogo com fogo. Esses novos sistemas aprendem como cada cliente gasta seu dinheiro e sinalizarão qualquer atividade suspeita, como transferências grandes para uma nova conta desconhecida. 

O UK Finance afirmou que essa iniciativa já está mostrando um impacto significativo, pois os bancos impediram £ 870 milhões em fraudes não autorizadas nos primeiros seis meses do ano. Esse número representa uma melhoria de 20% em comparação com o mesmo período do ano passado. Isso significa que para cada £ 1 que os criminosos tentaram roubar, os bancos foram capazes de bloquear aproximadamente 70 pence antes que saísse da conta da vítima.

Ruth Ray, Diretora de Política de Fraude do UK Finance, afirmou que os bancos estão agora investindo pesadamente nesses sistemas de IA porque eles funcionam e reagem de forma mais eficiente do que as equipes humanas. Os sistemas monitoram o comportamento incomum dos clientes, como alguém enviando dinheiro repentinamente para o exterior, comprando itens caros que nunca compraram antes ou respondendo à pressão de um estranho ao telefone. A IA alertará imediatamente a equipe de segurança do banco quando detectar algo suspeito, ou pode pausar a transação até que o cliente confirme que é real. 

Uma equipe especial de polícia financiada pelos bancos do Reino Unido, a Unidade Dedicada de Crimes e Cartões de Pagamento (DCPCU), também tem investigado como os criminosos usam “blasters de SMS” para enviar milhares de mensagens falsas para telefones em áreas movimentadas, pedindo às pessoas que cliquem em links falsos que expõem seus dados bancários ou de cartão.