El fraude en el Reino Unido alcanza £629M a medida que los estafas impulsadas por la IA provocan un aumento récord de la criminalidad

Los criminales han utilizado la IA para realizar más estafas y robar más dinero, lo que resultó en pérdidas de £629 millones debido al fraude en el Reino Unido durante la primera mitad del año.

UK Finance informó que los casos de fraude aumentaron un 17 % hasta superar los 2 millones entre enero y junio, marcando uno de los niveles más altos jamás registrados en el Reino Unido.

Los criminales utilizan herramientas de IA para lanzar estafas más rápidas e inteligentes

Los criminales en el Reino Unido utilizan la IA para crear mensajes falsos, correos electrónicos y videos que parecen reales, para llegar a miles de víctimas a la vez con muy poco esfuerzo. Copian los logotipos, voces y rostros de empresas reales o figuras públicas de confianza para extorsionar a las personas porque es realmente difícil distinguir entre lo real y lo falso estos días.

UK Finance declaró que estos estafadores utilizan herramientas de IA para traducir mensajes de estafa, crear historias falsas convincentes y adaptar sus trucos a cada objetivo. El truco más común que utilizan estos criminales es crear videos deepfake de celebridades populares promocionando oportunidades de inversión falsas en criptomonedas o acciones. Las víctimas de estos delitos perdieron aproximadamente $15.000 cada una (y la cifra sigue aumentando), y las pérdidas totales aumentaron un 55 % solo en la primera mitad del año (eso es casi £100 millones que se fueron por el desagüe).  

Estos videos generados por IA parecen tan realistas que incluso las personas conscientes de este tipo de estafas a veces tienen dificultades para distinguirlos. Los estafadores se tomarán su tiempo para crear sitios web falsos que parezcan legítimos y enviarán los enlaces a las víctimas una vez que muestren algún interés.

Las víctimas pueden literalmente abrir cuentas con estos sitios web falsos, ver cómo sus inversiones «crecen» en algunos de ellos y, a veces, incluso retirar pequeñas ganancias al principio, lo cual es la cereza del pastel. Cuando alguien se da cuenta de que el sitio es falso, ya ha invertido una gran cantidad de dinero en su cuenta, y es entonces cuando todo simplemente desaparece o se congela. 

Los criminales han aprendido que la forma más rápida de llegar a las billeteras de algunas personas es a través de sus corazones. Utilizando estafas románticas, hacen que sus esquemas sean más personales y emocionalmente dañinos. Con perfiles generados por IA y chatbots que suenan genuinos y cariñosos, atraen a las víctimas en aplicaciones de citas y redes sociales.

Estos estafadores a menudo pasan semanas o incluso meses chateando diariamente, compartiendo historias falsas y construyendo conexiones emocionales que en realidad no existen. Una vez que ganan la confianza, comienzan a pedir dinero, a menudo alegando que es para viajes, gastos médicos o emergencias urgentes.

Muchas víctimas comienzan enviando pequeñas cantidades pero terminan transfiriendo sumas más grandes a medida que la relación falsa se profundiza. Según UK Finance, los casos de fraude romántico aumentaron un 19 %, con pérdidas totales que aumentaron un 35 % hasta aproximadamente £20,5 millones en la primera mitad del año.

Los bancos utilizan sistemas avanzados de IA para bloquear el fraude en tiempo real

Las verificaciones de fraude tradicionales ya no pueden mantenerse al día con el crimen impulsado por la IA, por lo que los bancos han tenido que modernizar sus propios sistemas y utilizar la inteligencia artificial para combatir el fuego con fuego. Estos nuevos sistemas aprenden cómo gasta cada cliente su dinero y marcarán cualquier actividad sospechosa, como transferencias grandes a una nueva cuenta desconocida. 

UK Finance declaró que esta iniciativa ya está mostrando un impacto significativo, ya que los bancos han prevenido £870 millones en fraude no autorizado en los primeros seis meses del año. Esta cifra representa una mejora del 20 % en comparación con el mismo período del año pasado. Esto significa que por cada £1 que los criminales intentaron robar, los bancos pudieron bloquear aproximadamente 70 peniques antes de que saliera de la cuenta de la víctima.

Ruth Ray, Directora de Política de Fraude en UK Finance, declaró que los bancos ahora están invirtiendo fuertemente en estos sistemas de IA porque funcionan y reaccionan de manera más eficiente que los equipos humanos. Los sistemas monitorean el comportamiento inusual de los clientes, como alguien que de repente envía dinero al extranjero, compra artículos caros que nunca ha comprado antes, o responde a la presión de un desconocido por teléfono. La IA alertará inmediatamente al equipo de seguridad del banco cuando detecte algo sospechoso, o puede pausar la transacción hasta que el cliente confirme que es real. 

Un equipo policial especial financiado por los bancos del Reino Unido, la Unidad Dedicada de Delitos y Tarjetas de Pago (DCPCU), también ha estado investigando cómo los criminales utilizan «blasters de SMS» para enviar miles de mensajes falsos a teléfonos en áreas ocupadas, pidiendo a las personas que hagan clic en enlaces falsos que exponen sus datos bancarios o de tarjeta.