- Ant International a mis à jour son modèle Falcon AI et signé des accords avec de grandes banques, dont Citi, HSBC, Deutsche Bank, Standard Chartered et Barclays, pour le trading de devises.
- Falcon revendique d'importantes économies de coûts : selon Ant, sa solution de prévision permet de réduire les coûts de couverture et d'allocation en FX de plus de 60 %.
- La technologie est déjà utilisée par des banques ; Standard Chartered rapporte une précision de prévision supérieure à 90 % et des coûts de gestion de liquidité réduits.
L’intelligence artificielle dans le domaine de la finance passe du stade de l’expérimentation à celui d’un composant opérationnel du commerce mondial des devises. Ant International a annoncé jeudi qu’elle mettait à jour son programme de prévision Falcon à la version 2.0 et signait des contrats avec six grandes banques, qui utiliseront son modèle dans leurs activités de trading de devises étrangères.
Selon Kelvin Li, directeur général de la technologie de la plateforme chez Ant International, l’entreprise a nommé Citi, HSBC, Deutsche Bank, Standard Chartered et Barclays comme partenaires. Cette liste est notable par rapport à la cryptomonnaie et aux paiements. Certaines de ces banques développent également des technologies de dépôts tokenisés et de paiement numérique pour faciliter les transactions transfrontalières 24h/24.
Une affirmation de 60% de couverture moins chère, et une pique contre l’IA générale
Li a positionné Falcon comme un outil pour un travail que l’IA à usage général n’est pas encore capable de bien faire. « Une prévision précise peut réduire les coûts de couverture et d’allocation des changes de plus de 60 % », a-t-il déclaré, tout en affirmant que les grands modèles à usage général n’ont « pas encore atteint de percée universelle dans le secteur financier ».
Les utilisations antérieures étayent cette affirmation. Comme indiqué dans une annonce de Standard Chartered en août 2025, Falcon a atteint une précision de plus de 90 % dans la prévision et gère déjà plus de 60 % de ses conversions de devises étrangères.
Falcon est un modèle basé sur l’architecture Transformer avec près de deux milliards de paramètres. Ant a documenté la version 2.0 ce mois-ci dans un rapport technique arXiv et a publié son code sur GitHub, rendant l’approche sous-jacente plus ouverte à l’examen qu’un système de prévision bancaire propriétaire typique.
Ce que Citi, HSBC et StanChart ont déjà construit avec Ant
Le lancement du nouveau modèle consolide les partenariats qui avaient été formés depuis plus d’un an.
En juillet 2025, Citi a lancé son projet pilote Falcon aux côtés de l’introduction de son produit Taux de Change Fixes, qui permet aux détaillants en ligne de maintenir leurs taux de change dans plus de 70 devises différentes. Selon Citi, la combinaison des deux produits a aidé son client dans le secteur aérien à économiser sur la couverture, ce que Li a estimé à environ 30 %.
Standard Chartered a combiné Falcon avec son Moteur de Liquidité Agrégée, également connu sous le nom de SCALE. Selon la banque, cette méthode permet de prévoir les expositions de devises d’Ant avec une précision de plus de 90 % et réduit les coûts requis pour la gestion de la liquidité de 50 %.
Le partenariat de HSBC s’étend également au-delà de la prévision des changes (FX) vers les devises tokenisées. La banque a créé le Service de Dépôt Tokenisé avec Ant et a traité un paiement transfrontalier utilisant la norme de messagerie ISO 20022 en 2025.
Cet chevauchement est important car la prévision par IA et le règlement tokenisé adressent les deux extrémités du même problème : prédire où la liquidité sera nécessaire et y transférer l’argent plus efficacement.
Pourquoi le timing tombe alors que les coûts de couverture FX mordent
Le déploiement intervient alors que le risque de change devient plus difficile à ignorer pour les entreprises et investisseurs mondiaux. Le volume quotidien des changes mondiaux a atteint en moyenne 9,5 billions de dollars par jour en avril 2025, en hausse de 27 % par rapport à trois ans plus tôt, selon la Banque des Règlements Internationaux (BRI). La BRI a lié une partie de cette augmentation à la précipitation des entreprises à couvrir leur exposition au dollar suite aux annonces de tarifs douaniers américains.
Des taux d’intérêt plus élevés depuis 2022 ont également rendu certaines couvertures plus coûteuses et laissé les investisseurs peser le coût de la protection contre le risque de change. Dans ce contexte, une technologie capable de réduire de manière significative les coûts de couverture et de liquidité a un attrait évident pour les banques multinationales et leurs clients.
Le risque de concentration qui se cache derrière l’hype
Il y a un piège réglementaire. Les travaux du Conseil de Stabilité Financière résumés par la BRI en juin 2025 ont averti que les institutions financières s’appuyant sur un petit groupe de fournisseurs d’IA — ou sur des modèles similaires entraînés sur des données similaires — pourraient créer des vulnérabilités systémiques.
La préoccupation n’est pas simplement de savoir si un modèle se trompe dans une prévision. Si plusieurs grandes institutions s’appuient sur les mêmes signaux, des erreurs ou des biais pourraient encourager des décisions corrélées précisément lorsque les marchés sont sous tension.
L’adoption de Falcon coupe donc dans les deux sens. Une utilisation plus large pourrait rendre la couverture des changes et la gestion de la liquidité moins chères et plus efficaces, tout en créant une dépendance technologique partagée que les régulateurs voudront comprendre.
Ant, quant à elle, dépense pour étendre cette portée. L’entreprise a levé 1,2 milliard de dollars dans un tour de table d’actions le mois dernier, lui donnant des capitaux supplémentaires alors qu’elle pousse son IA financière plus profondément dans le secteur bancaire mondial.
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FAQ
Qu'est-ce que le modèle Falcon d'Ant International ?
Falcon est un modèle Time-Series Transformer basé sur l'architecture transformer, comptant près de deux milliards de paramètres, qui prévoit les flux de trésorerie et l'exposition aux changes. Ant indique une précision supérieure à 90 % dans son propre usage, et le modèle traite désormais plus de 60 % des transactions de conversion de devises de l'entreprise.
Quelles banques ont collaboré avec Ant International sur Falcon ?
Selon Kelvin Li d'Ant International, six grandes banques sont partenaires, notamment Citi, HSBC, Deutsche Bank, Standard Chartered et Barclays, Citi et Standard Chartered ayant mené des pilotes antérieurs en 2025.
Combien d'économies le modèle Falcon AI peut-il générer sur les coûts de change ?
Li a déclaré qu'une prévision précise peut réduire les coûts de couverture et d'allocation des changes de plus de 60 % ; Citi a rapporté environ 30 % d'économies sur la couverture pour un client pilote dans le secteur aérien, et Standard Chartered a indiqué avoir réduit les coûts de gestion de liquidité jusqu'à 50 %.
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Ashish Kumar
Ashish Kumar est un journaliste spécialisé dans la crypto et la finance, avec huit ans d'expérience en rédaction. Il couvre l'actualité des marchés cryptographiques, de la réglementation, de la DeFi et des écosystèmes d'échanges. Il a travaillé pour Coingape, Todayq et Newsroompost. Ashish détient un PGDP en journalisme anglais de l'IIMC. Il a également interviewé des personnalités du secteur telles qu'Arthur Hayes, Yat Siu, Austin Federa, et bien d'autres.
