- Ant International a mis à jour son modèle d'IA Falcon et a signé des accords avec de grandes banques, dont Citi, HSBC, Deutsche Bank, Standard Chartered et Barclays, pour le trading de devises.
- Falcon revendique des économies de coûts importantes, tandis qu'Ant affirme que ses prévisions peuvent réduire les coûts de couverture et d'allocation des changes de plus de 60 %.
- Cette technologie est déjà utilisée par les banques, Standard Chartered faisant état d'une précision de prévision supérieure à 90 % et de coûts de gestion des liquidités réduits.
L'intelligence artificielle dans le secteur financier passe du stade expérimental à celui de composante essentielle du fonctionnement du marché mondial des changes. Ant International a annoncé jeudi la mise à jour de son programme de prévision Falcon vers la version 2.0 et la signature detracavec six grandes banques qui utiliseront son modèle dans leurs opérations de change.
Selon Kelvin Li, directeur général de la plateforme technologique d'Ant International, la société a nommé Citi, HSBC, Deutsche Bank, Standard Chartered et Barclays parmi ses partenaires. Cette liste est particulièrement intéressante dans le domaine des cryptomonnaies et des paiements. Certaines de ces banques développent également des technologies de dépôt tokenisé et de paiement numérique afin de faciliter les transactions transfrontalières 24h/24 et 7j/7.
L'affirmation selon laquelle la couverture serait 60 % moins chère, et une pique contre l'IA générale
Li a présenté Falcon comme un outil destiné à des tâches que l'IA généraliste ne parvient pas encore à accomplir efficacement. « Des prévisions précises peuvent réduire les coûts de couverture et d'allocation des changes de plus de 60 % », a-t-il affirmé, tout en précisant que les grands modèles généralistes n'ont « pas encore permis de percée universelle dans le secteur financier »
Les utilisations antérieures viennent étayer cette affirmation. Comme indiqué dans un communiqué de Standard Chartered en août 2025, Falcon a atteint une précision de prévision supérieure à 90 % et gère déjà plus de 60 % de ses conversions de devises.
Falcon est un modèle basé sur l'algorithme Transformer, comportant près de deux milliards de paramètres. Ant a documenté la version 2.0 ce mois-ci dans un rapport technique publié sur arXiv et a mis son code à disposition sur GitHub, rendant ainsi l'approche sous-jacente plus accessible à l'analyse qu'un système de prévision bancaire propriétaire classique.
Ce que Citi, HSBC et StanChart ont déjà construit avec Ant
Le lancement de ce nouveau modèle consolide les partenariats établis depuis plus d'un an.
En juillet 2025, Citi a lancé son projet pilote Falcon, parallèlement à l'introduction de son de taux de change fixes , permettant aux détaillants en ligne de maintenir leurs taux de change dans plus de 70 devises différentes. Selon Citi, la combinaison de ces deux produits a permis à son client, une compagnie aérienne, de réaliser des économies sur la couverture de change, estimées à environ 30 % par Li.
Standard Chartered a combiné Falcon avec son moteur de liquidité agrégée, également connu sous le nom de SCALE. Selon la banque, cette méthode permet de prévoir les expositions aux devises d'Ant avec une précision supérieure à 90 % et de réduire de moitié les coûts liés à la gestion des liquidités.
Le partenariat de HSBC s'étend également au-delà des prévisions de change pour inclure la cryptomonnaie. La banque a créé le service de dépôt tokenisé avec Ant et a traité un paiement transfrontalier utilisant la norme de messagerie ISO 20022 en 2025.
Ce chevauchement est important car la prévision par IA et le règlement tokenisé abordent différents aspects d'un même problème : prédire où les liquidités seront nécessaires et y transférer l'argent plus efficacement.
Pourquoi ce timing est-il si opportun alors que les coûts de couverture de change se font sentir ?
Ce déploiement intervient alors que le risque de change est devenu plus difficile à ignorer pour les entreprises et les investisseurs internationaux. Le volume mondial des transactions de change s'élevait en moyenne à 9 500 milliards de dollars par jour en avril 2025, soit une hausse de 27 % par rapport à trois ans auparavant, selon la Banque des règlements internationaux (BRI). La BRI attribue en partie cette forte augmentation aux entreprises qui se sont empressées de se couvrir contre le risque de change lié au dollar suite aux annonces de droits de douane américains.
La hausse des taux d'intérêt depuis 2022 a renchéri certaines couvertures et contraint les investisseurs à évaluer le coût de la protection contre le risque de change. Dans ce contexte, les technologies capables de réduire sensiblement les coûts de couverture et de liquidité présentent un attrait évident pour les banques multinationales et leurs clients.
Le risque de concentration qui se cache derrière le battage médiatique
Il y a un hic sur le plan réglementaire. Les travaux du Conseil de stabilité financière, résumés par la BRI en juin 2025, mettaient en garde contre le risque de vulnérabilités systémiques.
Le problème ne se limite pas à savoir si un modèle se trompe dans ses prévisions. Si plusieurs grandes institutions s'appuient sur les mêmes signaux, des erreurs ou des biais pourraient encourager des décisions corrélées précisément lorsque les marchés sont sous tension.
L'adoption de Falcon présente donc des avantages et des inconvénients. Son utilisation plus répandue pourrait rendre la couverture de change et la gestion des liquidités moins coûteuses et plus efficaces, tout en créant une dépendance technologique commune que les régulateurs voudront comprendre.
Ant, de son côté, investit pour étendre sa portée. L'entreprise a levé 1,2 milliard de dollars lors d'une levée de fonds en actions le mois dernier, ce qui lui permet de disposer de capitaux supplémentaires pour déployer son intelligence artificielle financière plus profondément dans le secteur bancaire mondial.
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FAQ
Quel est le modèle Falcon d'Ant International ?
Falcon est un modèle de transformateur de séries temporelles basé sur la technologie Transformer, comportant près de deux milliards de paramètres, qui prévoit les flux cash et l'exposition aux fluctuations des taux de change ; Ant annonce une précision supérieure à 90 % dans sa propre utilisation, et ce modèle traite désormais plus de 60 % des transactions de conversion de devises de l'entreprise.
Quelles banques se sont associées à Ant International pour le projet Falcon ?
Selon Kelvin Li d'Ant International, six grandes banques sont partenaires, dont Citi, HSBC, Deutsche Bank, Standard Chartered et Barclays, Citi et Standard Chartered ayant déjà mené des projets pilotes en 2025.
Combien d'argent le système Falcon AI peut-il permettre d'économiser sur les coûts de change ?
Li a déclaré que des prévisions précises pouvaient réduire les coûts de couverture et d'allocation des devises de plus de 60 % ; Citi a fait état d'économies d'environ 30 % sur la couverture pour un client pilote du secteur aérien, et Standard Chartered a indiqué avoir réduit ses coûts de gestion de la liquidité jusqu'à 50 %.
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Ashish Kumar
Ashish Kumar est un journaliste spécialisé dans les cryptomonnaies et la finance, fort de huit ans d'expérience en rédaction. Il couvre l'actualité des marchés des cryptomonnaies, la réglementation, DeFiet les écosystèmes d'échange. Il a collaboré avec CoinGape, Todayq et Newsroompost. Ashish est titulaire d'un PGDP en journalisme anglais de l'IIMC. Il a également interviewé des personnalités du secteur telles qu'Arthur Hayes, Yat Siu, Austin Federa et bien d'autres.
