Cuenta de Jubilación Individual

Una cuenta de jubilación individual podría ser la forma más segura de asegurarte de que tienes algo ahorrado para cuando dejes de estar en servicio activo. 

Cuando se trata de ahorrar para el futuro, nada supera a tener planes para después de tu jubilación. Es probable que tus años de trabajo abarquen décadas de compromisos financieros, como criar una familia y otros gastos de vida. Y no puedes evitar pagar las facturas si quieres hacer la vida más fácil para ti y tu descendencia. 

Esto incluye mucho después de tus años de trabajo. Entonces, ¿cómo puedes asegurar tu futuro financiero mucho después de tu jubilación? Una cuenta de jubilación individual podría ser la respuesta. 

¿Qué es una Cuenta de Jubilación Individual?

Es una forma de seguro de vida contratada por un individuo que paga impuestos para realizar una inversión financiera con una institución financiera. Este tipo de arreglo te permite ahorrar dinero utilizando ventajas fiscales. Puedes invertir en activos como acciones, fondos mutuos, bonos, metales preciosos y criptomonedas. 

El objetivo es proporcionar seguridad financiera para cuando te jubiles. El tipo de IRA determinará el tipo de ventaja que se ofrece, y en muchos casos, estará dirigido por el custodio. 

Existen diferentes categorías de IRAs, y difieren según el incentivo que se ofrece. Por ejemplo, podrías contratar uno para ti mismo, o en algunos casos, tus empleadores podrían tener algún tipo de sistema configurado para la jubilación de sus empleados.

Pero idealmente, con las inversiones tradicionales, los activos pueden ser mantenidos conjuntamente con una pareja, pero las IRAs se contratan individualmente. Sin embargo, es posible invertir en una para un cónyuge si no tiene una fuente de ingresos. 

Comprendiendo cómo se mantienen las Cuentas IRA

Existen diferentes opciones de inversión disponibles en una IRA, lo que permite al inversor ahorrar para la jubilación. Esto podría ser en forma de activos tradicionales como bonos, ETF y similares. También podrías tener acceso a opciones como las IRAs autogestionadas que te permiten dictar la dirección de la inversión. De esta manera, puedes invertir en materias primas, colocaciones privadas y bienes raíces.

Las cuentas de jubilación individual autogestionadas están disponibles para individuos y pueden ser una IRA tradicional o una Roth IRA. Por otro lado, las personas autónomas y los propietarios de pequeñas empresas pueden establecer una IRA alternativa para ahorrar para la jubilación. Puedes consultar aquí https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self-employed para obtener más información sobre los planes de jubilación para personas autónomas.

Tendrás que establecer una con una institución aprobada por la IRS para operar una cuenta IRA. Las casas financieras tradicionales como bancos, cajas de ahorro, asociaciones de préstamos, cooperativas de crédito y empresas de corretaje suelen ofrecer tales carteras de inversión. Tendrás que considerar tus ingresos al decidir qué IRA abrir. También podría influir si ya existe un plan de jubilación en tu lugar de trabajo.

También es esencial que sepas que hay reglas estrictas que guían la apertura de estas cuentas. Y una de las más importantes es la penalización por retiro anticipado si retiras el dinero antes de los 59,5 años. Esto suele ser una tarifa del 10 % que afectaría en gran medida tu inversión. Esto está generalmente destinado a disuadir a las personas de hacer un retiro anticipado, a menos que sea esencial.

Diferentes Tipos de Cuenta de Jubilación Individual

Tienes numerosas opciones cuando se trata de elegir una IRA para invertir. Pero primero, deseas comprender cómo operan y cómo difieren entre sí. Luego, puedes encontrar un resumen de lo que esperar con las diferentes opciones disponibles.

IRA Tradicional

Dependiendo de la naturaleza de la configuración, las contribuciones realizadas a estas cuentas son deducibles. Como resultado, los ingresos imponibles disminuyen según la cantidad contribuida. Pero, por otro lado, cuando se retira dinero de la cuenta mientras está jubilado, se grava a las tasas ordinarias.

Roth IRA

Esta no tiene deducción fiscal en la contribución. Y cada contribución se realiza con dólares después de impuestos. Al mismo tiempo, no hay impuestos sobre las ganancias de inversión. Durante la jubilación, los retiros realizados tampoco incurren en impuestos sobre la renta.

SIMPLE IRA

Este tipo está reservado para personas autónomas y pequeñas empresas. El término SIMPLE es un acrónimo que significa Plan de Incentivo de Ahorro y Coincidencia para Empleados. La cuenta de jubilación individual SIMPLE adopta las mismas reglas fiscales sobre retiros que las cuentas de jubilación individual tradicionales.

SEP IRA

Este tipo está diseñado para personas autónomas como propietarios de pequeñas empresas, contratistas independientes y freelancers. La pensión simplificada para empleados SEP sigue las mismas reglas en torno a los retiros, al igual que las opciones tradicionales.

Hay mucho que considerar al elegir una. Y debes ser consciente de que la IRS regula los asuntos de la IRA. Un análisis en profundidad de este sitio web sobre la postura reciente de la IRS sobre el rango de eliminación gradual de ingresos y qué esperar con las contribuciones realizadas.

Por qué Necesitas Una

Nunca es demasiado temprano para comenzar a ahorrar para el futuro, y cuando se trata de la vida después de la jubilación, ciertamente quieres tener un plan infalible. Aunque no puedes estar seguro del final de la economía actual, puedes encontrar consuelo en el hecho de que tu inversión crecerá con respecto al cambio en los próximos años.

En el caso de las IRAs tradicionales, puedes obtener beneficios de tus pagos de impuestos incluso aunque parezca mucho mientras estás en servicio. Los de las personas autónomas y los propietarios de pequeñas empresas también son una excelente herramienta para asegurar que la vida después de trabajar no sea tan dolorosa. Aún así, proteges el interés financiero de ti mismo y de tu familia cuando finalmente te jubiles.