个人退休账户

个人退休账户可能是确保你在退出活跃服务时有所储蓄的最安全方式。 

在为未来储蓄时，没有什么比在退休后有计划更好的了。你的工作年可能会跨越数十年的财务承诺，如抚养家庭和其他生活费用。如果你想让自己和后代的生活更轻松，你就不能避免支付账单。 

这包括在你工作多年之后。那么，你如何在退休后长期保障你的财务未来呢？个人退休账户可能是答案。 

什么是个人退休账户？

这是一种由个人购买的人寿保险，个人向金融机构支付税款以进行金融投资。这种安排允许你利用税收优势储蓄资金。你可以投资于股票、共同基金、债券、贵金属和加密货币等资产。 

目标是为您提供退休时的财务保障。IRA的类型决定了所提供的优势类型，在许多情况下，这由托管人决定。 

有不同类型的IRA，它们根据提供的激励措施而有所不同。例如，你可以为自己开设一个，在某些情况下，你的雇主可能已经为员工的退休设置了一些系统。

但理想情况下，传统投资资产可以与伴侣共同持有，而IRA则是个人单独开设的。不过，如果配偶没有收入来源，您可以为其开设一个IRA进行投资。 

了解IRA账户的持有方式

IRA提供不同的投资选择，使投资者能够储蓄以备退休。这些可以是传统类型的资产，如债券、ETF等。您还可以选择自我导向的IRA，让您自行决定投资方向。这样，您可以投资商品、私募配售和房地产。

自我指导的个人退休账户可供个人使用，可以是传统IRA或Roth IRA。另一方面，自雇人士和小企业主可以设立替代IRA以储蓄退休。你可以在此处查看https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self-employed以获取更多关于自雇退休计划的信息。

您必须在经美国国税局（IRS）批准运营IRA账户的机构开设账户。传统的金融机构，如银行、储蓄贷款协会、信用合作社和经纪公司通常提供此类投资组合。在决定开设哪种IRA时，您必须考虑您的收入。这也可能受到您工作中是否已有现有退休计划的影响。

您还必须知道，开设此类账户受到严格规则的指导。其中最重要的一条是，如果在59.5岁之前取款，将面临提前取款罚款。这通常是10%的费用，将严重影响您的投资。这通常是为了阻止人们提前取款，除非情况必要。

不同类型的个人退休账户

在选择IRA进行投资时，你有许多选择。但首先，你需要了解它们如何运作以及彼此之间的区别。然后，你可以找到关于不同可用选项的预期摘要。

传统IRA

根据设置的性质，存入这些账户的捐款可以抵扣税款。因此，应税收入会根据捐款金额减少。但另一方面，当退休时从账户中取款时，将按普通税率征税。

罗斯IRA

这种IRA在捐款时没有税收抵扣。每笔捐款都使用税后美元进行。同时，投资收益免税。在退休期间，取款也不产生任何所得税。

SIMPLE IRA

这类账户专为自雇人士和小企业主设立。“SIMPLE”是“员工储蓄激励匹配计划”（Savings Incentive Match Plan for Employees）的缩写。SIMPLE个人退休账户在取款方面采用与传统个人退休账户相同的税收规则。

SEP IRA

这种类型专为自雇人士设计，如小企业主、独立承包商和自由职业者。简化员工养老金（SEP）遵循与传统选项相同的取款规则。

在选择其中一个时有许多需要考虑的因素。你应该意识到IRS监管IRA的事务。深入分析此网站上IRS关于收入退出范围的最新立场以及预期贡献。

为什么您需要一个IRA

为未来开始储蓄永远不嫌早，尤其是在退休后的生活方面，您肯定希望有一个万无一失的计划。虽然您无法确定当前经济的走向，但您可以欣慰地知道，您的投资会随着未来几年的变化而增长。

对于传统IRA，即使在工作期间看起来金额不大，您仍然可以从税收支付中受益。对于自雇人士和小企业主来说，这也是确保退休后生活不受太大影响的绝佳工具。当您最终退休时，您仍然可以保护自己和家人的财务利益。