個人退職口座

個人退職口座は、現役サービスを離れたときに備えて何かを貯蓄していることを確実にするための最も安全な方法である可能性があります。 

将来への貯蓄に関して、退職後の計画を持つことに勝るものはありません。あなたの労働年は、家族の養育やその他の生活費など、数十年にわたる財政的義務に及ぶ可能性があります。そして、あなたとあなたの子孫にとって生活を楽にするためには、請求書の支払いを避けることはできません。 

これは、労働年が終了した後も長く続きます。では、退職した後も長い間、あなたの財政的な未来をどのように確保すればよいのでしょうか。個人退職口座が答えとなる可能性があります。 

個人退職口座とは何ですか？

これは、個人が税金を支払って金融機関と金融投資を行うための生命保険の形態です。この種の取り決めにより、税制上の優位性を利用して資金を貯蓄することができます。あなたは、株式、mutual funds（投資信託）、債券、貴金属、および暗号通貨などの資産に投資することができます。 

目的は、退職時の財政的セキュリティを提供することです。IRAの種類によって提供される優位性の種類が決定され、多くの場合、カストディアンによって指示されます。 

IRAには異なるカテゴリがあり、提供されるインセンティブに基づいて異なります。例えば、あなた自身のために1つを取得したり、場合によっては雇用主が従業員の退職に向けて何らかのシステムを設定したりすることができます。

しかし、理想的には、伝統的な投資では資産をパートナーと共同で保有できますが、IRAは個人で取得されます。ただし、収入源を持たない配偶者のために1つに投資することは可能です。 

IRA口座の保有方法の理解

IRAには異なる投資オプションが用意されており、投資家が退職に向けた貯蓄を行うことができます。これは、債券、ETF、および類似の伝統的なタイプの資産の形態である可能性があります。また、投資の方向性を指示できる自己管理型IRAなどのオプションを利用できる場合もあります。このようにして、商品、プライベートプレイスメント、および不動産に投資することができます。

自己管理型の個人退職口座は個人に利用可能であり、伝統的なIRAまたはRoth IRAのいずれかになります。一方、自営業者や小規模企業の所有者は、退職に向けた貯蓄のために代替IRAを設定することができます。自営業者向けの退職計画の詳細については、こちらhttps://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self-employedをご覧ください。

IRSがIRA口座の運用を承認した機関と1つを設定する必要があります。伝統的な金融機関である銀行、貯蓄、ローン協会、信用組合、およびブローカー会社は通常、そのような投資ポートフォリオを提供しています。どのIRAを開くかを決定する際には、あなたの収入を考慮する必要があります。また、勤務先にすでに既存の退職プランがあるかどうかによっても影響を受ける可能性があります。

また、そのような口座の開設には厳格なルールが適用されていることを知っておくことも重要です。その中で最も重要なものの1つは、59.5歳未満で資金を引き出す場合の早期引き出しペナルティです。これは通常、あなたの投資に大きな影響を与える10%の手数料です。これは、必要な場合を除き、人々が早期に引き出すことを抑止することを目的としています。

個人退職口座の異なるタイプ

IRAの選択において、投資対象として多数のオプションがあります。しかし、まずそれらがどのように機能し、互いにどのように異なるかを理解することが重要です。その後、利用可能な異なるオプションで期待できることの概要を見つけることができます。

伝統的なIRA

セットアップの性質に応じて、これらの口座に行われた貢献は控除可能です。その結果、貢献額に基づいて課税所得が減少します。しかし、逆の側面として、退職中に口座から資金を引き出す場合、通常の税率で課税されます。

Roth IRA

このタイプは、貢献時の税控除がありません。各貢献は、税引後のドルを使用して行われます。同時に、投資収益には税金がかかりません。退職中に引き出される資金も、所得税を課されません。

SIMPLE IRA

これらのタイプは、自営業者や小規模企業向けに設けられています。SIMPLEという用語は、従業員の貯蓄インセンティブマッチプラン（Savings Incentive Match Plan for Employees）の略語です。SIMPLE個人退職口座は、伝統的な個人退職口座と同様に、引き出しに関する税制ルールを採用しています。

SEP IRA

このタイプは、小規模企業の所有者、独立請負業者、フリーランサーなどの自営業者向けに設計されています。簡易従業員年金（SEP）は、伝統的なオプションと同様に、引き出しに関するルールに従います。

1つを選ぶ際には考慮すべきことが多くあります。また、IRAの事務はIRS（米国国内歳入庁）によって規制されていることを認識すべきです。このウェブサイトの深入りした分析では、最近のIRSによる所得段階的廃止範囲の立場と、貢献に関する期待について説明しています。

なぜ1つが必要なのか

将来への貯蓄を開始するのは早すぎることはありません。退職後の生活に関しては、確かに確実な計画を持ちたいでしょう。現在の経済の終焉を確信することはできませんが、将来数年間のシフトに伴って投資が増加するという事実で慰められることができます。

伝統的なIRAの場合、現役時代にはそれほど多く見えない場合でも、税金の支払いから利益を得ることができます。自営業者や小規模企業の所有者向けのものも、労働後の生活がそれほど痛まないようにするための優れたツールです。最終的に退職したとき、あなたとあなたの家族の財政的関心を保護し続けることができます。