Individual Retirement Account

Ein individuelles Altersvorsorgekonto könnte der sicherste Weg sein, um sicherzustellen, dass Sie etwas für die Zeit nach Ihrer aktiven Dienstzeit zur Seite gelegt haben. 

Wenn es ums Sparen für die Zukunft geht, gibt es nichts Besseres, als Pläne für die Zeit nach dem Ruhestand zu haben. Ihre Arbeitsjahre werden wahrscheinlich Jahrzehnte finanzieller Verpflichtungen umfassen, wie die Aufzucht einer Familie und andere Lebenshaltungskosten. Und Sie können die Rechnungen nicht vermeiden, wenn Sie es sich und Ihren Kindern leichter machen wollen. 

Dies gilt auch lange nach Ihren Arbeitsjahren. Wie können Sie also Ihre finanzielle Zukunft auch lange nach dem Ruhestand sichern? Ein individuelles Altersvorsorgekonto könnte die Antwort sein. 

Was ist ein individuelles Altersvorsorgekonto?

Es handelt sich um eine Form der Lebensversicherung, die von einer Person abgeschlossen wird, die Steuern zahlt, um eine finanzielle Investition bei einer Finanzinstitution zu tätigen. Diese Art von Vereinbarung ermöglicht es Ihnen, Geld unter Steuervorteilen zu sparen. Sie können in Vermögenswerte wie Aktien, Investmentfonds, Anleihen, Edelmetalle und Kryptowährungen investieren. 

Das Ziel ist es, finanzielle Sicherheit für die Zeit nach dem Ruhestand zu bieten. Die Art des IRA bestimmt die Art des angebotenen Vorteils, und in vielen Fällen wird dies vom Verwahrer gelenkt. 

Es gibt verschiedene Kategorien von IRAs, und sie unterscheiden sich basierend auf dem angebotenen Anreiz. So können Sie zum Beispiel eine für sich selbst abschließen, oder in einigen Fällen können Ihre Arbeitgeber ein gewisses System für die Altersversorgung ihrer Mitarbeiter eingerichtet haben.

Im Idealfall können bei traditionellen Anlagen Vermögenswerte gemeinsam mit einem Partner gehalten werden, IRAs werden jedoch individuell abgeschlossen. Es ist jedoch möglich, für einen Ehepartner in ein solches Konto zu investieren, wenn dieser keine Einkommensquelle besitzt. 

Verständnis, wie IRA-Konten geführt werden

Es stehen verschiedene Anlageoptionen in einem IRA zur Verfügung, die es dem Anleger ermöglichen, für den Ruhestand zu sparen. Dies kann in Form traditioneller Vermögenswerte wie Anleihen, ETFs und dergleichen erfolgen. Sie haben möglicherweise auch Zugang zu Optionen wie selbstverwalteten IRAs, die es Ihnen ermöglichen, die Anlagerichtung selbst zu bestimmen. Auf diese Weise können Sie in Rohstoffe, private Platzierungen und Immobilien investieren.

Selbstverwaltete individuelle Altersvorsorgekonten stehen Privatpersonen zur Verfügung und können entweder ein traditionelles IRA oder ein Roth IRA sein. Andererseits können selbstständig Tätige und Kleinunternehmer ein alternatives IRA einrichten, um für den Ruhestand zu sparen. Hier können Sie mehr über Altersvorsorgepläne für Selbstständige erfahren https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self-employed.

Sie müssen eines bei einer Institution einrichten, die von der IRS genehmigt wurde, um ein IRA-Konto zu betreiben. Traditionelle Finanzinstitute wie Banken, Sparkassen, Kreditgenossenschaften und Maklerfirmen bieten solche Anlageportfolios normalerweise an. Bei der Entscheidung, welches IRA Sie eröffnen, müssen Sie Ihr Einkommen berücksichtigen. Dies kann auch davon beeinflusst werden, ob am Arbeitsplatz bereits ein bestehender Ruhestandsplan existiert.

Es ist auch wichtig zu wissen, dass strenge Regeln für die Eröffnung solcher Konten gelten. Eine der wichtigsten ist die Strafe für vorzeitige Auszahlungen, wenn Sie das Geld vor dem 59. Lebensjahr entnehmen. Dies ist normalerweise eine Gebühr von 10 %, die Ihre Investition stark beeinträchtigen würde. Dies dient im Allgemeinen dazu, Menschen von einer vorzeitigen Entnahme abzuhalten, es sei denn, es ist unbedingt erforderlich.

Verschiedene Arten individueller Altersvorsorgekonten

Sie haben zahlreiche Optionen, wenn es darum geht, ein IRA zu wählen, in das Sie investieren möchten. Zunächst sollten Sie jedoch verstehen, wie diese funktionieren und sich voneinander unterscheiden. Anschließend finden Sie eine Zusammenfassung dessen, was Sie von den verschiedenen verfügbaren Optionen erwarten können.

Traditionelles IRA

Je nach Art der Einrichtung sind Einzahlungen auf diese Konten absetzbar. Infolgedessen sinkt das steuerpflichtige Einkommen in Abhängigkeit vom eingezahlten Betrag. Auf der anderen Seite wird das Geld, das während des Ruhestands vom Konto abgehoben wird, zu normalen Steuersätzen besteuert.

Roth IRA

Dieser bietet keine steuerliche Absetzbarkeit bei der Einzahlung. Jede Einzahlung erfolgt mit bereits versteuertem Geld. Gleichzeitig gibt es keine Steuern auf die Anlagegewinne. Während des Ruhestands unterliegen Entnahmen auch keinen Einkommenssteuern.

SIMPLE IRA

Diese Art ist für selbstständig Tätige und kleine Unternehmen vorgesehen. Der Begriff SIMPLE ist ein Akronym für „Savings Incentive Match Plan for Employees“ (Sparanreiz-Ausgleichsprogramm für Mitarbeiter). Das SIMPLE-Individualrentenkonto übernimmt die gleichen Steuervorschriften für Entnahmen wie traditionelle Individualrentenkonten.

SEP IRA

Diese Art ist für selbstständig Tätige wie Kleinunternehmer, unabhängige Auftragnehmer und Freiberufler konzipiert. Die vereinfachte Altersversorgung (Simplified Employee Pension, SEP) folgt den gleichen Regeln bezüglich Entnahmen wie die traditionellen Optionen.

Bei der Auswahl eines solchen Kontos gibt es viel zu beachten. Sie sollten auch wissen, dass die IRS die Angelegenheiten des IRA reguliert. Eine detaillierte Analyse dieser Website über die jüngste Position der IRS bezüglich des Einkommens-Phasen-aus-Bereichs und was Sie von Einzahlungen erwarten können.

Warum Sie eines benötigen

Es ist nie zu früh, mit dem Sparen für die Zukunft zu beginnen, und wenn es um das Leben nach dem Ruhestand geht, möchten Sie sicherlich einen ausfallsicheren Plan haben. Auch wenn Sie sich nicht sicher sein können, wie die aktuelle Wirtschaftslage endet, können Sie darin Trost finden, dass Ihre Investition im Hinblick auf die Verschiebungen in den kommenden Jahren wachsen wird.

Im Fall von traditionellen IRAs können Sie Vorteile aus Ihren Steuerzahlungen erhalten, auch wenn dies während der Arbeitszeit nicht so viel auszumachen scheint. Die für Selbstständige und Kleinunternehmer sind ebenfalls ein hervorragendes Werkzeug, um sicherzustellen, dass das Leben nach der Arbeit nicht so schmerzhaft ist. Sie schützen weiterhin die finanziellen Interessen von sich selbst und Ihrer Familie, wenn Sie sich schließlich zur Ruhe setzen.