Conta Individual de Aposentadoria

Uma conta individual de aposentadoria pode ser a maneira mais segura de garantir que você tenha algo economizado para quando estiver fora do serviço ativo. 

Quando se trata de economizar para o futuro, nada supera ter planos para depois da sua aposentadoria. Seus anos de trabalho provavelmente abrangerão décadas de compromissos financeiros, como criar uma família e outras despesas de vida. E você não pode evitar pagar as contas se quiser facilitar a vida para você e sua descendência. 

Isso inclui muito depois dos seus anos de trabalho. Então, como você pode garantir seu futuro financeiro muito depois de se aposentar? Uma conta individual de aposentadoria pode ser a resposta. 

O que é uma Conta Individual de Aposentadoria?

É uma forma de seguro de vida contratada por um indivíduo que paga impostos para fazer um investimento financeiro com uma instituição financeira. Esse tipo de arranjo permite que você economize dinheiro usando vantagens fiscais. Você pode investir em ativos como ações, fundos mútuos, títulos, metais preciosos e criptomoedas. 

O objetivo é fornecer segurança financeira para quando você se aposentar. O tipo de IRA determinaria o tipo de vantagem oferecida e, em muitos casos, seria direcionado pelo custodiante. 

Existem diferentes categorias de IRAs, e elas diferem com base no incentivo oferecido. Então, por exemplo, você pode contratar um para si mesmo, ou em alguns casos, seus empregadores podem ter algum tipo de sistema configurado para a aposentadoria de seus funcionários.

Mas, idealmente, com investimentos tradicionais, os ativos podem ser detidos conjuntamente com um parceiro, mas os IRAs são contratados individualmente. No entanto, é possível investir em um para o cônjuge se ele não tiver uma fonte de renda. 

Entendendo como as Contas IRA são Mantidas

Existem diferentes opções de investimento disponíveis em um IRA, o que permite ao investidor economizar para a aposentadoria. Isso pode ser na forma de ativos tradicionais, como títulos, ETFs e similares. Você também pode ter acesso a opções como os IRAs autogerenciados, que permitem que você determine a direção do investimento. Dessa forma, você pode investir em commodities, colocações privadas e imóveis.

Contas individuais de aposentadoria autogerenciadas estão disponíveis para indivíduos e podem ser um IRA tradicional ou um Roth IRA. Por outro lado, indivíduos autônomos e proprietários de pequenas empresas podem configurar um IRA alternativo para economizar para a aposentadoria. Você pode verificar aqui https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self-employed para mais informações sobre planos de aposentadoria para autônomos.

Você terá que configurar um com uma instituição aprovada pelo IRS para operar uma conta IRA. Casas financeiras tradicionais, como bancos, poupança, associações de empréstimos, cooperativas de crédito e empresas de corretagem geralmente oferecem tais carteiras de investimento. Você terá que considerar sua renda ao decidir qual IRA abrir. Isso também pode ser influenciado pela existência de um plano de aposentadoria já existente onde você trabalha.

Também é essencial que você saiba que regras rigorosas orientam a abertura de tais contas. E uma das mais importantes é a penalidade de retirada antecipada se você retirar o dinheiro antes dos 59,5 anos. Isso geralmente é uma taxa de 10% que afetaria amplamente seu investimento. Isso geralmente serve para desencorajar as pessoas a fazerem uma retirada antecipada, exceto quando for essencial.

Diferentes Tipos de Conta Individual de Aposentadoria

Você tem inúmeras opções quando se trata de escolher um IRA para investir. Mas primeiro, você quer entender como eles operam e diferem uns dos outros. Depois, você pode encontrar um resumo do que esperar com as diferentes opções disponíveis.

IRA Tradicional

Dependendo da natureza da configuração, as contribuições feitas para essas contas são dedutíveis. Como resultado, a renda tributável diminui com base no valor contribuído. Mas, por outro lado, quando o dinheiro é retirado da conta enquanto aposentado, ele é tributado às taxas ordinárias.

Roth IRA

Este não tem dedução fiscal na contribuição. E cada contribuição é feita com dólares após o imposto. Ao mesmo tempo, não há imposto sobre os ganhos de investimento. Durante a aposentadoria, as retiradas feitas também não incorrem em impostos sobre a renda.

SIMPLE IRA

Esses tipos são reservados para indivíduos autônomos e pequenas empresas. O termo SIMPLE é um acrônimo que significa savings incentive match plan for employees (plano de incentivo de economia e correspondência para funcionários). A conta individual de aposentadoria SIMPLE adota as mesmas regras fiscais sobre retiradas semelhantes às contas individuais de aposentadoria tradicionais.

SEP IRA

Este tipo é moldado para indivíduos autônomos, como proprietários de pequenas empresas, contratantes independentes e freelancers. A pensão simplificada para empregados (SEP) segue as mesmas regras em torno das retiradas, assim como as opções tradicionais.

Há muito o que considerar ao escolher um. E você deve estar ciente de que o IRS regula os assuntos do IRA. Uma análise aprofundada deste site sobre a posição recente do IRS sobre a faixa de eliminação progressiva de renda e o que esperar com as contribuições feitas.

Por que Você Precisa de Um

Nunca é cedo demais para começar a economizar para o futuro, e quando se trata da vida após a aposentadoria, você certamente quer ter um plano infalível. Embora você não possa ter certeza do fim da economia atual, pode encontrar consolo no fato de que seu investimento crescerá em relação à mudança nos próximos anos.

No caso dos IRAs tradicionais, você pode obter benefícios de seus pagamentos de impostos mesmo que pareça muito enquanto está em serviço. Aqueles para pessoas autônomas e proprietários de pequenas empresas também são uma excelente ferramenta para garantir que a vida após o trabalho não doa tanto. Você ainda consegue proteger o interesse financeiro de você e sua família quando eventualmente se aposentar.