Compte de retraite individuel

Un compte de retraite individuel pourrait être le moyen le plus sûr de garantir que vous avez économisé quelque chose pour lorsque vous cesserez l'activité active. 

En matière d'épargne pour l'avenir, rien ne vaut la planification de la vie après la retraite. Vos années de travail s'étaleront probablement sur des décennies d'engagements financiers tels que l'éducation d'une famille et d'autres dépenses de vie. Et vous ne pouvez pas éviter de payer les factures si vous voulez faciliter la vie à vous-même et à votre descendance. 

Cela inclut bien après vos années de travail. Alors, comment pouvez-vous sécuriser votre avenir financier bien après votre retraite ? Un compte de retraite individuel pourrait être la réponse. 

Qu'est-ce qu'un compte de retraite individuel ?

Il s'agit d'une forme d'assurance vie souscrite par un individu qui paie des impôts pour effectuer un investissement financier auprès d'un établissement financier. Ce type de arrangement vous permet d'économiser de l'argent en bénéficiant d'avantages fiscaux. Vous pouvez investir dans des actifs tels que des actions, des fonds communs de placement, des obligations, des métaux précieux et des cryptomonnaies. 

L'objectif est de fournir une sécurité financière lors de votre retraite. Le type de IRA déterminerait le type d'avantage offert, et dans de nombreux cas, serait dirigé par le dépositaire. 

Il existe différentes catégories de IRA, et elles diffèrent en fonction de l'incitation offerte. Par exemple, vous pouvez en ouvrir un pour vous-même, ou dans certains cas, vos employeurs peuvent avoir mis en place un système pour la retraite de leurs employés.

Mais idéalement, avec les investissements traditionnels, les actifs peuvent être détenus conjointement avec un partenaire, mais les IRAs sont souscrits individuellement. Il est cependant possible d'en investir un pour un conjoint s'il ne dispose pas de source de revenus. 

Comprendre comment les comptes IRA sont détenus

Il existe différentes options d'investissement disponibles dans un IRA, ce qui permet à l'investisseur d'économiser pour la retraite. Cela peut prendre la forme d'actifs de type traditionnel tels que des obligations, des ETF et similaires. Vous pourriez également avoir accès à des options comme les IRAs auto-gérés qui vous permettent de dicter la direction de l'investissement. De cette façon, vous pouvez investir dans des matières premières, des placements privés et l'immobilier.

Les comptes de retraite individuels autogérés sont disponibles pour les particuliers et peuvent être soit un IRA traditionnel, soit un Roth IRA. D'autre part, les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises peuvent mettre en place un IRA alternatif pour épargner en vue de la retraite. Vous pouvez consulter ici https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self-employed pour en savoir plus sur les plans de retraite pour les travailleurs indépendants.

Vous devrez en ouvrir un auprès d'un établissement approuvé par l'IRS pour opérer un compte IRA. Les grandes institutions financières telles que les banques, les caisses d'épargne, les associations de prêts, les coopératives de crédit et les sociétés de courtage offrent généralement de tels portefeuilles d'investissement. Vous devrez prendre en compte vos revenus lors du choix du type d'IRA à ouvrir. Cela pourrait également être influencé par l'existence d'un plan de retraite existant dans votre lieu de travail.

Il est également essentiel de savoir que des règles strictes régissent l'ouverture de tels comptes. L'une des plus importantes est la pénalité de retrait anticipé si vous retirez l'argent avant l'âge de 59,5 ans. Il s'agit généralement d'une taxe de 10 % qui affecterait considérablement votre investissement. Cela est généralement destiné à décourager les gens de faire un retrait anticipé, sauf en cas de nécessité absolue.

Différents types de compte de retraite individuel

Vous avez de nombreuses options lorsqu'il s'agit de choisir un IRA dans lequel investir. Mais d'abord, vous voulez comprendre comment ils fonctionnent et diffèrent les uns des autres. Ensuite, vous pouvez trouver un résumé de ce à quoi vous attendre avec les différentes options disponibles.

IRA traditionnel

Selon la nature de la configuration, les contributions versées sur ces comptes sont déductibles. Par conséquent, le revenu imposable diminue en fonction du montant contribué. Mais inversement, lorsque l'argent est retiré du compte pendant la retraite, il est imposé aux taux ordinaires.

Roth IRA

Celui-ci n'offre pas de déduction fiscale sur les contributions. Chaque contribution est effectuée avec des dollars après impôt. En même temps, il n'y a pas d'impôt sur les gains d'investissement. Pendant la retraite, les retraits effectués n'entraînent également aucun impôt sur le revenu.

SIMPLE IRA

Ce type est réservé aux travailleurs indépendants et aux petites entreprises. Le terme SIMPLE est un acronyme qui signifie « plan d'incitation à l'épargne et de correspondance pour les employés ». Le compte de retraite individuel SIMPLE adopte les mêmes règles fiscales en matière de retrait que les comptes de retraite individuels traditionnels.

SEP IRA

Ce type est conçu pour les travailleurs indépendants tels que les propriétaires de petites entreprises, les entrepreneurs individuels et les freelances. Le régime de pension simplifié (SEP) suit les mêmes règles concernant les retraits, tout comme les options traditionnelles.

Il y a beaucoup à considérer lors du choix de l'un d'eux. Et vous devez être conscient que l'IRS réglemente les affaires de l'IRA. Une analyse approfondie de ce site sur la position récente de l'IRS concernant la plage de réduction progressive des revenus et ce à quoi vous attendre avec les contributions effectuées.

Pourquoi vous en avez besoin

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour l'avenir, et en ce qui concerne la vie après la retraite, vous voulez certainement avoir un plan infaillible. Bien que vous ne puissiez pas être certain de la fin de l'économie actuelle, vous pouvez trouver un réconfort dans le fait que votre investissement croîtra par rapport aux changements des années à venir.

Dans le cas des IRAs traditionnels, vous pouvez bénéficier de vos paiements d'impôts même si cela peut sembler considérable pendant vos années de travail. Ceux destinés aux personnes auto-employées et aux propriétaires de petites entreprises sont également un excellent outil pour s'assurer que la vie après le travail ne soit pas trop difficile. Vous continuez à protéger les intérêts financiers de vous-même et de votre famille lorsque vous prenez finalement votre retraite.