Индивидуальный пенсионный счет

Индивидуальный пенсионный счет может быть самым надежным способом обеспечить наличие накоплений на случай, если вы уйдете с действительной военной службы. 

Когда дело доходит до накоплений на будущее, ничто не сравнится с планами на период после выхода на пенсию. Ваши трудовые годы, вероятно, будут включать десятилетия финансовых обязательств, таких как воспитание семьи и другие расходы на жизнь. И вы не сможете избежать оплаты счетов, если хотите облегчить жизнь себе и своим детям. 

Это касается и периода после выхода на пенсию. Как же обеспечить свое финансовое будущее после выхода на пенсию? Индивидуальный пенсионный счет может стать ответом. 

Что такое индивидуальный пенсионный счет?

Это форма страхования жизни, которую оформляет физическое лицо, уплачивающее налоги, для осуществления финансовых инвестиций в финансовом учреждении. Такой вид страхования позволяет экономить деньги, используя налоговые льготы. Вы можете инвестировать в такие активы, как акции, паевые фонды, облигации, драгоценные металлы и криптовалюты. 

Цель состоит в обеспечении финансовой безопасности на момент выхода на пенсию. Тип индивидуального пенсионного счета (IRA) определяет предоставляемые преимущества и во многих случаях устанавливается управляющим счетом. 

Существуют разные категории индивидуальных пенсионных счетов (IRA), и они различаются в зависимости от предлагаемых льгот. Например, вы можете открыть такой счет для себя, или в некоторых случаях ваш работодатель может иметь какую-либо систему, направленную на пенсионное обеспечение своих сотрудников. 

В идеале, при традиционных инвестициях, активы могут находиться в совместном владении с партнером, но индивидуальные пенсионные счета (IRA) открываются индивидуально. Однако, возможно инвестировать средства в IRA и для супруга, если у него нет источника дохода. 

Понимание того, как ведутся счета IRA.

В рамках индивидуального пенсионного счета (IRA) доступны различные варианты инвестирования, позволяющие инвестору накапливать средства на пенсию. Это могут быть традиционные активы, такие как облигации, ETF и тому подобное. Также существуют варианты самонаправляемых IRA, которые позволяют вам самостоятельно определять направление инвестиций. Таким образом, вы можете инвестировать в сырьевые товары, частные размещения и недвижимость.

Индивидуальные пенсионные счета с самостоятельным управлением (IRA) доступны для физических лиц и могут быть как традиционными IRA, так и Roth IRA. С другой стороны, самозанятые лица и владельцы малого бизнеса могут создать альтернативный IRA для накопления средств на пенсию. Более подробную информацию о пенсионных планах для самозанятых можно найти здесь: https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self-employed .

Вам потребуется открыть счет в учреждении, одобренном Налоговым управлением США (IRS) для управления счетами IRA. Традиционные финансовые учреждения, такие как банки, сберегательные и кредитные ассоциации, кредитные союзы и брокерские компании, обычно предлагают такие инвестиционные портфели. При выборе IRA-счета вам следует учитывать свой доход. На это также может повлиять наличие уже существующего пенсионного плана на вашем рабочем месте.

Также важно знать, что открытие таких счетов регулируется строгими правилами. И одно из самых важных — это штраф за досрочное снятие средств, если вы выводите деньги до достижения возраста 59,5 лет. Обычно это комиссия в размере 10%, которая существенно повлияет на ваши инвестиции. Как правило, это делается для того, чтобы отпугнуть людей от досрочного снятия средств, но это крайне важно.

Различные типы индивидуальных пенсионных счетов

При выборе индивидуального пенсионного счета (IRA) для инвестирования у вас есть множество вариантов. Но сначала вам нужно понять, как они работают и чем отличаются друг от друга. Затем вы можете ознакомиться с кратким обзором того, чего ожидать от различных доступных вариантов.

Традиционная ИРА

В зависимости от особенностей структуры счета, взносы на эти счета подлежат вычету. В результате налогооблагаемый доход уменьшается пропорционально внесенной сумме. С другой стороны, когда деньги снимаются со счета во время выхода на пенсию, они облагаются налогом по обычным ставкам.

ИРА Рота

В этом случае взносы не подлежат налоговому вычету. Каждый взнос осуществляется из средств, уже обложенных налогом. При этом не облагается налогом прибыль от инвестиций. Во время выхода на пенсию снятие средств также не облагается подоходным налогом.

ПРОСТОЙ ИРА

Эти типы счетов предназначены для самозанятых лиц и малых предприятий. Термин SIMPLE — это аббревиатура, означающая «план стимулирования сбережений с участием работодателя». Индивидуальный пенсионный счет SIMPLE облагается налогом по тем же правилам, что и традиционные индивидуальные пенсионные счета, включая правила налогообложения при снятии средств.

СЭП ИРА

Этот тип предназначен для самозанятых лиц, таких как владельцы малого бизнеса,denttracи фрилансеры. Упрощенная программа пенсионного обеспечения для сотрудников (SEP) подчиняется тем же правилам вывода средств, что и традиционные варианты.

При выборе необходимо учитывать множество факторов. Следует помнить, что деятельность IRA регулируется Налоговым управлением США (IRS). Подробный анализ позиции IRS по диапазону поэтапного снижения размера взносов, представленный на этом сайте , поможет вам разобраться в ситуации.

Зачем он вам нужен

Никогда не рано начинать копить на будущее, и когда дело доходит до жизни после выхода на пенсию, вам, безусловно, нужен надежный план. Хотя вы не можете быть уверены в конце нынешнего экономического кризиса, вы можете утешиться тем фактом, что ваши инвестиции вырастут с учетом изменений в ближайшие годы.

В случае традиционных индивидуальных пенсионных счетов (IRA) вы можете получать выгоду от своих налоговых платежей, даже если они кажутся значительными во время работы. IRA для самозанятых и владельцев малого бизнеса также являются отличным инструментом, позволяющим избежать больших финансовых трудностей после выхода на пенсию. Вы по-прежнему можете защитить финансовые интересы себя и своей семьи после выхода на пенсию.