개인 퇴직 계좌 (IRA)

개인 퇴직 계좌는 은퇴 후를 위해 자금을 마련하는 가장 안전한 방법 중 하나일 수 있습니다. 

미래를 위해 저축하는 것과 관련하여, 은퇴 후를 위한 계획보다 더 나은 것은 없습니다. 현역 근무 기간은 가족 양육 및 기타 생활비 등 수십 년간의 재정적 의무를 포함할 가능성이 높습니다. 그리고 당신과 자녀의 삶을 더 쉽게 만들려면 청구서를 지불하는 것을 피할 수 없습니다. 

이는 현역 근무 기간이 끝난 후에도 마찬가지입니다. 그렇다면 은퇴 후 긴 시간 동안 재정적 미래를 어떻게 보장할 수 있을까요? 개인 퇴직 계좌가 그 해답이 될 수 있습니다. 

개인 퇴직 계좌(IRA)란 무엇인가요?

이는 개인이 세금을 납부하고 금융 기관과 금융 투자를 체결하기 위해 가입하는 생명보험의 한 형태입니다. 이러한 arrangement은 세금 혜택을 사용하여 자금을 절약할 수 있게 해줍니다. 주식, 뮤추얼 펀드, 채권, 귀금속 및 암호화폐와 같은 자산에 투자할 수 있습니다. 

목표는 은퇴 시 재정적 보안을 제공하는 것입니다. IRA의 유형에 따라 제공되는 혜택의 종류가 결정되며, 많은 경우 수탁자가 이를 지시합니다. 

IRA에는 다양한 카테고리가 있으며, 제공되는 인센티브에 따라 차이가 있습니다. 예를 들어, 개인이 자신의 IRA를 개설하거나, 경우에 따라 고용주가 직원의 퇴직을 위해某种 시스템을 구축할 수 있습니다.

이상적으로는 전통적인 투자 자산은 파트너와 공동으로 보유할 수 있지만, IRA는 개인별로 가입됩니다. 다만, 소득원이 없는 배우자를 위해 IRA에 투자하는 것도 가능합니다. 

IRA 계좌 보유 방식 이해하기

IRA에는 퇴직을 위한 저축을 허용하는 다양한 투자 옵션이 있습니다. 이는 채권, ETF 등 전통적인 유형의 자산 형태일 수 있습니다. 또한 상품, 사모 투자 및 부동산에 투자할 수 있도록 투자 방향을 직접 결정할 수 있는 자가 관리형 IRA와 같은 옵션을 이용할 수도 있습니다.

자가 관리형 개인 퇴직 계좌는 개인이 이용할 수 있으며, 전통적인 IRA 또는 Roth IRA 중 하나일 수 있습니다. 반면, 자영업자 및 소규모 사업자는 퇴직을 위한 대체 IRA를 설정할 수 있습니다. 자영업자 퇴직 계획에 대해 더 자세히 알아보려면 https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self-employed을 확인하세요.

IRS가 IRA 계좌 운영을 승인한 기관과 함께 계좌를 설정해야 합니다. 은행, 저축 대출 협회, 신용 조합 및 증권 회사와 같은 전통적인 금융 기관은 일반적으로 이러한 투자 포트폴리오를 제공합니다. 어떤 IRA를 개설할지 결정할 때 소득을 고려해야 합니다. 또한 현재 근무처에 이미 존재하는 퇴직 계획이 있는지에 따라 영향을 받을 수도 있습니다.

또한 이러한 계좌 개설에는 엄격한 규칙이 적용된다는 점을 아는 것이 중요합니다. 그중 가장 중요한 규칙 중 하나는 59.5세 이전에 자금을 인출할 경우 발생하는 조기 인출 벌금입니다. 이는 일반적으로 투자에 큰 영향을 미치는 10%의 수수료입니다. 이는 필수적인 경우가 아니면 조기 인출을 방지하기 위한 것입니다.

개인 퇴직 계좌의 다양한 유형

IRA를 선택할 때 수많은 옵션이 있습니다. 하지만 먼저 이러한 계좌가 어떻게 작동하고 서로 어떻게 다른지 이해하는 것이 중요합니다. 그런 다음 사용 가능한 다양한 옵션에서 기대할 수 있는 내용을 요약하여 확인할 수 있습니다.

전통적 IRA (Traditional IRA)

설치 유형에 따라 이러한 계좌에 기여한 금액은 공제될 수 있습니다. 결과적으로 기여 금액에 따라 과세 소득이 감소합니다. 반면, 은퇴 후 계좌에서 자금을 인출할 경우 일반 세율로 과세됩니다.

Roth IRA

이 유형은 기여금에 대한 세금 공제가 없습니다. 각 기여금은 사후 세금(세금 납부 후) 금액으로 이루어집니다. 동시에 투자 수익에 대한 세금은 부과되지 않습니다. 은퇴 시 인출 시에도 소득세가 부과되지 않습니다.

SIMPLE IRA

이러한 유형은 자영업자 및 소규모 사업을 위해 마련되었습니다. SIMPLE은 'Savings Incentive Match Plan for Employees'(직원 저축 인센티브 매칭 계획)의 약자입니다. SIMPLE 개인 퇴직 계좌는 전통적 개인 퇴직 계좌와 마찬가지로 인출 시 동일한 세금 규칙을 따릅니다.

SEP IRA

이 유형은 소규모 사업주, 독립 계약자 및 프리랜서와 같은 자영업자를 위해 설계되었습니다. Simplified Employee Pension(간소화 직원 연금)인 SEP는 전통적 옵션과 마찬가지로 인출 관련 규칙을 따릅니다.

하나를 선택할 때 고려해야 할 사항이 많습니다. 또한 IRA의 사무는 IRS(미국 국세청)가 규제한다는 점을 인지해야 합니다. 최근 IRS의 소득 단계별 공제 범위 입장 및 기여금 관련 기대 사항에 대한 이 웹사이트의 심층 분석을 참고하세요.

왜 하나 필요합니까?

미래를 위해 저축을 시작하는 것은 너무 이르다는 것이 없습니다. 은퇴 후의 삶에 관해서는 확실한 계획을 가지고 싶을 것입니다. 현재 경제의 종말을 확신할 수는 없지만, 향후 몇 년간의 변화에 따라 투자가 성장할 것이라는 사실에 위안을 찾을 수 있습니다.

전통적인 IRA의 경우, 서비스 중에는 세금 납부로부터 혜택을 받을 수 있는 경우가 많습니다. 자영업자와 소규모 사업자에게도 은퇴 후 생활이 너무 고통스럽지 않도록 보장하는 훌륭한 도구입니다. 결국 은퇴할 때 자신과 가족의 재정적 이익을 보호할 수 있습니다.