Invertir en criptomonedas se trata de obtener más ganancias que pérdidas. Simplemente no querrás acumular pérdidas operación tras operación.
Es por eso que el APY es una de las medidas más importantes de su éxito como inversor.
Entonces, ¿qué es el APY en criptomonedas? ¿Cómo funciona? Y, lo que es más importante, ¿cómo determina cuánto ganas al año?
¡Encuentra las respuestas a estas preguntas y más en nuestro artículo!
Entendiendo el APY: Conceptos básicos
APY se refiere al rendimiento porcentual anual y es una medida utilizada para mostrar cuánto dinero puede ganar con una inversión durante un año, incluso cuando el interés que gana también genera intereses.
En las inversiones en criptomonedas, el APY es importante porque permite ver cuánto se podría aumentar el valor de las criptomonedas al apostarlas o prestarlas. A menudo, las personas se fijan en el APY para decidir dónde invertir, ya que un mayor rendimiento implica mayores ganancias potenciales.
Es como elegir una cuenta de ahorros en criptomonedas; probablemente preferirías la que haga crecer tu dinero más rápido.
APY vs. APR: Descifrando la diferencia
Tanto APY como APR (tasa de porcentaje anual) son formas de medir el interés ganado, pero indican cosas ligeramente diferentes.
En primer lugar, la TAE es más sencilla: muestra la tasa anual cobrada por un préstamo o obtenida mediante una inversión sin tener en cuenta la capitalización. Por lo tanto, es la tasa básica antes de aplicar los intereses adicionales de los períodos de capitalización.
Por otro lado, la TAE sí considera el interés compuesto, lo que indica cuánto ganarás con una inversión al cabo de un año, incluyendo cualquier interés compuesto a lo largo del año. Esto hace que la TAE sea ligeramente superior a la TAE si hay interés compuesto.
Entonces, con respecto a las inversiones o préstamos en criptomonedas, la APR le permite saber la tasa básica, mientras que la APY le dice cuánto obtendrá realmente después de que el interés compuesto haga su efecto durante el año.
Interés simple vs. interés compuesto
El interés simple se calcula sobre la cantidad original de dinero que inviertes o pides prestado, llamada capital. Por lo tanto, si inviertes $100 a una tasa de interés simple del 5% durante 5 años, obtendrás el 5% de $100 cada año, es decir, $5. Después de 5 años, habrás ganado $25 en intereses.
El interés compuesto, por otro lado, es como el interés sobre el interés. Se calcula sobre el monto inicial más cualquier interés generado. Por lo tanto, si comienza con $100 a una tasa de interés compuesto del 5%, el primer año ganará $5, igual que con el interés simple. Pero el segundo año, ganará un 5% sobre $105, que son $5.25, y sigue creciendo porque siempre gana intereses sobre una cantidad mayor.
La mecánica del APY en criptomonedas
En el espacio criptográfico, el rendimiento porcentual anual en criptomonedas funciona mostrando cuánto puede ganar con sus activos criptográficos durante un año, considerando los efectos de los períodos de capitalización.
Staking y préstamos
Por ejemplo, puedes ganar APY apostando tus tokens criptográficos o prestándolos .
El staking implica bloquear sus tokens para respaldar el funcionamiento de una red blockchain, mientras que el préstamo significa proporcionar sus tokens a otros a través de una plataforma y, a cambio, usted gana intereses.
Interés compuesto
A diferencia de una tasa de interés simple, la TAE considera la frecuencia con la que se capitalizan sus ganancias. Esta puede ser diaria, semanal o mensual. Cada vez que sus ganancias se capitalizan, se suman al monto de su inversión inicial, lo que aumenta la base sobre la que se calculan las ganancias futuras.
Recompensas y tarifas variables
En algunos proyectos de criptomonedas, las recompensas por staking o préstamos pueden distribuirse en tokens adicionales. Estas recompensas, a su vez, pueden reinvertirse o re-staking, lo que potencia el efecto del interés compuesto.
El APY también puede ser muy variable en criptomonedas, dependiendo de factores como la demanda de la red, el precio de la criptomoneda y la cantidad total de tokens apostados o prestados.
Cómo calcular el APY en criptomonedas
Aquí está la fórmula para ayudarte a calcular el APY en criptomonedas:
TAE = (1 + r/n)n – 1
En este ejemplo,
Las variables en la ecuación son las siguientes:
R = la tasa de interés anual (generalmente expresada como un número decimal)
N = la cantidad de períodos de capitalización por año.
1 = una línea base que representa su inversión.
Factores que influyen en el APY de las criptomonedas
Estos son algunos de los factores que determinan el APY de las criptomonedas:
Demanda del mercado
Si muchos comerciantes e instituciones buscan tomar prestado un criptoactivo en particular, tal vez para negociar con margen o para otras estrategias de inversión, la tasa de interés que están dispuestos a pagar aumenta.
Esto eleva el TAE para quienes prestan sus criptomonedas. Por el contrario, si la demanda de préstamos disminuye, los prestamistas podrían obtener menores rendimientos.
Participación en la red
En los escenarios de staking, cuantos más participantes pongan en staking sus tokens, más segura y robusta se vuelve la red.
Sin embargo, a medida que se apuestan más tokens, la recompensa distribuida a cada apostador puede disminuir porque el mismo grupo de recompensas se comparte entre más participantes.
Este efecto de dilución puede reducir el APY individual a menos que la red ajuste las recompensas totales.
Volatilidad de las criptomonedas
La volatilidad del mercado de criptomonedas puede afectar significativamente el APY. Si el precio de una criptomoneda depositada o prestada cae significativamente, el valor real de las ganancias disminuye.
Por otro lado, si el precio se dispara, el valor de los intereses generados podría aumentar, haciendo la inversión más rentable. Esta volatilidad añade un nivel de riesgo y recompensa, lo que influye en eltracy la estabilidad de la tasa de interés anual.
Cambios en las tasas de interés
Muchas plataformas DeFi utilizan tasas de interés dinámicas determinadas por algoritmos, que se ajustan en función de la oferta y la demanda actuales de fondos.
En el caso de APY, la implicación es que puede fluctuar con mayor frecuencia e imprevisibilidad en comparación con las finanzas tradicionales, ya que responde a las condiciones del mercado en tiempo real.
Cambios de protocolo
Otro factor que afecta la tasa de rendimiento anual (TAA) de las criptomonedas son los cambios en el protocolo subyacente de la blockchain. Cuando esto ocurre, las recompensas o los términos del staking pueden cambiar, lo que afecta directamente el rendimiento anual.
Por ejemplo, una cadena de bloques podría sufrir una actualización que cambie la tasa de inflación o la cantidad de tokens liberados como recompensa, lo que podría aumentar o disminuir el APY para los participantes.
Factores de riesgo
El riesgo percibido de una inversión está directamente relacionado con su TAE. En criptomonedas, un TAE más alto puede ser tentador, pero suele conllevar mayores riesgos, como la seguridad de la plataforma, la liquidez del activo o la estabilidad deltracinteligente subyacente.
Estos riesgos requieren una consideración cuidadosa ya que pueden afectar tanto el capital como la rentabilidad.
Períodos de bloqueo
Con algunas oportunidades de inversión en criptomonedas, es obligatorio bloquear sus fondos durante un período predeterminado.
Cuanto más largo sea el periodo de bloqueo, mayor será el rendimiento porcentual anual ofrecido como recompensa por el compromiso del inversor. Esto puede ser especialmente relevante en el staking o en ciertos escenarios de préstamos DeFi donde la liquidez es valiosa.
El concepto de APY de 7 días en criptomonedas
El concepto de rendimiento porcentual anual (TPA) de 7 días, en criptomonedas, se refiere a la tasa de interés que se podría obtener invirtiendo en criptomonedas durante un año. En este caso, se calcula con base en la rentabilidad de un período de 7 días.
Estos datos de corto plazo se anualizan para predecir cuánto podría ganar en un año si los rendimientos semanales se mantuvieran constantes.
He aquí un ejemplo para ilustrar el concepto:
Inviertes en criptomonedas que te ofrecen rentabilidad semanal. Consultas tus ganancias al cabo de una semana. El TAE de 7 días toma esa rentabilidad semanal y calcula cuál sería tu rentabilidad anual si cada semana fuera igual a esta.
Como puede ver, esta medida ayuda a los inversores a obtener una idea rápida de las ganancias potenciales de diferentes inversiones en criptomonedas.
Inversiones en criptomonedas que generan APY
Si te preguntas qué inversiones en criptomonedas pueden generar algún APY, aquí hay algunas:
Estaca
Al apostar tus monedas, participas en operaciones de la red como la validación de transacciones en una blockchain de prueba de participación. A cambio, obtienes recompensas por apostar, que contribuyen al rendimiento porcentual anual.
Agricultura de rendimiento DeFi
Las recompensas del cultivo de rendimiento suelen consistir en comisiones de transacción, intereses de los prestatarios o tokens de gobernanza. El APY del cultivo de rendimiento puede variar considerablemente según el protocolo y las condiciones del mercado.
Plataformas de préstamos de criptomonedas
También puedes ganar intereses al prestar tus criptomonedas a otros usuarios. Al usar la plataforma adecuada, te conectarán con un prestatario, y los intereses generados generan tu rentabilidad, que a menudo se refleja en un atractivo TAE.
Fondos de liquidez
En los fondos de liquidez , los usuarios bloquean sus activos para proporcionar liquidez para los pares comerciales en intercambios descentralizados.
Aquí, puede ganar una parte de las tarifas comerciales generadas por las transacciones que ocurren en su grupo, lo que puede contribuir significativamente a la tasa de porcentaje anual general.
Productos de renta fija
Algunas plataformas ofrecen productos de renta fija o bonos basados en criptomonedas, donde puedes invertir tus criptomonedas y recibir una rentabilidad fija durante un período determinado.
Estos productos pueden proporcionar un rendimiento porcentual anual estable y se están volviendo más populares a medida que el mercado de criptomonedas madura.
Tokens que generan dividendos
Ciertas criptomonedas como Komodo, VeChain y Bibox ofrecen dividendos a sus tenedores, de forma similar a cómo algunas acciones tradicionales pagan dividendos.
Todo lo que tienes que hacer para ganar estas ricas recompensas es simplemente ser titular de un token y, listo, contribuyes a tu rendimiento porcentual anual general.
¿Qué es un APY “bueno” en criptomonedas?
Si bien esto puede ser complicado de determinar, un APY “bueno” en criptomonedas puede variar ampliamente según las condiciones del mercado, la criptomoneda específica y el tipo de inversión (como el staking o una cuenta de ahorros en criptomonedas).
Sin embargo, debe tener en cuenta que las inversiones en criptomonedas ofrecen tasas de rendimiento anual (APY) más altas en comparación con los productos financieros tradicionales, simplemente porque el riesgo es mayor. Por lo tanto, puede comparar inversiones similares en el mercado de criptomonedas.
Otros factores que determinan qué tan “bueno” es un APY de criptomonedas incluyen:
- El nivel de riesgo involucrado
- Qué tan estables son los retornos
- La posibilidad de recompensas adicionales como tokens extra
Si desea una cifra fija, debe saber que la mayoría de los APY en criptomonedas pueden variar desde un pequeño porcentaje anual hasta un 20 % o más para proyectos de mayor riesgo.
Si supera este nivel, puede esperar algunos grandes riesgos que podrían hacerle perder el acceso a sus fondos.
¿Por qué los APY de las criptomonedas son más altos que los de los productos financieros tradicionales?
Las razones de esto incluyen:
- Existe un riesgo mayor y, por consiguiente, el potencial de obtener mayores recompensas
- La ineficiencia del mercado de criptomonedas en comparación con el mercado tradicional significa que hay más oportunidades de arbitraje para explotar
- A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, las plataformas de criptomonedas no tienen costos generales
- Hay mejores estructuras de incentivos, como tokens de gobernanza
- También existe la posibilidad de retornos especulativos sobre los tokens utilizados en varias plataformas.
Terminando
El rendimiento porcentual anual es una de las métricas clave únicas en el espacio criptográfico, ya que brinda una imagen más clara de lo que puede esperar ganar con sus inversiones durante un año, considerando el poder del interés compuesto.
Es especialmente atractivo para quienes buscan aumentar sus tenencias de criptomonedas de forma pasiva. Sin embargo, deben comprender que una tasa de interés anual elevada suele conllevar grandes riesgos.
Por lo tanto, tómese el tiempo para comprender qué tan volátil es la criptomoneda, qué tan segura es la plataforma y los términos de inversión.
