O investimento em criptomoedas consiste em obter mais lucros do que perdas. Você simplesmente não quer estar em um cenário em que acumula perdas, negociação após negociação.
É por isso que o APY é uma das medidas mais importantes do seu sucesso como investidor.
Então, o que é APY em criptografia? Como funciona? E o mais importante, como isso determina quanto você ganha em um ano?
Encontre as respostas para essas perguntas e muito mais em nosso artigo!
Compreendendo o APY: o básico
APY refere-se ao rendimento percentual anual e é uma medida usada para mostrar quanto dinheiro você pode ganhar com um investimento ao longo de um ano, inclusive quando os juros que você ganha também rendem juros.
Em investimentos em criptografia, o APY é importante porque ajuda você a ver quanto você poderia aumentar seus ativos em criptografia apostando ou emprestando-os. As pessoas muitas vezes olham para o APY para decidir onde investir, uma vez que rendimentos mais elevados significam mais ganhos potenciais.
É como escolher uma conta poupança em criptomoeda; você provavelmente preferiria aquele que faz seu dinheiro crescer mais rápido.
APY x APR: desvendando a diferença
APY e APR (taxa percentual anual) são formas de medir os juros ganhos, mas dizem coisas um pouco diferentes.
Por um lado, a TAEG é mais simples – mostra a taxa anual cobrada pelo empréstimo ou obtida através de um investimento sem levar em conta a capitalização. Portanto, é a taxa básica antes que qualquer juro extra seja adicionado nos períodos compostos.
O APY, por outro lado, considera os juros compostos, mostrando quanto você ganhará em um investimento após um ano, incluindo quaisquer juros compostos ao longo do ano. Isso torna o APY um pouco mais alto do que o APR se houver juros compostos envolvidos.
Portanto, no que diz respeito a investimentos ou empréstimos em criptografia, o APR permite que você saiba a taxa básica, enquanto o APY informa o que você realmente obterá depois que os juros compostos agirem ao longo do ano.
Juros simples vs. juros compostos
Os juros simples são calculados sobre o valor original de dinheiro que você investe ou pede emprestado, denominado principal. Portanto, se você investir US$ 100 a uma taxa de juros simples de 5% por 5 anos, receberá 5% de US$ 100 todos os anos, o que equivale a US$ 5. Após 5 anos, você ganhou $ 25 em juros.
Os juros compostos, por outro lado, são como juros sobre juros. É calculado sobre o valor inicial mais os juros auferidos. Portanto, se você começar com US$ 100 a uma taxa de juros compostos de 5%, no primeiro ano você ganhará US$ 5, assim como com juros simples. Mas no segundo ano, você ganha 5% sobre US$ 105, que equivale a US$ 5,25, e continua crescendo porque você sempre ganha juros sobre uma quantia maior.
A mecânica do APY na criptografia
No espaço criptográfico, o rendimento percentual anual em criptografia funciona mostrando quanto você pode ganhar com seus ativos criptográficos ao longo de um ano, considerando os efeitos dos períodos compostos.
Estacar e emprestar
Por exemplo, você pode ganhar APY apostando seus tokens criptográficos ou emprestando-os .
O staking envolve bloquear seus tokens para apoiar a operação de uma rede blockchain, enquanto emprestar significa fornecer seus tokens a outras pessoas por meio de uma plataforma e, em troca, você ganha juros.
Composição
Ao contrário de uma taxa de juros simples, o APY leva em consideração a frequência com que seus ganhos são compostos. Isso pode ser diário, semanal ou mensal. Cada vez que os seus ganhos são compostos, eles são adicionados ao valor do seu investimento inicial, aumentando a base sobre a qual os ganhos futuros são calculados.
Recompensas e taxas variáveis
Em alguns projetos de criptografia, as recompensas de apostas ou empréstimos podem ser distribuídas em tokens criptográficos adicionais. Estas recompensas podem, por vezes, ser reinvestidas ou reapostadas, aumentando o efeito dos juros compostos.
O APY também pode ser altamente variável em criptomoedas, dependendo de fatores como a demanda da rede, o preço da criptomoeda e a quantidade total de tokens apostados ou emprestados.
Como calcular APY em criptografia
Aqui está a fórmula para ajudá-lo a calcular o APY em criptografia:
APY = (1 + r/n)n – 1
Neste exemplo,
As variáveis na equação são as seguintes:
R = a taxa de juros anual (geralmente expressa como um número decimal)
N = a quantidade de períodos compostos por ano.
1 = uma linha de base que representa o seu investimento.
Fatores que influenciam o Crypto APY
Aqui estão alguns dos fatores que determinam o APY criptográfico:
Demanda de mercado
Se muitos traders e instituições procuram emprestar um determinado ativo criptográfico, talvez para negociação com margem ou para outras estratégias de investimento, a taxa de juros que estão dispostos a pagar aumenta.
Isso aumenta o APY para aqueles que emprestam suas criptomoedas. Por outro lado, se a procura de empréstimos diminuir, os credores poderão obter retornos mais baixos.
Participação na Rede
Em cenários de staking, quanto mais participantes apostarem os seus tokens, mais segura e robusta a rede se torna.
No entanto, à medida que mais tokens são apostados, a recompensa distribuída a cada apostador pode diminuir porque o mesmo conjunto de recompensas é partilhado entre mais participantes.
Este efeito de diluição pode reduzir o APY individual, a menos que as recompensas totais sejam ajustadas pela rede.
Volatilidade criptográfica
Quando o mercado de criptografia é volátil, isso pode afetar significativamente o APY. Se o preço de uma criptomoeda apostada ou emprestada cair significativamente, o valor real dos retornos diminui.
Por outro lado, se o preço subir, o valor dos juros auferidos poderá aumentar, tornando o investimento mais rentável. Esta volatilidade acrescenta uma camada de risco e recompensa, influenciando atrace a estabilidade da taxa percentual anual.
Mudanças nas taxas de juros
Muitas plataformas DeFi utilizam taxas de juros dinâmicas determinadas por algoritmos, que se ajustam com base na oferta e demanda atuais por fundos.
Para o APY, a implicação é que este pode flutuar com mais frequência e de forma imprevisível em comparação com as finanças tradicionais, uma vez que responde às condições do mercado em tempo real.
Mudanças de protocolo
Outro fator que afeta a taxa percentual anual da criptografia são as alterações no protocolo subjacente de um blockchain. Quando isso acontece, as recompensas ou termos de aposta podem mudar, o que afeta diretamente o rendimento percentual anual.
Por exemplo, um blockchain pode passar por uma atualização que altera a taxa de inflação ou o número de tokens liberados como recompensa, o que pode aumentar ou diminuir o APY para os stakers.
Fatores de risco
O risco percebido de um investimento está diretamente relacionado ao seu APY. Na criptografia, APYs mais altos podem ser tentadores, mas geralmente apresentam riscos maiores, como a segurança da plataforma, a liquidez do ativo ou a estabilidade dotracinteligente subjacente.
Estes riscos requerem uma consideração cuidadosa, pois podem afetar tanto o capital como os retornos.
Períodos de bloqueio
Com algumas oportunidades de investimento em criptografia, é obrigatório bloquear seus fundos por um período pré-determinado.
Quanto maior o período de lock-up, maior será o rendimento percentual anual oferecido, como recompensa pelo comprometimento do investidor. Isto pode ser particularmente relevante em apostas ou em certos cenários de empréstimos DeFi onde a liquidez é valiosa.
O conceito de APY de 7 dias em criptografia
O conceito de rendimento percentual anual de 7 dias, em criptografia, refere-se à taxa de juros que você poderia ganhar em um investimento em criptomoeda durante um ano. Desta vez, é calculado com base nos retornos de um período de 7 dias.
Esses dados de curto prazo são anualizados para prever quanto você poderia ganhar em um ano se os retornos semanais permanecessem consistentes.
Aqui está um exemplo para ilustrar o conceito:
Você investe algum dinheiro em um investimento em criptografia que oferece retornos todas as semanas. Você verifica quanto ganhou após uma semana. O APY de 7 dias pega o retorno de uma semana e estima qual seria o seu retorno anual se todas as semanas fossem iguais a esta.
Como você pode ver, essa medida ajuda os investidores a ter uma noção rápida dos ganhos potenciais de diferentes investimentos em criptografia.
Investimentos criptográficos que rendem APY
Se você está se perguntando quais investimentos em criptografia podem render algum APY, aqui estão alguns:
Estacando
Ao apostar suas moedas, você participa de operações de rede, como validação de transações em um blockchain de prova de aposta. Em troca, você ganha recompensas de aposta, que contribuem para o rendimento percentual anual.
Agricultura de rendimento DeFi
As recompensas da produção agrícola geralmente assumem a forma de taxas de transação, juros dos mutuários ou tokens de governança. O APY para produção agrícola pode variar amplamente dependendo do protocolo e das condições de mercado.
Plataformas de empréstimo criptográfico
Você também pode ganhar juros ao emprestar seus ativos criptográficos a outros usuários. Usando a plataforma certa, você consegue encontrar um mutuário, e os juros ganhos geram os retornos para você, muitas vezes refletidos como um belo APY.
Pools de liquidez
Em pools de liquidez , os usuários bloqueiam seus ativos para fornecer liquidez para pares de negociação em bolsas descentralizadas
Aqui, você pode ganhar uma parte das taxas de negociação geradas pelas negociações que ocorrem em seu pool, o que pode contribuir significativamente para a taxa percentual anual geral.
Produtos de Renda Fixa
Algumas plataformas oferecem produtos ou títulos de renda fixa baseados em criptografia, onde você pode investir sua criptografia e receber um retorno fixo durante um determinado período.
Esses produtos podem fornecer um rendimento percentual anual estável e estão se tornando mais populares à medida que o mercado de criptografia amadurece.
Tokens para ganho de dividendos
Certas criptomoedas como Komodo, VeChain e Bibox oferecem dividendos aos detentores, semelhante à forma como algumas ações tradicionais pagam dividendos.
Tudo o que você precisa fazer para ganhar essas ricas recompensas é simplesmente ser um detentor de token e, ei, prestor, você contribui para seu rendimento percentual anual geral.
O que é um APY 'bom' em criptografia?
Embora isso possa ser difícil de determinar, um “bom” APY em criptografia pode variar amplamente dependendo das condições do mercado, da criptomoeda específica e do tipo de investimento (como staking ou uma conta poupança em criptomoeda).
Você deve observar, porém, que os investimentos em criptografia oferecem APYs mais elevados em comparação com produtos financeiros tradicionais, simplesmente porque o risco é maior. Assim, você pode fazer algumas comparações de mercado de investimentos semelhantes no mercado de criptografia.
Outros fatores que determinam o quão “bom” é um APY criptografado incluem:
- O nível de risco envolvido
- Quão estáveis são os retornos
- A possibilidade de recompensas adicionais, como tokens extras
Se desejar um valor fixo, você deve saber que a maioria dos APYs em criptografia pode variar de alguns por cento ao ano até 20% ou mais para projetos de maior risco.
Se for superior a isso, você pode esperar alguns grandes riscos que podem fazer você perder o acesso aos seus fundos.
Por que os APYs criptográficos são superiores aos produtos financeiros tradicionais?
As razões para isso incluem:
- Há um risco maior e, subsequentemente, o potencial para recompensas maiores
- A ineficiência do mercado criptográfico em comparação com o mercado tradicional significa que há mais oportunidades de arbitragem para explorar
- Ao contrário das instituições financeiras tradicionais, as plataformas criptográficas não têm custos indiretos
- Existem melhores estruturas de incentivos, como tokens de governança
- Há também a possibilidade de retornos especulativos sobre os tokens utilizados em diversas plataformas.
Empacotando
O rendimento percentual anual é uma das principais métricas exclusivas no espaço criptográfico, pois fornece uma imagem mais clara do que você pode esperar ganhar com seus investimentos ao longo de um ano, considerando o poder dos juros compostos.
É especialmente atraente para aqueles que desejam aumentar passivamente seus ativos criptográficos. Ainda assim, você deve entender que uma grande taxa percentual anual geralmente traz grandes riscos.
Portanto, reserve um tempo para entender o quão volátil é a criptografia, quão segura é a plataforma e os termos de investimento.
