Das in den VAE ansässige ADGM (Abu Dhabi Global Market) Academy Forschungszentrum führte zusammen mit dem College of Business and Economics der United Arab Emirates University (UAEEU) ein Forschungsprojekt mit dem Titel „Digitale Transformation von Banken und Finanzinstituten in den VAE: Die gemeinsamen Herausforderungen für kollektives Handeln verstehen“ , das darauf abzielte, die aktuelle Landschaft der digitalen Transformation von Banken und Finanzinstituten in den VAE zu verstehen.
Die Forschungsergebnisse zeigen deutlich, dass der Bankensektor der VAE der Blockchain-Technologie skeptisch und wenig begeistert gegenübersteht. Die Gründe hierfür sind vielfältig und reichen von technischen und regulatorischen Herausforderungen bis hin zum Fachkräftemangel.
Die Studie wurde von hochrangigen Vertretern aus dem gesamten Finanzsektor der VAE unterstützt, die ihre Erkenntnisse in Interviews mit dem Forschungsteam teilten.
Die Studie umfasste zwar eine Reihe von Technologien sowie die Geschichte und Entwicklung der Digitalisierung in den VAE, es gab aber auch einen speziellen Abschnitt über Blockchain.
Vorteile der Blockchain
Die Befragtendentdie Vorteile der Blockchain-Technologie, die ihrer Ansicht nach die Aufzeichnung und Überprüfung von Transaktionen sowie deren Authentifizierung erleichterte.
Der Forschungsbericht stellte außerdem fest, dass die Blockchain-Technologie diedentund das Vertrauen in Transaktionen erhöht und Vermögenswerte trac. Weiterhin wurde angemerkt, dass Hybridsysteme (Blockchain-Technologie und Nicht-Blockchain-Systeme) auf absehbare Zeit weiterhin verwendet werden.
Die Blockchain-Technologie bietet viele weitere Vorteile, darunter schnellere Transaktionen, geringere Kosten und reduzierte Risiken dank ihrer Manipulationssicherheit und Transparenz. Daher ist sie eine willkommene Lösung für Unternehmen und Kunden.
Laut der Studie trägt die Blockchain-Technologie auch zu grenzüberschreitenden Zahlungen, KYC-Prozessen und digitalen Währungen bei. Darin heißt es: „Sie kann den Finanzdienstleistungssektor in den VAE revolutionieren, indem sie Prozesse optimiert, Effizienz und Transparenz erhöht und gleichzeitig Zeit und Kosten reduziert. Diese Vorteile können zu einem gesteigerten Vertrauen in das Finanzsystem führen, da Vertrauen weltweit ein entscheidender Faktor für finanzielle Entscheidungen ist.“
Banken und Blockchain in den VAE
Die Studie zur Blockchain-Bereitschaft der Banken in den VAE ergab, dass sowohl die Regierung der VAE als auch die Zentralbank der VAE Blockchain-Initiativen unterstützen. Bislang wird die Technologie jedoch nur in einigen Bereichen des Finanzsektors eingesetzt.
Allerdings gibt es keine klaren Anzeichen dafür, wie gut das Finanz- und Bankensystem der VAE darauf vorbereitet ist, Finanzberichte in ein verteiltes und konsensbasiertes Ledger zu überführen.
Trotzdem sind die Befragten im Bericht der Ansicht, dass die VAE ein idealer Standort sind, um die Vorteile der Blockchain-Technologie im Finanzdienstleistungs- und Bankensektor zu nutzen.
Technische Herausforderungen
Einige Befragte sind jedoch der Ansicht, dass die meisten Banken die Blockchain-Technologie aufgrund der damit verbundenen technologischen Herausforderungen nicht eingeführt haben.
Es herrscht die Ansicht vor, dass Banken nicht ausschließlich auf Blockchain umsteigen werden. Viele Banken erwägen weiterhin die Übertragung ihrer Finanzberichte in ein verteiltes und konsensbasiertes Ledger. Der Grund dafür ist, dass sie mehr Zeit benötigen, um die für den Aufbau des Blockchain-basierten Ökosystems erforderliche IT-Infrastruktur bereitzustellen.
Obwohl einige der Ansicht sind, dass Blockchain das Vertrauen in Produkte und Dienstleistungen stärken kann, wurdedent, dass ein größerer Bedarf an Vertrauen in die Blockchain selbst besteht. Die Anwendungsfälle sind vielfältig, sodass die Suche nach dem passenden Anwendungsfallmaticsein kann.
Darüber hinaus stellt die Cybersicherheit weiterhin eine Herausforderung dar, ebenso wie die Implementierung komplexer IT-Infrastruktur-bezogener Blockchain-Technologie in Multi-Cloud-Ökosystemen.
Darüber hinaus sind einige der Ansicht, dass die VAE ein einheitliches Protokoll für die Nutzung der Blockchain-Technologie zwischen verschiedenen Finanzinstituten einführen müssen. In einigen Kommentaren hieß es: „Blockchain ist eine Lösung, die noch kein passendes Problem hat.“ Es herrscht die Meinung vor, dass es keine allgemeingültige Begründung dafür gibt, warum die VAE Blockchain benötigen und ob sie über die notwendigen Kompetenzen, Technologien, Anbieter und Partner für deren Implementierung verfügen.
Der Bericht stellte fest, dass es in den VAE zwei gegensätzliche Ansichten zum Stand der Blockchain-Einführung gibt. Dies deckt sich mit globalen Studien. Das OMFIF (Offizielles Forum für Währungs- und Finanzinstitutionen) gab an, dass 72 % der Zentralbanken unsicher sind, ob Blockchain in zukünftigen Zahlungssystemen eingesetzt wird.
Diedentsind der Ansicht, dass die Umstellung des bestehenden Systems zeitaufwändig und kostspielig ist. Zweitens existiert kein Standardprotokoll für den Betrieb. Zudem ist die Blockchain ressourcenintensiv.
Einige Befragte empfanden die Integration der Blockchain in die traditionellen, von Regierungen verwalteten Fiatgeldsysteme ebenfalls als erhebliche Herausforderung.
Es besteht auch ein Fachkräftemangel. In einigen Antworten wurde erklärt, dass die Blockchain die Komplexität im Bankwesen erhöht und somit höhere Qualifikationen erfordert, die ohnehin schon Mangelware sind.
Regulatorische Herausforderungen
Eine weitere von den Befragten genannte Herausforderung war das Fehlen eines einheitlichen Regulierungsrahmens, der grenzüberschreitende Transaktionen erschwert.
Laut der Studie sehen einige Banken die Notwendigkeit eines regulatorischen Rahmens für Blockchain bei der Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate.
Aus Sicht der Unternehmensführung glauben einige Banken, dass Compliance und Recht blockchainfreundlicher gestaltet werden könnten.
Abschluss
Obwohl Blockchain schon immer als vielversprechende Technologie für den Finanz- und Zahlungssektor galt, stößt sie immer noch auf Widerstand, selbst in den VAE, die eine Vorreiterrolle bei der Implementierung von Blockchain und fortschrittlichen Technologien einnehmen.
Die Berücksichtigung der in dieser Studie genannten Bedenken dürfte dazu beitragen, die Blockchain-Technologie im Bankensektor weiter voranzutreiben.
