UAE-Forschung zeigt Herausforderungen bei der Blockchain-Implementierung im UAE-Bankensektor auf

Das in den VAE ansässige ADGM (Abu Dhabi Global Market) Academy Research Centre zusammen mit der Fakultät für Wirtschaft und Betriebswirtschaftslehre der United Arab Emirates University (UAEEU) führte ein Forschung Projekt mit dem Titel „Digitale Transformation von Banken und Finanzinstituten in den VAE: Verständnis der gemeinsamen Herausforderungen für kollektives Handeln“ durch, das darauf abzielte, die aktuelle Landschaft der digitalen Transformation von Banken und Finanzinstituten in den VAE zu verstehen.

Die Ergebnisse der Forschung zeigen deutlich, dass der UAE-Bankensektor besorgt und meist nicht begeistert ist, Blockchain-Technologie zu nutzen. Die Gründe sind vielfältig und reichen von technischen, regulatorischen bis hin zu Talent-Herausforderungen.

Die Forschung wurde von hochrangigen Vertretern aus dem gesamten Finanzsektor der VAE unterstützt, die ihre Einblicke durch Interviews mit dem Forschungsteam teilten.

Während die Forschung eine Reihe von Technologien abdeckte und die Digitalisierungsgeschichte und -bewegung innerhalb der VAE, gab es einen spezifischen Abschnitt über Blockchain.

Vorteile der Blockchain

Die Befragten identifizierten die Vorteile der Blockchain, die nach ihrer Meinung die Aufzeichnung und Verifizierung von Transaktionen sowie deren Authentifizierung erleichterte.

Der Forschungsbericht bemerkte auch, dass Blockchain-Technologie die Vertraulichkeit und das Vertrauen für Transaktionen erhöht und Vermögenswerte verfolgt. Sie stellten fest, dass hybride Systeme (Blockchain-Technologie und Nicht-Blockchain-Systeme) noch für absehbare Zeit verwendet werden werden.

Blockchain-Technologie hat viele weitere Vorteile, einschließlich erhöhter Transaktionsgeschwindigkeit, Reduzierung der Kosten und verringerter Risiken aufgrund ihrer fälschungssicheren Natur und Transparenz. Daher ist sie eine willkommene Lösung für Unternehmen und Kunden.

Laut der Forschung trägt Blockchain auch zu grenzüberschreitenden Zahlungen, KYC und digitalen Währungen bei. Es heißt: „Sie kann den Finanzsektor in den VAE revolutionieren, indem sie Prozesse strafft und Effizienz und Transparenz erhöht, während Zeit und Kosten reduziert werden. Diese Vorteile können zu einem erhöhten Vertrauen in das Finanzsystem führen, da Vertrauen ein kritischer Faktor bei finanziellen Entscheidungen weltweit ist.“

UAE-Banken und Blockchain

Als es um die Forschung ging, wie bereit UAE-Banken für Blockchain sind, enthüllten die Forscher, dass sowohl die UAE-Regierung als auch die Zentralbank der UAE Blockchain-Initiativen unterstützt haben. Doch die Technologie wurde bisher nur in einigen Funktionen im Finanzsektor genutzt.

Es gibt jedoch keine klare indication dafür, wie bereit das UAE-Finanz- und Bankensystem ist, Finanzberichte in ein verteiltes und konsensgetriebenes Ledger zu übertragen.

Trotzdem glauben die Befragten im Bericht, dass die VAE ein idealer Ort sind, um die Vorteile der Blockchain im Finanzdienstleistungs- und Bankensektor zu nutzen. 

Technische Herausforderungen

Einige Befragte glauben jedoch, dass die meisten Banken Blockchain nicht übernommen haben, wegen der technologischen Herausforderungen, denen Blockchain gegenübersteht.

Es gibt die Meinung, dass Banken nicht ausschließlich auf Blockchain umsteigen werden. Sie glauben, dass viele Banken noch darüber nachdenken, Finanzberichte in ein verteiltes und konsensgetriebenes Ledger zu übertragen. Der Grund ist, dass sie mehr Zeit benötigen, um mit der IT-Infrastruktur bereit zu sein, die erforderlich ist, um das blockchain-fähige Ökosystem aufzubauen.

Trotz der Ansicht einiger, dass Blockchain größeres Vertrauen in Produkte und Dienste generieren kann, wurde identifiziert, dass mehr Vertrauen in die Blockchain selbst benötigt wird. Die Anwendungsfälle sind verstreut, sodass die Suche nach dem richtigen Anwendungsfall auch problematisch sein kann.

Darüber hinaus bleibt Cybersicherheit eine Herausforderung sowie die Implementierung komplexer IT-infrastructure-bezogener Blockchain-Technologie in Multi-Cloud-Ökosystemen.

Darüber hinaus glauben andere, dass die VAE ein Standardprotokoll zwischen verschiedenen Finanzinstituten bezüglich der Nutzung von Blockchain implementieren müssen. Einige Antworten lauteten: „Blockchain ist eine Lösung, die nach einem zu lösenden Problem sucht.“ Es besteht die Meinung, dass es keinen universellen Fall dafür gibt, warum die VAE Blockchain benötigen und ob sie die Fähigkeiten, Technologien, Anbieter und Partner haben, um sie zu implementieren.

Der Bericht legte dar, dass es zwei gegensätzliche Ansichten zum Status der Blockchain-Adoption in den VAE gibt. Dies steht im Einklang mit globalen Studien. OMFIF (Official Monetary and Financial Institutions Forum) gab an, dass 72 % der Zentralbanken unsicher sind, dass Blockchain in zukünftigen Zahlungssystemen verwendet wird.

Die Befragten sind der Ansicht, dass die Umstellung des bestehenden Systems zeitaufwendig und kostspielig ist. Zweitens fehlt ein standardisiertes Protokoll für die Abläufe. Blockchain ist zudem ressourcenintensiv.

Einige Befragten berichteten auch, dass die Integration von Blockchain in die von Regierungen verwalteten traditionellen Fiat-Geldsysteme eine erhebliche Herausforderung darstellt.

Es gibt auch Qualifikationslücken. Einige Antworten erklärten, dass Blockchain das Komplexitätsniveau im Bankwesen erhöht und höhere Qualifikationsniveaus erfordert, die bereits knapp sind.

Regulatorische Herausforderungen

Eine weitere von den Befragten genannte Herausforderung war das Fehlen eines einheitlichen regulatorischen Rahmens, der grenzüberschreitende Transaktionen erschwert.

Laut der Forschung „empfinden einige Banken einen Bedarf an einem regulatorischen Rahmenwerk der CBUAE für Blockchain.“

Aus governance-sichtlicher Perspektive glauben einige Banken, dass Compliance und Recht mehr blockchain-freundlicher sein könnten.

Fazit

Zwar sah Blockchain immer als vielversprechende Technologie für den Finanz- und Zahlungsbereich aus, doch sie stößt weiterhin auf Widerstand, selbst in den VAE, die eine Vorreiterrolle bei der Implementierung von Blockchain und fortschrittlichen Technologien innehaben.

Die Beseitigung der in dieser Studie genannten Bedenken sollte dazu beitragen, Blockchain weiter im Bankensektor voranzubringen.