UAEを拠点とするADGM（アブダビ・グローバル・マーケット）アカデミー研究センターは、アラブ首長国連邦大学（UAEEU）のビジネス経済学部と共同で、UAEの銀行および金融機関のデジタル変革の現状を理解することを目的とした「 UAEデジタル変革：集団行動のための共通課題の理解」と題する研究プロジェクトを実施しました。
調査結果は、UAEの銀行業界がブロックチェーン技術の活用に不安を抱いており、ほとんどが熱心ではないことを明確に示しています。その理由は、技術面、規制面、さらには人材面の課題など、多岐にわたります。
この調査はUAEの金融セクターの上級代表者らの支援を受けており、彼らは研究チームが実施したインタビューを通じて知見を共有した。
調査ではさまざまなテクノロジー、UAE 内のデジタル化の歴史と動向が取り上げられ、ブロックチェーンに関する特定のセクションがありました。
ブロックチェーンの利点
インタビューを受けた人々はブロックチェーンの利点をdentし、ブロックチェーンによって取引の記録と検証、および認証が容易になると語りました。
調査レポートでは、ブロックチェーン技術によって取引のdent性と信頼性が向上し、資産を tracなると指摘し、ハイブリッドシステム（ブロックチェーン技術と非ブロックチェーンシステム）は今後も当面使用されるだろうと指摘しました。
ブロックチェーン技術には、取引のスピード向上、改ざん防止と透明性によるコスト削減、リスク軽減など、多くのメリットがあります。そのため、企業と顧客にとって歓迎すべきソリューションとなっています。
調査によると、ブロックチェーンは越境決済、顧客確認（KYC）、デジタル通貨にも貢献しています。「ブロックチェーンは、プロセスを合理化し、効率性と透明性を高めながら、時間とコストを削減することで、UAEの金融サービスセクターに革命をもたらす可能性があります。信頼は世界的な金融意思決定において重要な要素であるため、これらのメリットは金融システムへの信頼の向上につながる可能性があります。」と報告書は述べています。
UAEの銀行とブロックチェーン
UAEの銀行がブロックチェーンにどの程度準備ができているかに関する調査では、UAE政府とUAE中央銀行の両方がブロックチェーンの取り組みを支持していることが研究者によって明らかにされました。しかし、この技術は金融セクターの一部の機能にしか活用されていません。
しかし、UAE の金融・銀行システムが、財務諸表を分散型の合意に基づく台帳に移行する準備がどの程度整っているかについては、明確な兆候がありません。
それにもかかわらず、レポートのインタビュー対象者は、UAE は金融サービスおよび銀行部門でブロックチェーンの利点を活用するのに理想的な場所であると考えています。
技術的な課題
しかし、インタビュー対象者の中には、ブロックチェーンが直面している技術的な課題のために、ほとんどの銀行がブロックチェーンを採用していないと考える人もいます。
銀行がブロックチェーンのみに移行することはないという意見があります。多くの銀行は、財務諸表を分散型コンセンサス駆動型台帳に移行することをまだ検討している段階だと考えています。その理由は、ブロックチェーン対応のエコシステムを構築するために必要なITインフラの整備に、より多くの時間が必要だからです。
ブロックチェーンは製品やサービスへの信頼を高める可能性があるという意見もあるものの、ブロックチェーン自体への信頼を高める必要があることがdentなりました。ユースケースは分散しているため、適切なユースケースを見つけることもmaticです。
さらに、サイバーセキュリティは、マルチクラウドエコシステムにおける複雑な IT インフラストラクチャ関連のブロックチェーンテクノロジーの実装と同様に、依然として課題となっています。
さらに、UAEは様々な金融機関間でブロックチェーンの利用方法に関する標準プロトコルを導入する必要があると考える声もあります。中には「ブロックチェーンは、解決すべき問題を探しているソリューションだ」という回答もありました。UAEがなぜブロックチェーンを必要とするのか、そしてそれを導入するためのスキル、技術、ベンダー、パートナーがUAEにあるのかについて、普遍的な根拠は存在しないという意見もあります。
報告書は、UAEにおけるブロックチェーン導入の状況について、2つの相反する見解があることを指摘しています。これは世界的な調査結果とも一致しています。OMFIF（公式通貨金融機関フォーラム）は、中央銀行の72%が将来の決済システムでブロックチェーンが使用されるかどうか確信が持てないと回答しています。
回答dentは、既存のシステムを変革するには時間とコストがかかると考えています。また、運用のための標準プロトコルが存在しません。さらに、ブロックチェーンは多くのリソースを必要とします。
インタビューを受けた人の中には、政府が管理する従来の法定通貨システムにブロックチェーンを統合することが大きな課題であると経験した人もいました。
スキルギャップも存在します。回答者の中には、ブロックチェーンによって銀行業務の複雑さが増し、既に不足しているスキルをさらに高める必要があると説明する人もいました。
規制上の課題
インタビュー対象者が挙げたもう一つの課題は、統一された規制枠組みが欠如しているため、国境を越えた取引が困難になっていることだ。
調査によると、「一部の銀行は、CBUAEにおけるブロックチェーンの規制枠組みの必要性を認識している。」
ガバナンスの観点から、コンプライアンスと法務はブロックチェーンにもっと適している可能性があると考える銀行もあります。
結論
ブロックチェーンは金融・決済分野にとって常に有望な技術と見られてきたが、ブロックチェーンや先進技術の導入で先駆者となってきたUAEにおいてさえ、依然として抵抗に直面している。
この調査で言及された懸念に対処することは、銀行業界におけるブロックチェーンのさらなる推進に役立つはずです。
