Le centre de recherche ADGM (Abu Dhabi Global Market) Academy, basé aux Émirats arabes unis, en collaboration avec le Collège de commerce et d'économie de l'Université des Émirats arabes unis (UAEEU), a mené un de recherche intitulé « Transformation numérique des institutions bancaires et financières aux Émirats arabes unis : comprendre les défis communs pour une action collective », visant à comprendre le paysage actuel de la transformation numérique des institutions bancaires et financières aux Émirats arabes unis.
Les résultats de cette étude montrent clairement que le secteur bancaire des Émirats arabes unis est réticent et, dans l'ensemble, peu enthousiaste à l'égard de la technologie blockchain. Les raisons sont multiples et touchent à des défis techniques, réglementaires et même liés aux talents.
Cette recherche a bénéficié du soutien de hauts représentants du secteur financier des Émirats arabes unis, qui ont partagé leurs points de vue lors d'entretiens menés par l'équipe de recherche.
Bien que la recherche ait couvert un large éventail de technologies, ainsi que l'histoire et le mouvement de la numérisation aux Émirats arabes unis, une section spécifique était consacrée à la blockchain.
Avantages de la blockchain
Les personnes interrogées ontdentles avantages de la blockchain, qui, selon elles, facilitait l'enregistrement et la vérification des transactions ainsi que leur authentification.
Le rapport de recherche a également noté que la technologie blockchain augmente ladentdans les transactions et permet tracles actifs ; il a également noté que les systèmes hybrides (technologie blockchain et systèmes non-blockchain) seront encore utilisés dans un avenir prévisible.
La technologie blockchain présente de nombreux autres avantages, notamment une accélération des transactions, une réduction des coûts et des risques grâce à son inviolabilité et sa transparence. Elle constitue donc une solution intéressante pour les entreprises et les consommateurs.
D'après cette étude, la blockchain contribue également aux paiements transfrontaliers, à la vérification d'identité (KYC) et aux monnaies numériques. Elle précise : « Elle peut révolutionner le secteur des services financiers aux Émirats arabes unis en rationalisant les processus, en améliorant l'efficacité et la transparence, tout en réduisant les délais et les coûts. Ces avantages peuvent renforcer la confiance dans le système financier, la confiance étant un facteur essentiel dans la prise de décision financière à l'échelle mondiale. »
Banques des Émirats arabes unis et blockchain
Concernant l'étude sur le niveau de préparation des banques des Émirats arabes unis à la blockchain, les chercheurs ont constaté que le gouvernement et la Banque centrale des Émirats arabes unis soutiennent les initiatives liées à cette technologie. Toutefois, celle-ci n'est pour l'instant utilisée que dans certaines fonctions du secteur financier.
Toutefois, rien n'indique clairement dans quelle mesure le système financier et bancaire des Émirats arabes unis est prêt à intégrer les états financiers dans un registre distribué et consensuel.
Malgré cela, les personnes interrogées dans le rapport estiment que les Émirats arabes unis constituent un lieu idéal pour tirer parti des avantages de la technologie blockchain dans le secteur des services financiers et bancaires.
Défis technologiques
Cependant, certains interviewés estiment que la plupart des banques n'ont pas adopté la blockchain en raison des défis technologiques auxquels elle est confrontée.
Certains estiment que les banques ne migreront pas exclusivement vers la blockchain. Selon eux, nombre d'entre elles envisagent encore de transférer leurs états financiers vers un registre distribué et consensuel. La raison ? Elles ont besoin de plus de temps pour mettre en place l'infrastructure informatique nécessaire à la construction de l'écosystème blockchain.
Malgré l'avis de certains selon lequel la blockchain peut renforcer la confiance dans les produits et services, il a étédentqu'il est nécessaire de renforcer la confiance dans la blockchain elle-même. Les cas d'utilisation étant dispersés, trouver le cas d'utilisation approprié peut également s'avérermatic.
Par ailleurs, la cybersécurité demeure un défi, tout comme la mise en œuvre de la technologie blockchain, complexe et liée à l'infrastructure informatique, dans des écosystèmes multicloud.
Par ailleurs, certains estiment que les Émirats arabes unis doivent mettre en place un protocole standardisé entre les différentes institutions financières concernant l'utilisation de la blockchain. D'autres ont affirmé : « La blockchain est une solution qui cherche un problème à résoudre. » Il existe un consensus quant à l'existence d'arguments convaincants justifiant le besoin de la blockchain aux Émirats arabes unis, et quant à la capacité du pays à disposer des compétences, des technologies, des fournisseurs et des partenaires nécessaires à sa mise en œuvre.
Le rapport indique qu'il existe deux points de vue opposés concernant l'adoption de la blockchain aux Émirats arabes unis. Ce constat rejoint les conclusions d'études internationales. L'OMFIF (Forum officiel des institutions monétaires et financières) a révélé que 72 % des banques centrales ne sont pas certaines que la blockchain sera utilisée dans les futurs systèmes de paiement.
Lesdentestiment que la transformation du système existant est longue et coûteuse. De plus, il n'existe pas de protocole standard pour les opérations. Enfin, la blockchain est gourmande en ressources.
Certains interviewés ont également perçu l'intégration de la blockchain dans les systèmes monétaires fiduciaires traditionnels gérés par les gouvernements comme un défi considérable.
Il existe également un déficit de compétences. Certaines réponses expliquent que la blockchain accroît la complexité du secteur bancaire, exigeant des compétences plus pointues, déjà rares.
Défis réglementaires
Un autre défi mentionné par les personnes interrogées était l'absence de cadre réglementaire unifié, ce qui rendait les transactions transfrontalières difficiles.
Selon cette étude, « certaines banques perçoivent un besoin de cadre réglementaire pour la blockchain à la Banque centrale des Émirats arabes unis ».
Du point de vue de la gouvernance, certaines banques estiment que la conformité et les aspects juridiques pourraient être plus compatibles avec la blockchain.
Conclusion
Bien que la blockchain ait toujours été considérée comme une technologie prometteuse pour le secteur financier et des paiements, elle se heurte encore à des résistances, même aux Émirats arabes unis, qui ont été à l'avant-garde en matière de blockchain et de mises en œuvre de technologies avancées.
Répondre aux préoccupations mentionnées dans cette étude devrait contribuer à propulser davantage la technologie Blockchain au sein du secteur bancaire.
