O Centro de Pesquisa da ADGM (Abu Dhabi Global Market) Academy, sediado nos Emirados Árabes Unidos, em conjunto com a Faculdade de Administração e Economia da Universidade dos Emirados Árabes Unidos (UAEEU), realizou um projeto de pesquisa "Transformação Digital de instituições bancárias e financeiras nos Emirados Árabes Unidos: Compreendendo os desafios comuns para a ação coletiva", com o objetivo de entender o panorama atual da transformação digital de instituições bancárias e financeiras nos Emirados Árabes Unidos.
Os resultados da pesquisa demonstram claramente que o setor bancário dos Emirados Árabes Unidos está apreensivo e, em sua maioria, pouco entusiasmado com a utilização da tecnologia blockchain. Os motivos são diversos, abrangendo desafios técnicos, regulatórios e até mesmo relacionados a talentos.
A pesquisa contou com o apoio de representantes de alto nível do setor financeiro dos Emirados Árabes Unidos, que compartilharam suas perspectivas por meio de entrevistas conduzidas pela equipe de pesquisa.
Embora a pesquisa tenha abrangido uma variedade de tecnologias, bem como a história e o movimento de digitalização nos Emirados Árabes Unidos, houve uma seção específica sobre Blockchain.
Benefícios da Blockchain
Os entrevistadosdentos benefícios da blockchain, que, segundo eles, facilitou o registro e a verificação de transações, bem como sua autenticação.
O relatório de pesquisa também observou que a tecnologia blockchain aumenta adente a confiança nas transações e tracativos, e destacou que sistemas híbridos (tecnologia blockchain e sistemas não blockchain) ainda serão usados num futuro próximo.
A tecnologia blockchain oferece muitos outros benefícios, incluindo maior velocidade nas transações, redução de custos e diminuição de riscos devido à sua natureza inviolável e transparente. Portanto, é uma solução bem-vinda para empresas e clientes.
De acordo com a pesquisa, a tecnologia blockchain também contribui para pagamentos internacionais, KYC (Conheça Seu Cliente) e moedas digitais. O estudo afirma: “Ela pode revolucionar o setor de serviços financeiros nos Emirados Árabes Unidos, simplificando processos e aumentando a eficiência e a transparência, além de reduzir tempo e custos. Esses benefícios podem levar a uma maior confiança no sistema financeiro, já que a confiança é um fator crítico na tomada de decisões financeiras em todo o mundo.”
Bancos dos Emirados Árabes Unidos e Blockchain
Em relação à pesquisa sobre o nível de prontidão dos bancos dos Emirados Árabes Unidos para a tecnologia Blockchain, os pesquisadores revelaram que tanto o governo quanto o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos têm apoiado iniciativas relacionadas à blockchain. No entanto, a tecnologia tem sido utilizada apenas em algumas funções no setor financeiro.
No entanto, não há indicação clara de quão preparado está o sistema financeiro e bancário dos Emirados Árabes Unidos para migrar as demonstrações financeiras para um livro-razão distribuído e baseado em consenso.
Apesar disso, os entrevistados no relatório acreditam que os Emirados Árabes Unidos são um local ideal para aproveitar os benefícios da tecnologia Blockchain no setor de serviços financeiros e bancários.
Desafios tecnológicos
No entanto, alguns entrevistados acreditam que a maioria dos bancos não adotou a tecnologia blockchain devido aos desafios tecnológicos que ela enfrenta.
Há quem acredite que os bancos não migrarão exclusivamente para a blockchain. Muitos ainda estão considerando a possibilidade de transferir as demonstrações financeiras para um livro-razão distribuído e baseado em consenso. O motivo é que precisam de mais tempo para preparar a infraestrutura de TI necessária para construir o ecossistema habilitado por blockchain.
Apesar da visão de alguns de que a blockchain pode gerar maior confiança em produtos e serviços,dent-se a necessidade de maior confiança na própria blockchain. Os casos de uso são dispersos, o que podematica identificação do caso de uso adequado.
Além disso, a segurança cibernética continua sendo um desafio, assim como a implementação de tecnologias blockchain complexas relacionadas à infraestrutura de TI em ecossistemas multicloud.
Além disso, há quem acredite que os Emirados Árabes Unidos precisam implementar um protocolo padrão entre as diferentes instituições financeiras sobre como usar a tecnologia blockchain. Algumas respostas afirmaram: "Blockchain é uma solução em busca de um problema para resolver". Existe a opinião de que não há um argumento universal que justifique a necessidade da tecnologia blockchain nos Emirados Árabes Unidos e se o país possui as habilidades, as tecnologias, os fornecedores e os parceiros necessários para implementá-la.
O relatório estipulou que existem duas visões opostas sobre o estado da adoção da tecnologia blockchain nos Emirados Árabes Unidos. Isso está em consonância com estudos globais. O OMFIF (Fórum Oficial de Instituições Monetárias e Financeiras) indicou que 72% dos bancos centrais não têm certeza se a tecnologia blockchain será utilizada em futuros sistemas de pagamento.
Osdentacreditam que transformar o sistema existente leva tempo e é caro. Em segundo lugar, não existe um protocolo padrão para as operações. Além disso, a tecnologia blockchain consome muitos recursos.
Alguns entrevistados também consideraram a integração da tecnologia blockchain aos sistemas tradicionais de moeda fiduciária gerenciados pelos governos um desafio considerável.
Também existe uma lacuna de competências. Algumas respostas explicaram que a tecnologia blockchain aumenta o nível de complexidade no setor bancário, exigindo níveis de qualificação mais elevados, que já são escassos.
Desafios regulatórios
Outro desafio mencionado pelos entrevistados foi a falta de um quadro regulamentar unificado, o que dificulta as transações transfronteiriças.
Segundo a pesquisa, “Alguns bancos percebem a necessidade de um arcabouço regulatório para blockchain no Banco Central dos Emirados Árabes Unidos”
Do ponto de vista da governança, alguns bancos acreditam que a conformidade e os aspectos jurídicos poderiam ser mais compatíveis com a tecnologia blockchain.
Conclusão
Embora a tecnologia Blockchain sempre tenha se mostrado promissora para o setor financeiro e de pagamentos, ela ainda enfrenta resistência, mesmo nos Emirados Árabes Unidos, que têm sido pioneiros na implementação de blockchain e tecnologias avançadas.
Abordar as preocupações mencionadas neste estudo deverá ajudar a impulsionar ainda mais a tecnologia Blockchain no setor bancário.
