El Centro de investigación de la Academia ADGM (Abu Dhabi Global Market) con sede en los Emiratos Árabes Unidos, junto con la Facultad de Negocios y Economía de la Universidad de los Emiratos Árabes Unidos (UAEEU), llevó a cabo un proyecto de investigación "Transformación digital de las instituciones bancarias y financieras en los Emiratos Árabes Unidos: comprensión de los desafíos comunes para la acción colectiva", destinado a comprender el panorama actual de la transformación digital de las instituciones bancarias y financieras en los Emiratos Árabes Unidos.
Los resultados de la investigación demuestran claramente que el sector bancario de los EAU se muestra receloso y, en su mayoría, poco entusiasta ante el uso de la tecnología blockchain. Las razones son diversas, desde desafíos técnicos y regulatorios hasta la falta de talento.
La investigación contó con el apoyo de altos representantes de todo el sector financiero de los EAU, quienes compartieron sus conocimientos a través de entrevistas realizadas por el equipo de investigación.
Si bien la investigación abarcó una variedad de tecnologías y la historia y el movimiento de la digitalización dentro de los Emiratos Árabes Unidos, hubo una sección específica sobre Blockchain.
Beneficios de Blockchain
Los entrevistadosdentlos beneficios de blockchain, que según ellos facilita el registro y verificación de transacciones y su autenticación.
El informe de investigación también señaló que la tecnología blockchain aumenta ladenty la confianza en las transacciones y traclos activos; señalaron que los sistemas híbridos (tecnología blockchain y sistemas que no son blockchain) todavía se utilizarán en el futuro previsible.
La tecnología blockchain ofrece muchas otras ventajas, como una mayor velocidad de las transacciones y la reducción de costos y riesgos gracias a su transparencia y a su protección contra manipulaciones. Por lo tanto, es una solución muy útil para empresas y clientes.
Según la investigación, la tecnología blockchain también contribuye a los pagos transfronterizos, el KYC y las monedas digitales. Afirma: «Puede revolucionar el sector de los servicios financieros en los EAU al optimizar los procesos y aumentar la eficiencia y la transparencia, a la vez que reduce los tiempos y los costos. Estos beneficios pueden generar una mayor confianza en el sistema financiero, ya que la confianza es un factor crucial en la toma de decisiones financieras a nivel mundial»
Los bancos de los EAU y la cadena de bloques
En cuanto a la investigación sobre la preparación de los bancos de los EAU para blockchain, los investigadores revelaron que tanto el gobierno como el Banco Central de los EAU han apoyado iniciativas blockchain. Sin embargo, la tecnología solo se ha utilizado en algunas funciones del sector financiero.
Sin embargo, no hay una indicación clara de cuán preparado está el sistema financiero y bancario de los EAU para trasladar los estados financieros a un libro de contabilidad distribuido y basado en el consenso.
A pesar de esto, los entrevistados en el informe creen que los Emiratos Árabes Unidos son un lugar ideal para aprovechar los beneficios de Blockchain en el sector de servicios financieros y bancarios.
Desafíos tecnológicos
Sin embargo, algunos entrevistados creen que la mayoría de los bancos no han adoptado blockchain debido a los desafíos tecnológicos que enfrenta.
Existe la opinión de que los bancos no se migrarán exclusivamente a blockchain. Se cree que muchos bancos aún están considerando migrar sus estados financieros a un registro distribuido y basado en consenso. Esto se debe a que necesitan más tiempo para estar listos con la infraestructura de TI necesaria para construir el ecosistema basado en blockchain.
A pesar de la opinión de algunos de que blockchain puede generar mayor confianza en productos y servicios, sedentque se necesita más confianza en blockchain en sí. Los casos de uso son dispersos, por lo que encontrar el adecuado también puede sermatic.
Además, la ciberseguridad sigue siendo un desafío, así como también la implementación de tecnología blockchain relacionada con la infraestructura de TI compleja en ecosistemas de múltiples nubes.
Además, otros creen que los EAU necesitan implementar un protocolo estándar entre las diferentes instituciones financieras sobre el uso de blockchain. Algunas respuestas afirmaron: «Blockchain es una solución que busca un problema que resolver». Existe la opinión de que no existe una justificación universal para que los EAU necesiten blockchain ni para determinar si cuentan con las habilidades, las tecnologías, los proveedores y los socios necesarios para implementarlo.
El informe estipuló que existen dos perspectivas opuestas sobre el estado de la adopción de blockchain en los EAU. Esto coincide con estudios globales. El OMFIF (Foro Oficial de Instituciones Monetarias y Financieras) indicó que el 72 % de los bancos centrales dudan del uso de blockchain en los futuros sistemas de pago.
Losdentcreen que transformar el sistema existente requiere tiempo y es costoso. En segundo lugar, no existe un protocolo estándar para las operaciones. Además, la cadena de bloques consume muchos recursos.
Algunos entrevistados también experimentaron que la integración de blockchain en los sistemas tradicionales de dinero fiduciario administrados por los gobiernos es un desafío considerable.
También existe una brecha de habilidades. Algunas respuestas explicaron que la tecnología blockchain aumenta la complejidad de la banca, lo que exige mayores niveles de habilidades que ya son escasos.
Desafíos regulatorios
Otro desafío mencionado por los entrevistados fue la falta de un marco regulatorio unificado que dificulta las transacciones transfronterizas.
Según la investigación, “Algunos bancos perciben la necesidad de un marco regulatorio en el CBUAE para blockchain”
Desde una perspectiva de gobernanza, algunos bancos creen que el cumplimiento y la legalidad podrían ser más favorables a la cadena de bloques.
Conclusión
Si bien Blockchain siempre ha parecido ser una tecnología prometedora para el sector financiero y de pagos, aún enfrenta resistencia, incluso en los Emiratos Árabes Unidos, que ha sido vanguardia en implementaciones de blockchain y tecnología avanzada.
Abordar las inquietudes mencionadas en este estudio debería ayudar a impulsar aún más Blockchain dentro del sector bancario.
