أجرى مركز أبحاث أكاديمية سوق أبوظبي العالمي (ADGM) في الإمارات العربية المتحدة بالتعاون مع كلية إدارة الأعمال والاقتصاد في جامعة الإمارات العربية المتحدة (UAEEU) بحثيًا بعنوان "التحول الرقمي للمؤسسات المصرفية والمالية في الإمارات العربية المتحدة: فهم التحديات المشتركة للعمل الجماعي" بهدف فهم المشهد الحالي للتحول الرقمي للمؤسسات المصرفية والمالية في الإمارات العربية المتحدة.
تُظهر نتائج البحث بوضوح أن القطاع المصرفي في الإمارات العربية المتحدة متخوف وغير متحمس في الغالب لاستخدام تقنية البلوك تشين. وتتعدد الأسباب، بدءًا من التحديات التقنية والتنظيمية وصولًا إلى تحديات تتعلق بالمواهب.
وقد حظي البحث بدعم من كبار الممثلين من مختلف أنحاء القطاع المالي في الإمارات العربية المتحدة، والذين شاركوا رؤاهم من خلال المقابلات التي أجراها فريق البحث.
بينما غطى البحث مجموعة من التقنيات وتاريخ التحول الرقمي وحركته داخل دولة الإمارات العربية المتحدة، كان هناك قسم خاص عن تقنية البلوك تشين.
فوائد تقنية البلوك تشين
وقدdentالمشاركون في المقابلات فوائد تقنية البلوك تشين، والتي سهّلت، وفقًا لهم، تسجيل المعاملات والتحقق منها ومصادقتها.
وأشار التقرير البحثي أيضًا إلى أن تقنية البلوك تشين تزيد منdentفي المعاملات tracالأصول، وأشاروا إلى أن الأنظمة الهجينة (تقنية البلوك تشين والأنظمة غير البلوك تشين) ستظل مستخدمة في المستقبل المنظور.
تتمتع تقنية البلوك تشين بالعديد من المزايا الأخرى، بما في ذلك زيادة سرعة المعاملات، وخفض التكاليف، وتقليل المخاطر بفضل طبيعتها المقاومة للتلاعب وشفافيتها. لذا، فهي حلٌّ مثالي للشركات والعملاء على حدٍّ سواء.
بحسب البحث، تُسهم تقنية البلوك تشين أيضاً في المدفوعات عبر الحدود، وإجراءات اعرف عميلك (KYC)، والعملات الرقمية. ويشير البحث إلى أنها "قادرة على إحداث ثورة في قطاع الخدمات المالية في الإمارات العربية المتحدة من خلال تبسيط الإجراءات وزيادة الكفاءة والشفافية، مع تقليل الوقت والتكاليف. ويمكن لهذه المزايا أن تُعزز الثقة في النظام المالي، إذ تُعد الثقة عاملاً حاسماً في اتخاذ القرارات المالية على مستوى العالم"
بنوك الإمارات العربية المتحدة وتقنية البلوك تشين
فيما يتعلق بالبحث حول مدى استعداد البنوك الإماراتية لتقنية البلوك تشين، كشف الباحثون أن كلاً من حكومة الإمارات والبنك المركزي الإماراتي يدعمان مبادرات البلوك تشين. ومع ذلك، لم تُستخدم هذه التقنية إلا في بعض وظائف القطاع المالي.
ومع ذلك، لا يوجد مؤشر واضح على مدى استعداد النظام المالي والمصرفي في الإمارات العربية المتحدة لنقل البيانات المالية إلى سجل موزع وقائم على الإجماع.
وعلى الرغم من ذلك، يعتقد المشاركون في المقابلات الواردة في التقرير أن الإمارات العربية المتحدة هي موقع مثالي للاستفادة من مزايا تقنية البلوك تشين في قطاع الخدمات المالية والمصرفية.
التحديات التقنية
ومع ذلك، يعتقد بعض الذين أجريت معهم المقابلات أن معظم البنوك لم تعتمد تقنية البلوك تشين بسبب التحديات التقنية التي تواجهها.
هناك رأيٌ مفاده أن البنوك لن تنتقل كلياً إلى تقنية البلوك تشين. ويعتقدون أن العديد منها لا تزال تدرس نقل بياناتها المالية إلى سجلٍّ موزعٍ قائمٍ على الإجماع. والسبب في ذلك هو حاجتها إلى مزيدٍ من الوقت لتجهيز البنية التحتية التقنية اللازمة لبناء منظومة البلوك تشين.
على الرغم من اعتقاد البعض بأن تقنية البلوك تشين قادرة على تعزيز الثقة في المنتجات والخدمات، فقدdentوجود حاجة إلى مزيد من الثقة في البلوك تشين نفسها. وتتسم حالات استخدامها بالتشتت، مما يجعل إيجاد الحالة المناسبة منها أمراًmatic.
علاوة على ذلك، لا يزال الأمن السيبراني يمثل تحديًا، وكذلك تطبيق تقنية سلسلة الكتل المعقدة المتعلقة بالبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات في النظم البيئية متعددة السحابات.
بالإضافة إلى ذلك، يعتقد آخرون أن الإمارات العربية المتحدة بحاجة إلى تطبيق بروتوكول موحد بين مختلف المؤسسات المالية حول كيفية استخدام تقنية البلوك تشين. وجاء في بعض الردود: "البلوك تشين حل يبحث عن مشكلة ليحلها". وهناك رأيٌ مفاده أنه لا يوجد مبررٌ عامٌّ لحاجة الإمارات إلى البلوك تشين، ولا يوجد ما إذا كانت تمتلك المهارات والتقنيات والموردين والشركاء اللازمين لتطبيقها.
أشار التقرير إلى وجود وجهتي نظر متضاربتين حول وضع تبني تقنية البلوك تشين في دولة الإمارات العربية المتحدة، وهو ما يتوافق مع الدراسات العالمية. وأوضح منتدى المؤسسات النقدية والمالية الرسمي (OMFIF) أن 72% من البنوك المركزية غير متأكدة من استخدام تقنية البلوك تشين في أنظمة الدفع المستقبلية.
يعتقد المشاركونdentأن تحويل النظام الحالي يستغرق وقتًا طويلاً ومكلفًا. ثانيًا، لا يوجد بروتوكول موحد للعمليات. كما أن تقنية البلوك تشين تستهلك موارد كثيرة.
كما واجه بعض من أجريت معهم المقابلات تحدياً كبيراً يتمثل في دمج تقنية البلوك تشين في أنظمة العملات الورقية التقليدية التي تديرها الحكومات.
هناك أيضاً فجوة في المهارات. أوضحت بعض الردود أن تقنية البلوك تشين تزيد من مستوى التعقيد في القطاع المصرفي، مما يتطلب مستويات مهارة أعلى تعاني أصلاً من نقص في المعروض.
التحديات التنظيمية
ومن التحديات الأخرى التي ذكرها المشاركون في المقابلات عدم وجود إطار تنظيمي موحد مما يجعل المعاملات عبر الحدود صعبة.
بحسب البحث، "ترى بعض البنوك ضرورة وجود إطار تنظيمي في مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي لتقنية البلوك تشين"
من منظور الحوكمة، تعتقد بعض البنوك أن الامتثال والشؤون القانونية يمكن أن يكونا أكثر ملاءمة لتقنية البلوك تشين.
خاتمة
على الرغم من أن تقنية البلوك تشين لطالما بدت واعدة لقطاع الخدمات المالية والمدفوعات، إلا أنها لا تزال تواجه مقاومة، حتى في الإمارات العربية المتحدة التي كانت رائدة في مجال تقنية البلوك تشين وتطبيقات التكنولوجيا المتقدمة.
إن معالجة المخاوف المذكورة في هذه الدراسة من شأنها أن تساعد في دفع تقنية البلوك تشين إلى الأمام داخل القطاع المصرفي.
