Исследовательский центр Академии ADGM (Abu Dhabi Global Market), расположенный в ОАЭ, совместно с Колледжем бизнеса и экономики Университета Объединенных Арабских Эмиратов (UAEEU) реализовал исследовательский проект под названием «Цифровая трансформация банковских и финансовых учреждений в ОАЭ: понимание общих проблем для коллективных действий» , направленный на изучение текущей ситуации в области цифровой трансформации банковских и финансовых учреждений в ОАЭ.
Результаты исследования ясно показывают, что банковский сектор ОАЭ с опаской и в большинстве своем не проявляет энтузиазма по поводу использования технологии блокчейн. Причин тому множество, начиная от технических и нормативных проблем и заканчивая нехваткой квалифицированных кадров.
Исследование было поддержано высокопоставленными представителями финансового сектора ОАЭ, которые поделились своими соображениями в ходе интервью, проведенных исследовательской группой.
Хотя исследование охватывало широкий спектр технологий, а также историю и развитие цифровизации в ОАЭ, в нем был отдельный раздел, посвященный блокчейну.
Преимущества блокчейна
Респондентыdentпреимущества технологии блокчейн, которая, по их словам, упростила регистрацию и проверку транзакций, а также их аутентификацию.
В исследовательском отчете также отмечалось, что технология блокчейн повышаетdentи доверие к транзакциям и tracактивов; отмечалось, что гибридные системы (технология блокчейн и системы, не использующие блокчейн) будут по-прежнему использоваться в обозримом будущем.
Технология блокчейн обладает множеством других преимуществ, включая увеличение скорости транзакций, снижение затрат и рисков благодаря своей защищенности от несанкционированного доступа и прозрачности. Поэтому это перспективное решение как для бизнеса, так и для клиентов.
Согласно исследованию, блокчейн также вносит вклад в трансграничные платежи, проверку личности клиента (KYC) и цифровые валюты. В нем говорится: «Он может произвести революцию в секторе финансовых услуг в ОАЭ, оптимизируя процессы, повышая эффективность и прозрачность, одновременно сокращая время и затраты. Эти преимущества могут привести к повышению доверия к финансовой системе, поскольку доверие является критически важным фактором при принятии финансовых решений во всем мире»
Банки ОАЭ и блокчейн
В ходе исследования готовности банков ОАЭ к внедрению блокчейна исследователи выявили, что как правительство ОАЭ, так и Центральный банк ОАЭ поддерживают инициативы в этой области. Однако технология пока используется лишь в некоторых сферах финансового сектора.
Однако нет четких указаний на то, насколько готова финансовая и банковская система ОАЭ к переводу финансовой отчетности в распределенный и основанный на консенсусе реестр.
Несмотря на это, участники опроса считают, что ОАЭ являются идеальным местом для использования преимуществ технологии блокчейн в секторе финансовых услуг и банковском секторе.
Технические проблемы
Однако некоторые из опрошенных считают, что большинство банков не внедрили блокчейн из-за технологических проблем, с которыми он сталкивается.
Существует мнение, что банки не перейдут исключительно на блокчейн. Считается, что многие банки всё ещё рассматривают возможность переноса финансовой отчётности в распределённый и основанный на консенсусе реестр. Причина в том, что им нужно больше времени для подготовки ИТ-инфраструктуры, необходимой для построения экосистемы на основе блокчейна.
Несмотря на мнение некоторых о том, что блокчейн может повысить доверие к продуктам и услугам, былоdent, что существует необходимость в повышении доверия к самому блокчейну. Варианты его применения разрознены, поэтому поиск подходящего варианта может бытьmatic.
Кроме того, кибербезопасность остается сложной задачей, как и внедрение сложных ИТ-инфраструктурных решений на основе технологии блокчейн в многооблачных экосистемах.
Кроме того, другие считают, что ОАЭ необходимо внедрить стандартный протокол использования блокчейна среди различных финансовых учреждений. В некоторых ответах говорилось: «Блокчейн — это решение, ищущее проблему для решения». Существует мнение, что нет единого аргумента в пользу необходимости блокчейна в ОАЭ и нет сомнений в наличии необходимых навыков, технологий, поставщиков и партнеров для его внедрения.
В отчете отмечается наличие двух противоположных точек зрения на состояние внедрения технологии блокчейн в ОАЭ. Это соответствует результатам глобальных исследований. OMFIF (Официальный форум валютных и финансовых институтов) указал, что 72% центральных банков не уверены в том, что блокчейн будет использоваться в будущих платежных системах.
dentсчитают, что трансформация существующей системы требует времени и больших затрат. Во-вторых, отсутствует стандартный протокол для работы. Кроме того, блокчейн требует значительных ресурсов.
Некоторые из опрошенных также отметили, что интеграция технологии блокчейн в традиционные фиатные денежные системы, управляемые правительствами, представляет собой значительную проблему.
Существует также дефицит квалифицированных кадров. В некоторых ответах пояснялось, что блокчейн повышает уровень сложности в банковской сфере, требуя более высокого уровня квалификации, которой и без того не хватает.
Регуляторные проблемы
Ещё одной проблемой, упомянутой в ходе интервью, стало отсутствие единой нормативно-правовой базы, что затрудняет трансграничные транзакции.
Согласно исследованию, «некоторые банки считают необходимым создание нормативно-правовой базы для технологии блокчейн в Центральном банке ОАЭ»
С точки зрения корпоративного управления, некоторые банки считают, что отделы комплаенса и юридического сопровождения могли бы быть более лояльны к технологии блокчейн.
Заключение
Хотя технология блокчейн всегда казалась перспективной для финансового и платежного секторов, она по-прежнему сталкивается с сопротивлением, даже в ОАЭ, которые являются авангардом внедрения блокчейна и передовых технологий.
Устранение проблем, упомянутых в этом исследовании, должно способствовать дальнейшему развитию технологии блокчейн в банковском секторе.
