US-Banken, die den Sturm überstanden haben: Details
US-Banken, die weiterhin florieren
- Große und kleine US-Banken haben die jüngsten finanziellen Herausforderungen erfolgreich gemeistert, während mittelgroße Banken kämpfen.
- Schwindende Einlagen und steigende Einlagekosten üben Druck auf die Nettozinsspannen der Banken aus.
- Große Banken profitieren von der Kundenwahrnehmung, „too big to fail“ zu sein, sowie von nicht-kashlichen Vorteilen wie Technologieinvestitionen.
In einem unvorhersehbaren Finanzklima, das von zahlreichen Bankenzusammenbrüchen geprägt ist, haben große und kleine US-Banken den Sturm erfolgreich überstanden. Überraschenderweise kämpfen mittelgroße Banken in der aktuellen Umgebung am meisten.
Große Banken wie JPMorgan, Wells Fargo und Bank of America werden voraussichtlich einen rückläufigen Trend bei den Einlagen im Jahresvergleich vermelden, wenn sie ihre jüngsten Ergebnisse bekannt geben.
Analysten prognostizieren einen kombinierten Verlust von etwa 500 Milliarden US-Dollar an Kundengeldern. Trotz der Herausforderungen durch schrumpfende Einlagen war eine gewisse Bewegung zu erwarten, da Bankkunden noch immer beträchtliche Ersparnisse aus der staatlichen Konjunkturhilfe während der Pandemie und reduzierten Ausgaben halten.
Anpassung an steigende Einlagenkosten in den USA
Das größere Problem für Banken ist die steigende Kosten der verbleibenden Einlagen. Da 10-jährige US-Staatsanleihen seit dem letzten Herbst konstant eine Rendite von über 3 % bieten, könnten Einleger entscheiden, zu Investmentfonds oder Konten mit höheren Zinssätzen innerhalb ihrer Bank zu wechseln.
Beide Szenarien erhöhen die Finanzierungskosten für Banken und üben Druck auf ihre Nettozinsspanne aus. Die größten US-Banken verfügen jedoch über bestimmte Vorteile, die ihnen helfen, diese Herausforderungen zu bewältigen.
Kunden könnten die Sicherheit im Bewusstsein priorisieren, dass ihre Bank „too big to fail“ (zu groß zum Scheitern) ist, gegenüber potenziellen Zinsgewinnen, insbesondere im Licht der jüngsten Zusammenbrüche der SVB Financial Group und der Signature Bank.
Darüber hinaus können große Banken in den USA nicht-barriere Vorteile bieten, wie JPMorgans Investitionen in seine Technologieangebote und Bank of Americas KI-gestützte Finanzassistentin Erica.
Am anderen Ende des Spektrums haben auch kleine Banken in der aktuellen Lage gut abgeschnitten. Einlagen sind bei kleineren Kreditgebern tendenziell stabiler als bei ihren mittelgroßen regionalen Konkurrenten.
Wie schneiden kleine Banken besser ab?
Durch einen persönlicheren Ansatz und die Aufrechterhaltung einer starken Präsenz in der Gemeinschaft können kleine Banken Vertrauen und Loyalität bei ihren Kunden aufbauen. Darüber hinaus haben sie oft einen geografischen Vorteil mit weniger Wettbewerbern und Kunden, die möglicherweise weniger technikaffin sind.
Im Jahr 2022 verzeichneten Community-Banken mit Vermögenswerten zwischen 300 Millionen und 3 Milliarden US-Dollar eine Eigenkapitalrendite von 14 % und übertrafen damit Kreditgeber mit mehr als 10 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten.
Kleine Banken sind tendenziell auch besser vor den Auswirkungen von Einlagenpreis-Kriegen abgeschirmt und weniger strengen Regulierungen ausgesetzt, die aus dem Zusammenbruch der SVB entstehen könnten.
Die größte Unsicherheit besteht bei mittelgroßen Banken wie der M&T Bank, KeyBank, Citizens Bank und Western Alliance. Diese Institute sind zu klein, um als krisensicher zu gelten, aber zu groß, um die Vorteile und die Kundenloyalität zu genießen, die Community-Banks genießen können.
Viele werden wahrscheinlich mit erhöhter Aufsicht über das Liquiditätsmanagement und höheren Gebühren konfrontiert sein, um zukünftige Bailouts der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) für Einleger zu finanzieren.
Während die größten und kleinsten US-Banken weiterhin gedeihen, steht mittelgroßen Banken eine herausforderndere Existenz in einer turbulenten Finanzlandschaft bevor.
Diese Dichotomie unterstreicht die Bedeutung von Anpassungsfähigkeit und starken Kundenbeziehungen bei der Navigation in der komplexen Welt des Bankwesens.
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Jai Hamid
Jai Hamid berichtet seit sechs Jahren über Kryptowährungen, Aktienmärkte, Technologie, die globale Wirtschaft und geopolitische Ereignisse, die die Märkte beeinflussen. Sie hat für auf Blockchain spezialisierte Publikationen wie AMB Crypto, Coin Edition und CryptoTale Marktanalysen, Berichte über große Unternehmen, Regulierung und makroökonomische Trends verfasst. Sie hat die London School of Journalism besucht und dreimal Krypto-Marktanalysen in einem der führenden Fernsehsender Afrikas vorgestellt.
