Les banques américaines qui ont survécu à la tempête : Détails
Les banques américaines qui continuent de prospérer
- Les grandes et petites banques américaines ont réussi à surmonter les récents défis financiers, tandis que les banques de taille moyenne éprouvent des difficultés.
- La diminution des dépôts et l'augmentation de leurs coûts exercent une pression sur les marges d'intérêt nettes des banques.
- Les grandes banques bénéficient de la perception selon laquelle elles sont « trop grandes pour faire faillite » et offrent des avantages non monétaires tels que des investissements technologiques.
Dans un climat financier imprévisible marqué par de nombreuses faillites bancaires, les grandes et petites banques américaines ont réussi à naviguer avec succès dans la tempête. De manière surprenante, ce sont les banques de taille moyenne qui peinent le plus dans l’environnement actuel.
De grandes banques comme JPMorgan, Wells Fargo et Bank of America devraient signaler une baisse des dépôts d’une année sur l’autre lors de l’annonce de leurs résultats récents.
Les analystes prévoient une perte combinée d’environ 500 milliards de dollars de fonds clients. Malgré les défis posés par la diminution des dépôts, un certain mouvement était attendu, compte tenu des importantes économies que les clients des banques détiennent encore depuis les stimuli gouvernementaux de l’ère de la pandémie et la réduction des dépenses.
S’adapter à la hausse des coûts des dépôts aux États-Unis
La préoccupation majeure pour les banques est l’augmentation du coût des dépôts restants. Avec les obligations du Trésor à 10 ans qui offrent systématiquement un rendement supérieur à 3 % depuis l’automne dernier, les déposants pourraient choisir de passer à des fonds d’investissement ou à des comptes à taux plus élevé au sein de leur banque.
Les deux scénarios augmentent les coûts de financement pour les banques et exercent une pression sur leur marge d’intérêt nette. Cependant, les plus grandes banques américaines possèdent certains avantages qui les aident à surmonter ces défis.
Les clients pourraient privilégier la sécurité de savoir que leur banque est « trop grande pour faire faillite » par rapport aux gains d’intérêt potentiels, surtout à la lumière des récentes faillites de SVB Financial et de Signature Bank.
De plus, les grandes banques aux États-Unis peuvent offrir des avantages non monétaires, tels que les investissements de JPMorgan dans ses offres technologiques et l’assistant financier alimenté par l’IA d’Bank of America, Erica.
À l’autre extrémité du spectre, les petites banques ont également réussi à bien se comporter dans le climat actuel. Les dépôts ont tendance à être plus stables dans les petites institutions de prêt par rapport à leurs rivaux régionaux de taille moyenne.
En quoi les petites banques sont-elles meilleures ?
En offrant une touche plus personnelle et en maintenant une forte présence communautaire, les petites banques peuvent cultiver la confiance et la loyauté de leurs clients. De plus, elles bénéficient souvent d’un avantage géographique, avec moins de concurrents et des clients qui peuvent être moins à l’aise avec la technologie.
En 2022, les banques communautaires ayant des actifs compris entre 300 millions et 3 milliards de dollars ont affiché un rendement des capitaux propres de 14 %, surpassant les prêteurs ayant plus de 10 milliards de dollars d’actifs.
Les petites banques ont également tendance à être plus isolées des effets des guerres de prix des dépôts et moins exposées à des réglementations strictes qui pourraient résulter de la faillite de SVB.
La plus grande incertitude concerne les banques de taille moyenne, telles que M&T Bank, KeyBank, Citizens Bank et Western Alliance. Ces institutions sont trop petites pour être considérées comme à l’abri de toute faillite, mais trop grandes pour bénéficier des avantages et de la fidélité des clients que les banques communautaires peuvent commander.
Beaucoup d’entre elles risquent de faire face à un examen accru de la gestion de la liquidité et à des frais plus élevés pour financer les futurs sauvetages de déposants par la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC).
Alors que les plus grandes et les plus petites banques américaines continuent de prospérer, les banques de taille moyenne font face à une existence plus difficile dans un paysage financier turbulent.
Cette dichotomie met en lumière l’importance de l’adaptabilité et de solides relations clients pour naviguer dans le monde complexe du secteur bancaire.
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
