تراجع مجلس الاحتياطي الفيدرالي عن اختبارات الضغط على البنوك في انتصار طال انتظاره لوول ستريت

أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي عن إجراء إصلاح شامل لاختبارات الضغط السنوية للبنوك بعد طعن قانوني من عدة مجموعات صناعية، وذلك وفقًا لبيان صحفي صادر عن البنك المركزي يوم الجمعة.

تأتي هذه التغييرات استجابةً للشكاوى التي تفيد بأن العملية المستخدمة لتحديد حجم رأس المال الذي يجب على البنوك الكبيرة الاحتفاظ به كانت مبهمة وغير قابلة للتنبؤ ومكلفة للمقرضين. وأوضح الاحتياطي الفيدرالي أن النهج الجديد يهدف إلى زيادة الشفافية مع الحفاظ على جدوى الاختبار في تقييم كيفية تعامل الشركات مع حالات الانكماش الاقتصادي الحاد.

أعلن الاحتياطي الفيدرالي أنه سيكشف عن مزيد من التفاصيل حول السيناريوهات والنماذج المستخدمة في إجراء الاختبارات، وسيتيح للجمهور إبداء آرائهم بشأنها. كما أشار البنك المركزي إلى أن الانخفاض الإجمالي في متطلبات رأس المال سيكون طفيفًا، متوقعًا أن ينخفض ​​بمقدار "ضئيل" فقط، مما سيخفف العبء على البنوك، ولا سيما أكبر المؤسسات التي تخضع للاختبار سنويًا.

زعم المدّعون أن اختبارات الضغط تفتقر إلى الشفافية وأنها غير قانونية. وشملت الجهات التي رفعت الدعوى معهد السياسات المصرفية، ورابطة المصرفيين الأمريكيين، وغرفة التجارة الأمريكية، ورابطة المصرفيين في أوهايو، وغرفة تجارة أوهايو.

أصدرت جماعات الضغط المصرفية الكبيرة، منتدى الخدمات المالية ومعهد السياسة المصرفية، بيانات تدعم الإعلان، قائلة إنه يعالج المخاوف القديمة بشأن صعوبة نظام الاختبار وعدم وضوحه.

يحدد الاحتياطي الفيدرالي التغييرات في النماذج والسيناريوهات

الاحتياطي الفيدرالي أعلن البنوك ستُطالب بتقديم وثائق أقل في المستقبل. وسيبلغ متوسط ​​التخفيض حوالي 10,000 صفحة من المستندات الداعمة لكل مؤسسة.

كان هناك انقسام داخل البنك المركزي.

قال مايكل بار، عضو مجلس المحافظين، إنه لا يؤيد الاقتراح. وأضاف أن الخطة ستجعل اختبارات الضغط أضعف وأقل مصداقية، وقد تُنتج توقعات متفائلة بشكل مفرط، مما يفتح الباب أمام تلاعب البنوك

أيدت ميشيل بومان، التي شغلت سابقًا منصب نائب رئيس قسم الإشراف، الاقتراح ووصفته بأنه "ممتاز"، لكنها قالت إنها تأسف لأن القضايا لم تتم معالجتها إلا "بعد أن أصبحت الدعوى القضائية أمرًا لا مفر منه"

يأتي توقيت هذا الإصلاح الشامل في وقتٍ تُقيّم فيه الجهات التنظيمية العديد من القواعد الأخرى المتعلقة بالبنوك. وقد ضغطت إدارة ترامب على المسؤولين لتخفيف الأعباء التنظيمية بهدف تشجيع النمو والاستثمار في القطاع المالي.

تم وضع اختبارات الضغط بعد أزمة عام 2008، عندما أدخلت الحكومة عملية تحليل ومراجعة شاملة لرأس المال لضمان قدرة البنوك على الصمود أمام الصدمات الشديدة.

شروط الاختبار المستقبلية والطعن القانوني

وقال الاحتياطي الفيدرالي إن اختبار الضغط سيستمر في تقييم القدرة على الصمود في ظل الظروف الاقتصادية القاسية، مثل كيفية أدائهم إذا وصلت البطالة إلى 10 بالمائة، وانخفضت أسعار المنازل الاسمية بنحو الثلث، وانخفضت أسعار العقارات التجارية بنسبة 40 بالمائة.

قال دوغلاس إليوت، الشريك في شركة الاستشارات أوليفر وايمان، إن الاختبارات كانت المحركtronلمتطلبات رأس المال للبنوك الكبيرة، وأن الهيكل الجديد قد يخفف من هذا التأثير "إلى حد ما"

التغيير المتوقع في مستويات رأس المال طفيف. الاحتياطي الفيدرالي أن التعديلات على النماذج والسيناريوهات ستخفض رأس المال المطلوب بنحو 0.25 نقطة مئوية في المتوسط ​​مقارنة بالعامين السابقين.

في وقت سابق من هذا العام، اقترح البنك المركزي حساب متوسط ​​نتائج اختبارات الضغط على مدى عامين للحد من التقلبات في مقدار رأس المال الذي يجب على البنوك الاحتفاظ به من عام إلى آخر.

تُلزم الجهات التنظيمية البنوك بالاحتفاظ برأس مال كافٍ لاستيعاب الخسائر أثناء الأزمات المالية. وغالبًا ما تُفضل البنوك متطلبات رأس مال أقل لأن ذلك يُمكن أن يزيد الربحية مقارنةً بحقوق الملكية.