المصرف الفيدرالي يلغي اختبارات الإجهاد المصرفي في انتصار طويل السعي لول ستريت

أعلن المصرف الفيدرالي عن إصلاح كبير لاختبارات الإجهاد المصرفي السنوية بعد تحدي قانوني من مجموعات صناعية متعددة، وفقًا لإصدار صحفي صادر عن البنك المركزي يوم الجمعة.

تستجيب التغييرات للشكاوى التي مفادها أن العملية المستخدمة لتحديد مقدار رأس المال الذي يجب أن تحتفظ به البنوك الكبيرة كانت غامضة وغير متوقعة ومكلفة للمقرضين. قال المصرف الفيدرالي إن النهج الجديد يهدف إلى زيادة الشفافية مع الحفاظ على فائدة الاختبار في تقييم كيفية تعامل الشركات مع فترات الركود الاقتصادي الحاد.

قال المصرف الفيدرالي إنه سيكشف عن مزيد من التفاصيل حول السيناريوهات والنماذج المستخدمة لتشغيل الاختبارات وسيسمح بالتعليقات العامة عليها. كما قال البنك المركزي إن الانخفاض الإجمالي في متطلبات رأس المال سيكون ضئيلاً. يتوقع أن تنخفض متطلبات رأس المال بمقدار

جادل المدعون بأن اختبارات الإجهاد تفتقر إلى الشفافية وكانت غير قانونية. شملت المجموعات التي رفعت الدعوى معهد سياسات البنوك، والرابطة الأمريكية للبنوك، وغرفة تجارة الولايات المتحدة، ورابطة مصرفي أوهايو، وغرفة تجارة أوهايو.

أصدرت مجموعات الضغط المصرفي الكبيرة، وهي منتدى الخدمات المالية ومعهد سياسات البنوك، بيانات تدعم الإعلان، قائلة إنها تعالج مخاوف طويلة الأمد بشأن صعوبة ونقص الوضوح في نظام الاختبار.

الاحتياطي الفيدرالي يحدد تغييرات في النموذج والسيناريوهات

قال المصرف الفيدرالي إن البنوك ستحتاج إلى تقديم مستندات أقل في المستقبل. سيكون متوسط الانخفاض حوالي 10,000 صفحة من المواد الداعمة لكل مؤسسة.

كان هناك انقسام داخل البنك المركزي.

قال مايكل بار، عضو مجلس المحافظين، إنه لا يدعم المقترح. وقال إن الخطة ستجعل "اختبار الإجهاد أضعف وأقل مصداقية" وقد تنتج "توقعات متفائلة بشكل مفرط"، مما يفتح الباب أمام "التلاعب من قبل البنوك".

دعمت ميشيل بومان، التي شغلت سابقاً منصب نائبة رئيس الإشراف، المقترح ووصفته بأنه "ممتاز"، لكنها قالت إنها تندب لأنها عولجت القضايا "بعد أن أصبحت الدعوى القضائية حتمية".

يأتي توقيت الإصلاح هذا بينما تقيم الجهات التنظيمية قواعد أخرى متعددة للبنوك. دفعت إدارة ترامب المسؤولين إلى تقليل الأعباء التنظيمية لتشجيع النمو والاستثمار عبر القطاع المالي.

تم وضع اختبارات الإجهاد بعد أزمة عام 2008، عندما أدخلت الحكومة عملية التحليل الشامل لرأس المال والمراجعة (CCAR) لضمان قدرة البنوك على الصمود أمام الصدمات الشديدة.

ظروف الاختبار المستقبلية والتحديات القانونية

قالت الاحتياطي الفيدرالي إن اختبار الإجهاد سيستمر في تقييم المرونة تحت الظروف الاقتصادية القاسية، مثل كيفية أدائها إذا بلغ معدل البطالة 10 في المئة، وانخفضت أسعار المنازل الاسمية بنحو ثلث، وانخفضت أسعار العقارات التجارية بنسبة 40 في المئة.

قال دوغلاس إليوت، الشريك في شركة الاستشارات أوليفر وايمان، إن الاختبارات كانت أقوى دافع لمتطلبات رأس المال للبنوك الكبيرة، وأن الهيكل الجديد قد يخفف من هذا التأثير "إلى حد ما".

التغيير المقدر في مستويات رأس المال صغير. قال المصرف الفيدرالي إن التعديلات على النماذج والسيناريوهات ستقلل رأس المال المطلوب بنسبة حوالي 0.25 نقطة مئوية في المتوسط مقارنة بالسنتين السابقتين.

في وقت سابق من هذا العام، اقترح البنك المركزي متوسط نتائج اختبارات الإجهاد على مدى فترة سنتين لتقليل التقلبات في مقدار رأس المال الذي يجب على البنوك الاحتفاظ به من عام إلى آخر.

تطلب الجهات التنظيمية من البنوك الاحتفاظ بقدر كافٍ من رأس المال لامتصاص الخسائر أثناء الضغوط المالية. تفضل البنوك غالبًا متطلبات رأس مال أقل لأنها يمكن أن تزيد الربحية مقارنة بحقوق المساهمين.