Эпоха ИИ в банковском деле: революция финансовых услуг с помощью генеративного ИИ

Morgan Stanley возглавляет движение по внедрению инноваций генеративного ИИ в банковской сфере, что кардинально меняет принципы работы финансовых услуг. В 2023 году финансовый гигант использовал возможности ИИ для создания ассистента Morgan Stanley на базе ИИ — инструмента, призванного повысить продуктивность финансовых советников и вспомогательного персонала благодаря использованию искусственного интеллекта компании. Используя технологию ChatGPT от Open AI, этот ассистент предоставляет пользователям обширную базу из 100 000 исследовательских отчетов под рукой, облегчая принятие решений и ускоряя их реализацию.

Совершенствование банковских операций с помощью генеративного ИИ

ИИ-ассистент работает с сотрудниками для обработки данных и выявления актуальных тенденций, помогая им принимать взвешенные инвестиционные решения на основе понимания бизнес-показателей. Наш инструмент обеспечивает клиентам безупречный уровень сервиса как по времени, так и по качеству. Со-президент Morgan Stanley Энди Саперстин в своём меморандуме отметил, что технологии на базе ИИ готовы кардинально изменить восприятие клиентов и трансформировать внутренние процессы компании. Достаточно сказать, что генеративный ИИ — это не самостоятельное решение; он способен вызвать ещё более глубокую трансформацию во многих аспектах банковской деятельности.

 Наряду с широкими возможностями по генерации контента, анализу данных и проведению симуляций сценариев, технология предоставляет банкам инструменты для принятия более обоснованных решений и создания улучшенных финансовых продуктов. Чат-боты на базе ИИ доступны 24/7 и эффективно справляются с объяснением сути продуктов, предоставлением консультаций клиентам, а также обработкой вопросов и жалоб. 

Боты помогают в процессе онбординга новых клиентов: assists с заполнением форм и отвечают на часто задаваемые вопросы о банковских услугах. Персонализация — та область, где генеративный ИИ раскрывает свой потенциал благодаря способности анализировать паттерны поведения клиентов и предлагать продукты именно в том виде, который они ожидают, а также предоставлять необходимые рекомендации.

 Эти знания позволяют банкам разрабатывать и предлагать персонализированные финансовые продукты, отвечающие уникальным потребностям клиентов, что повышает удовлетворённость и лояльность. Кроме того, ИИ обеспечивает возможность выполнения фоновых операций, таких как принятие кредитных решений, выявление мошенничества и управление рисками, что делает процессы принятия решений и управления рисками более эффективными. Цель этого процесса — ускорение соответствующих процедур, повышение точности и скорости реакции на экономические события.

Мировые банки захватывают генеративный ИИ

Распространение генеративного ИИ в Morgan Stanley характеризуется тем, что этот механизм не ограничивается только этим учреждением. Многие ведущие мировые финансовые державы также рассматривают потенциал этой технологии. Например, генеративный ИИ, внедрённый в виртуального помощника Cora, разработанного банком NatWest совместно с IBM, был обновлён. Благодаря расширению возможностей Cora теперь может проводить более обширные персонализированные диалоги с потенциальными клиентами. Кроме того, Square, продукт компании Block, Inc., применяет генеративный ИИ для предоставления клиентам творческих инструментов для создания контента и запуска бизнеса. 

Генератор меню и инструмент для создания писем на базе генеративного ИИ упрощают операционные процессы, снижая нагрузку на владельцев малого бизнеса и демонстрируя, что эту технологию можно эффективно применять множеством различных способов. Кроме того, HSBC также ощутил давление этой гонки и выявил несколько сотен сценариев применения генеративного ИИ, что свидетельствует о широком оптимизме и потенциале данной технологии во всём финансовом секторе. Таким образом, эти изменения указывают на глубокую трансформацию банков: их внутренняя деятельность теперь всё больше связана с технологическими компаниями, чем с традиционным финансовым бизнесом. Они используют ИИ в своей работе и обслуживают клиентов так, как никогда прежде.

Будущее финансовых услуг

Внедрение технологий генеративного ИИ в банковской сфере порождает полную революцию банковских моделей, характеризующуюся повышением скорости и устойчивости взаимодействия с клиентами. Эта автоматизация не только улучшает качество консультационных и сервисных услуг, но и беспрецедентным образом повышает эффективность банковских операций. Со временем финансовые институты перейдут к выполнению вспомогательных функций, тогда как генеративный ИИ совершит революцию в банковском секторе. Банки, не включившие цифровизацию в свою стратегию, уступят поле растущим конкурентам в отрасли, где цифровизация является ведущим трендом.

Будущее банковского дела определяется внедрением передовых технологий в финансовом секторе. Эти технологии не только упрощают работу бэк-офиса, но и помогают улучшить клиентский опыт за счет его персонализации. Они также произвели революцию в операциях бэк-офиса, сделав их более эффективными и адаптированными под нужды. Раннее внедрение этих технологий банками Лондона и растущий интерес со стороны отечественных и иностранных банков свидетельствуют о грядущих переменах. underscore критическую роль ИИ в будущем финансовых услуг.