Штат Коннектикут принял закон о запрете государственных инвестиций в биткоин

Коннектикут принял HB-7082, который запрещает штату принимать, хранить или инвестировать в биткоин и другие цифровые активы. Законопроект прошел в Палате представителей и Сенате единогласно и ввел новые требования для агентств, занимающихся крипто-переводами, по проверке согласия родителей для пользователей младше 18 лет.

Законопроект, официально называющийся «Закон о регулировании виртуальной валюты и государственных инвестиций», ввела вводит всеобъемлющий запрет на инвестиции штата и местных правительств в криптоактивы. Отдельно от передачи денег, законопроект запрещает Коннектикуту и его политическим подразделениям принимать или требовать оплату в форме виртуальной валюты или покупать, хранить, инвестировать в нее или создавать резервы цифровой валюты. Он также предусматривает, что крипто-бизнес должен соблюдать строгие правила противодействия отмыванию денег (AML). 

Законопроект также регулирует доступ несовершеннолетних к определенным приложениям для обмена деньгами, накладывая ограничения и обязанности на эти компании. Он в целом запрещает любой компании, начиная с 1 октября 2025 года, позволять кому-либо спонсировать, открывать или создавать счет в приложении для обмена деньгами для несовершеннолетнего, если компания не получит заверение от лица, указывающее, что он или она является родителем несовершеннолетнего.

HB7082 накладывает два ограничения на хранение и контроль криптоактивов 

Новый закон ввел два ограничения на обращение с crypto компаниями, которые занимались передачей денег в Коннектикуте, принимая, отправляя, храня или поддерживая или контроль виртуальной валюты. 

Во-первых, он запретил компаниям продавать, передавать, уступать, давать в долг, залоговать, поручать или иным образом использовать или обременять виртуальную валюту, хранящуюся, удерживаемую, контролируемую, поддерживаемую компанией или находящуюся под ее опекой или контролем от имени лица, — за исключением продажи, передачи права собственности или уступки по направлению этого лица. Во-вторых, он ограничил положения текущего закона, разрешающие этим крипто-бизнесам использовать назначенных агентов для предоставления услуг по передаче денег от их имени. 

Однако, независимо от этих текущих разрешений, законопроект также запретил компаниям напрямую или косвенно использовать или привлекать любое другое лицо, включая против поставщика услуг контроля, для хранения или удержания виртуальной валюты для или от имени клиента, — если только это другое лицо не является лицензированным передатчиком денег, квалифицированным банком или кредитным союзом, или не одобрено комиссаром по банкингу для этого. Законопроект определил «поставщика услуг контроля виртуальной валюты» как лицо, которое контролирует виртуальную валюту по соглашению с другим лицом, которое берет на себя контроль над этой валютой от имени третьего лица.

Согласно существующему закону, компании, которые занимались передачей денег в Коннектикуте, принимая, отправляя, храня или поддерживая опеку или контроль над крипто от имени другого лица, необходимой всегда должны были хранить цифровые активы того же типа и в том же количестве, которое должно быть выплачено или обязано другому лицу. Законопроект также указал, что эта виртуальная валюта является имущественным интересом любых заявителей против крипто-бизнесов пропорционально и в том типе и количестве, к которым заявители имеют право, независимо от того, когда заявители получили право или когда компании получили контроль.

Закон Коннектикута требует от крипто-бизнеса раскрывать данные транзакций 

Новый закон требовал от компаний, занимающихся передачей денег в Коннектикуте, предоставит специфические раскрытия информации и квитанции для этих транзакций. Однако законопроект уполномочил комиссара по банкингу освободить от любого из этих требований и одобрить альтернативное раскрытие или квитанцию, предложенную крипто-бизнесом, если он/она определит, что альтернатива более подходит для бизнеса и предоставляет ту же информацию и защиту общественности.

В отсутствие одобренного альтернативного раскрытия, законопроект требовал от компаний предоставить несколько раскрытий информации перед вступлением в крипто-транзакцию для, от имени или с лицом. В частности, компании должны четко раскрывать соответствующие детали в той степени, в которой они применимы к транзакции. 

Новый закон Коннектикута также требует, чтобы компании предоставляли людям конкретные квитанции после завершения транзакций. Квитанция должна включать название компании, контактную информацию и описание того, как человек может задать вопрос или подать жалобу. Детали также включают тип транзакции, дату, точное время и стоимость в долларах США, а также любое вознаграждение, которое компания взяла за транзакцию, включая любые сборы, комиссии или проценты, и сумму любой разницы между ценой, которую человек заплатил за виртуальную валюту, и ее текущей рыночной ценой.