Coinbase обвиняет крупнейшие австралийские банки вmatic дебанковском обслуживании криптовалют

Компания Coinbase обвинила крупнейшие банки Австралии вmaticограничении доступа к основным финансовым услугам для крипто- и финтех-компаний. В своем обращении к Постоянному комитету по экономике Палаты представителей биржа, акции которой котируются на Nasdaq, заявила, что дебанковская система в настоящее время представляет прямую угрозу конкуренции, инновациям и общественному доверию к австралийской экономике.

На бирже заявили, что банки все чаще закрывают законные предприятия и частных лиц, блокируя счета и устанавливая ограничения на операции с цифровыми активами.

По данным Coinbase, эти шаги больше не являются отдельными решениями по соблюдению нормативных требований, а представляют собой скоординированную политику , направленную на ограничение способов использования людьми собственных денег.

Банки ужесточают контроль по мере совершенствования правил регулирования

В Coinbase заявили, что четыре крупнейших банка — Commonwealth Bank, Westpac, ANZ и National Australia Bank — контролируют большинство транзакционных счетов и платежных систем. В результате закрытие счетов может быть способом исключения предприятий из формальной экономики.

В компании заявили, что подобные результаты больше похожи на косвенный запрет со стороны регулирующих органов, чем на обычное управление рисками.

В представленных документах указывалось , что банки в значительной степени опирались на требования по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма для обоснования закрытия. Однако Coinbase предупредила, что клиенты часто не получают четкого объяснения, срока уведомления или возможности разрешения споров.

Со временем эта нехватка прозрачности подорвала доверие к финансовой системе, особенно среди пользователей финтех-компаний и малого бизнеса.

Компания Coinbase также привела данные, согласно которым еще в 2021 году до 60% финтех-компаний в Австралии были лишены доступа к банковским услугам. Биржа заявила, что проблема не решена, несмотря на неоднократные запросы и публичные обещания политиков.

Жалоба поступила на фоне стремления Австралии ужесточить надзор за криптовалютными платформами. Предлагаемый законопроект возложит на крупные биржи бремя получения австралийской лицензии на предоставление финансовых услуг, что приведет к новым затратам на соблюдение нормативных требований.

Законодатели испытывают давление с целью обеспечения соблюдения правил

В ходе обсуждения законодатели были призваны принять меры по обеспечению прозрачности в отношении пяти пунктов, рекомендованных Советом финансовых регуляторов по итогам расследования Сената. Хотя правительство поддержало эти меры еще в августе 2022 года, они так и не были приняты в законодательном порядке.

Предложенные меры потребуют от банков документировать причины прекращения обслуживания, сообщать об этих причинах пострадавшим клиентам, предоставлять доступ к внутреннему механизму разрешения споров, уведомлять банки о закрытии основных счетов не менее чем за 30 дней, а также самостоятельно подтверждать соответствие предлагаемым требованиям.

Компания Coinbase утверждала, что эти меры обеспечат баланс между мерами контроля для предотвращения финансовых преступлений и справедливостью, а также соблюдением надлежащей правовой процедуры.

Министерство финансов признало проблему в ходе предыдущих консультаций и заявило, что работает с банками и отраслевыми группами над повышением прозрачности. Однако Coinbase заявила, что добровольное участие не привело к существенным изменениям, учитывая значительную рыночную власть, которой обладают крупнейшие кредиторы.

Биржа заявила, что продолжающаяся дебанковская деятельность ставит под угрозу инвестиции и ограничивает выбор потребителей, а также подрывает репутацию Австралии как регионального центра финансовых технологий. Она также отметила, что непостоянный доступ к банковским услугам затрудняет соблюдение нормативных требований, а не усиливает меры защиты.

Coinbase указала на зарубежные модели, где доступ к базовым банковским услугам защищен. В Европейском Союзе законнымdentгарантирован базовый счет. В Канаде банки обязаны открывать счета для большинства заявителей, включая тех, кто не имеет работы или ранее объявлял себя банкротом.

В Соединенных Штатах усилился политический контроль после федеральных мер по предотвращению дебанковского обслуживания на основе личных взглядов и в связи с криптовалютами. Coinbase заявила, что эти события являются доказательством формирующегося международного консенсуса о том, что доступ к финансовым услугам не должен ограничиваться без законных оснований.