Coinbase accusa le più grandi banche dell'Australia di sistematico debanking crypto

Coinbase ha accusato le più grandi banche dell'Australia di restringere sistematicamente l'accesso ai servizi finanziari di base per le aziende crypto e fintech. In una sottomissione alla Standing Committee on Economics della Camera dei Rappresentanti, lo scambio quotato al Nasdaq ha dichiarato che il debanking ora rappresenta un rischio diretto per la concorrenza, l'innovazione e la fiducia pubblica nell'economia australiana.

L'exchange ha dichiarato che le banche stanno chiudendo sempre più spesso le attività commerciali e i conti degli individui legittimi, imponendo limiti alle transazioni con asset digitali.

Secondo Coinbase, questi movimenti non sono più decisioni di conformità isolate ma politiche coordinate per limitare come le persone usano i propri soldi.

Le banche rafforzare controlli mentre le normative crypto le regole si evolvono

Coinbase ha affermato che le Big Four – Commonwealth Bank, Westpac, ANZ e National Australia Bank – controllano la maggior parte dei conti di transazione e delle infrastrutture di pagamento. Di conseguenza, la chiusura dei conti può essere un modo per escludere le imprese dall'economia formale.

L'azienda ha dichiarato che tali esiti sono più simili a un divieto normativo indiretto che a una gestione ordinaria del rischio.

La sottomissione ha dichiarato che le banche si sono affidate pesantemente ai requisiti antiriciclaggio e contro il finanziamento del terrorismo per giustificare le chiusure. Tuttavia, Coinbase ha avvertito che i clienti spesso non ricevono una spiegazione chiara, un preavviso o l'accesso alla risoluzione delle controversie.

Nel tempo, questa mancanza di trasparenza ha eroso la fiducia nel sistema finanziario, in particolare tra gli utenti di fintech e le piccole imprese.

Coinbase ha inoltre citato dati secondo cui, già nel 2021, fino al 60% delle aziende fintech in Australia aveva visto negare i servizi bancari. L'exchange ha dichiarato che il problema non è stato risolto, nonostante le ripetute richieste e gli impegni pubblici dei responsabili politici.

La denuncia arriva mentre l'Australia cerca di stringere il controllo sulle piattaforme crypto. La legislazione proposta imporrebbe l'onere di una Licenza di Servizi Finanziari Australiana ai principali exchange, risultando in un nuovo costo di conformità.

I legislatori subiscono pressioni per far rispettare la trasparenza regole

L'exchange ha esortato i legislatori ad agire su cinque misure di trasparenza raccomandate dal Council of Financial Regulators sulla base di un'indagine del Senato. Sebbene il governo avesse sostenuto tali misure ad agosto 2022, esse non sono mai state legislative.

Le proposte richiederebbero alle banche di documentare le ragioni della disintermediazione bancaria (debanking), di condividere tali ragioni con i clienti interessati, di garantire l'accesso alla risoluzione interna delle controversie, di fornire un preavviso di almeno 30 giorni prima della chiusura dei conti principali e di autocertificare la conformità al quadro normativo.

Coinbase ha sostenuto che queste misure fornirebbero un equilibrio tra i controlli per prevenire la criminalità finanziaria e l'equità e il giusto processo.

Il Tesoro ha riconosciuto il problema in precedenti consultazioni e ha dichiarato di stare lavorando con le banche e i gruppi del settore per aumentare la trasparenza. Tuttavia, Coinbase ha affermato che l'impegno volontario non ha portato a cambiamenti significativi, dato l'enorme potere di mercato detenuto dai maggiori istituti di credito.

L'exchange ha dichiarato che il continuo debanking mette a rischio gli investimenti e riduce la scelta dei consumatori, minando la reputazione dell'Australia come hub regionale per il fintech. Ha inoltre affermato che l'accesso incoerente ai servizi bancari rende difficile la conformità, non che aumenti le tutele.

Coinbase ha fatto riferimento a modelli esteri, dove l'accesso ai servizi bancari di base è protetto. Nell'Unione Europea, i residenti legali hanno diritto a un conto di base garantito. In Canada, le banche sono tenute ad aprire conti per la maggior parte dei richiedenti, inclusi quelli senza lavoro o con precedenti fallimentari.

Negli Stati Uniti, l'esame politico è aumentato dopo l'azione federale per impedire il debanking basato su punti di vista e crypto-related. Coinbase ha detto che questi sviluppi sono la prova di un emergente consenso internazionale secondo cui l'accesso alle finanze non dovrebbe essere limitato senza una causa legittima.