Coinbase accuses Australia’s biggest banks of systematic crypto debanking

Coinbase hat Australiens größte Banken beschuldigt, systematisch den Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen für Krypto- und Fintech-Unternehmen einzuschränken. In einer Stellungnahme an das ständige Ausschuss für Wirtschaft des Repräsentantenhauses erklärte die an der Nasdaq gelistete Börse, dass das Debanking nun ein direktes Risiko für Wettbewerb, Innovation und öffentliches Vertrauen in die australische Wirtschaft darstellt.

Die Börse stellte fest, dass Banken zunehmend rechtmäßige Unternehmen und Privatpersonen ausschließen, indem sie Konten schließen und Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten beschränken.

Laut Coinbase sind diese Schritte keine isolierten Compliance-Entscheidungen mehr, sondern koordinierte Richtlinien, um einzuschränken, wie Menschen ihr eigenes Geld verwenden.

Banken verschärfen Kontrollen, da Krypto- Vorschriften voranschreiten

Coinbase sagte aus, dass die Big-Four-Banken – Commonwealth Bank, Westpac, ANZ und National Australia Bank – die Mehrheit der Transaktionskonten und Zahlungssysteme kontrollieren. Folglich können Kontosperrungen dazu dienen, Unternehmen vom formellen Wirtschaftssektor auszuschließen.

Das Unternehmen betonte, dass solche Ergebnisse eher einem indirekten regulatorischen Verbot als dem üblichen Risikomanagement ähneln.

In der Einreichung wurde dargelegt, dass sich die Banken stark auf Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung stützten, um Schließungen zu rechtfertigen. Coinbase warnte jedoch davor, dass Kunden häufig keine klare Erklärung, eine Kündigungsfrist oder Zugang zu einem Streitbeilegungsverfahren erhalten.

Im Laufe der Zeit hat dieser Mangel an Transparenz das Vertrauen in das Finanzsystem untergraben, insbesondere bei Fintech-Nutzern und kleinen Unternehmen.

Coinbase verwies zudem auf Daten, wonach bereits 2021 bis zu 60 % der Fintech-Unternehmen in Australien Bankdienstleistungen verweigert wurden. Die Börse erklärte, dass sich das Problem trotz wiederholter Anfragen und öffentlicher Zusagen von Politikern nicht gelöst habe.

Die Beschwerde kommt, als Australien beabsichtigt, die Aufsicht über Krypto-Plattformen zu verschärfen. Eine vorgeschlagene Gesetzgebung würde den Austausch großer Börsen mit der Pflicht zur Erlangung einer australischen Finanzdienstleistungslizenz (AFSL) belasten, was zu neuen Compliance-Kosten führt.

Gesetzgeber stehen unter Druck, Transparenz durchzusetzen . Der Verband warnte davor, dass dies zu unverhältnismäßigen Strafen führen könnte, und erklärte, dass ein einzelnes Softwareproblem zu Geldstrafen führen könnte, auch wenn keine Absicht zur Steuerhinterziehung vorlag.

Die Börse forderte die Gesetzgeber auf, fünf vom Rat der Finanzaufsichtsbehörden empfohlene Transparenzmaßnahmen umzusetzen, die auf einer Untersuchung des Senats basieren. Obwohl die Regierung diese Maßnahmen im August 2022 unterstützt hatte, wurden sie nie gesetzlich verankert.

Die Vorschläge würden Banken verpflichten, die Gründe für die Kontosperrung zu dokumentieren, den betroffenen Kunden die Gründe mitzuteilen, Zugang zur internen Streitbeilegung zu gewähren, mindestens 30 Tage vor Schließung von Kernkonten Bescheid zu geben und ihre Einhaltung des Rahmens selbst zu zertifizieren.

Coinbase argumentierte, dass diese Maßnahmen ein Gleichgewicht zwischen Kontrollen zur Verhinderung finanzieller Straftaten sowie Fairness und ordnungsgemäßem Verfahren herstellen würden.

Das Finanzministerium hat das Problem in früheren Konsultationen anerkannt und erklärt, dass es mit Banken und Branchenverbänden zusammenarbeitet, um die Transparenz zu erhöhen. Coinbase jedoch sagte, dass freiwillige Engagement keine bedeutenden Veränderungen bewirkt habe, angesichts der Marktmacht, die von den größten Kreditgebern ausgeübt wird.

Die Börse erklärte, dass anhaltendes Debanking Investitionen und eine reduzierte Verbraucherwahl gefährdet und Australiens Ruf als regionales Fintech-Zentrum untergräbt. Sie fügte hinzu, dass inkonsistenter Zugang zu Bankdienstleistungen die Einhaltung von Vorschriften erschwert, nicht dass er Schutzmaßnahmen erhöht.

Coinbase verwies auf Modelle im Ausland, wo der Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen geschützt ist. In der Europäischen Union haben gesetzlich ansässige Personen ein garantiertes Basis-Konto. In Kanada sind Banken verpflichtet, Konten für die meisten Antragsteller zu eröffnen, einschließlich solcher ohne Job oder mit vorherigen Insolvenzen.

In den Vereinigten Staaten hat die politische Prüfung nach bundesstaatlichen Maßnahmen zur Verhinderung von viewpoint-basiertem und kryptobedingtem Entbanking zugenommen. Coinbase sagte, diese Entwicklungen seien ein Beweis für einen entstehenden internationalen Konsens, wonach der Zugang zu Finanzmitteln ohne legitimen Grund nicht eingeschränkt werden sollte.