Coinbase 指控澳大利亚最大银行系统性地进行加密去银行化

Coinbase 指控澳大利亚最大的银行系统性地限制加密和金融科技公司获得基本金融服务的权限。在向众议院经济常务委员会提交的声明中，这家在纳斯达克上市的交易所表示，去银行化现在对澳大利亚经济的竞争、创新和公众信任构成直接风险。

该交易所表示，银行正越来越多地通过关闭账户和对数字资产交易施加限制，来切断合法企业和个人的服务。

根据 Coinbase 的说法，这些举措不再是孤立的合规决定，而是 协调一致的政策，以限制人们使用自己资金的方式。

银行 收紧 随着加密货币 法规的推进

Coinbase 表示，四大银行——联邦银行、西太平洋银行、澳新银行和澳大利亚国民银行——控制了大部分交易账户和支付渠道。因此，账户关闭可能成为将企业排除在正式经济之外的手段。

该公司表示，此类结果更像是一种间接的监管禁令，而非常规的风险管理。

提交 声明 指出，银行严重依赖反洗钱和反恐融资要求来证明关闭账户的合理性。然而，Coinbase 警告称，客户通常不会收到清晰的解释、通知期或申诉渠道。

随着时间的推移，这种缺乏透明度的做法侵蚀了人们对金融体系的信心，特别是在金融科技用户和小企业心中。

Coinbase 还引用了数据，早在 2021 年，澳大利亚多达 60% 的金融科技公司被拒绝银行服务。该交易所表示，尽管政策制定者多次询问并公开承诺，但问题仍未解决。

此次投诉正值澳大利亚寻求收紧 对加密平台的监管。拟议的立法将对主要交易所施加澳大利亚金融服务许可证（AFSL）的负担，导致新的合规成本。

立法者面临执行透明度的压力 规则

该交易所敦促立法者根据金融监管委员会基于参议院调查提出的五项透明度措施采取行动。尽管政府在 2022 年 8 月支持了此类措施，但从未将其立法。

这些提案将要求银行记录去银行化的原因，与受影响客户分享去银行化的原因，提供内部争议解决渠道，在关闭核心账户前至少提前 30 天通知，并自我认证其符合该框架。

Coinbase 认为，这些措施将在防止金融犯罪的控制措施与公平及正当程序之间取得平衡。

财政部在之前的咨询中承认了这一问题，并表示正在与银行和行业团体合作以提高透明度。然而，Coinbase 表示，鉴于最大贷款人拥有的大量市场权力，自愿参与并未取得有意义的改变。

该交易所表示，持续的去银行化使投资和减少消费者选择面临风险，并损害了澳大利亚作为区域金融科技中心的声誉。它还表示，获取银行服务的不一致性使得合规变得困难，而不是增加了保障措施。

Coinbase 指出了海外模式，其中基本银行服务的获取受到保护。在欧盟，合法居民享有基本账户保障。在加拿大，银行有义务为大多数申请人开立账户，包括那些没有工作或曾有破产记录的人。

在美国，随着联邦政府采取行动防止基于观点和 加密相关的去银行化，政治审查力度加大。Coinbase 表示，这些发展证明了正在形成的国际共识，即不应在没有正当理由的情况下限制金融准入。