A Coinbase acusa os maiores bancos da Austrália de desbancarizaçãomatic de criptomoedas

A Coinbase acusou os maiores bancos da Austrália de restringiremmatico acesso a serviços financeiros básicos para empresas de criptomoedas e fintechs. Em um documento enviado ao Comitê Permanente de Economia da Câmara dos Representantes, a corretora listada na Nasdaq afirmou que a desbancarização representa um risco direto à concorrência, à inovação e à confiança pública na economia australiana.

A bolsa de valores afirmou que os bancos estão cada vez mais fechando contas e impondo limites a transações com ativos digitais, tanto para empresas quanto para indivíduos que atuam dentro da lei.

Segundo a Coinbase, essas medidas deixaram de ser decisões isoladas de conformidade e passaram a ser políticas coordenadas para restringir a forma como as pessoas usam seu próprio dinheiro.

Bancos reforçam controles à medida que novas regras para criptomoedas avançam.

A Coinbase afirmou que os quatro maiores bancos – Commonwealth Bank, Westpac, ANZ e National Australia Bank – controlam a maioria das contas de transação e das infraestruturas de pagamento. Consequentemente, o encerramento de contas pode ser uma forma de excluir empresas da economia formal.

A empresa afirmou que tais resultados são mais semelhantes a uma proibição regulatória indireta do que à gestão de riscos de rotina.

A petição afirmava que os bancos se baseavam fortemente em exigências de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo para justificar os encerramentos. No entanto, a Coinbase alertou que os clientes frequentemente não recebem uma explicação clara, um prazo de aviso prévio ou acesso à resolução de disputas.

Com o tempo, essa falta de transparência corroeu a confiança no sistema financeiro, principalmente entre os usuários de fintechs e as pequenas empresas.

A Coinbase também citou dados que mostram que, já em 2021, até 60% das empresas fintech na Austrália tiveram seus serviços bancários negados. A corretora afirmou que o problema não foi resolvido, apesar de repetidas solicitações e compromissos públicos por parte das autoridades.

A denúncia surge num momento em que a Austrália procura reforçar a supervisão das plataformas de criptomoedas. A legislação proposta imporia o ônus de uma Licença de Serviços Financeiros Australianos às principais corretoras, resultando num novo custo de conformidade.

Os legisladores enfrentam pressão para fazer cumprir as regras

A bolsa de valores instou os legisladores a agirem em relação a cinco medidas de transparência recomendadas pelo Conselho de Reguladores Financeiros, com base em uma investigação do Senado. Embora o governo tenha apoiado tais medidas em agosto de 2022, elas nunca foram transformadas em lei.

As propostas exigiriam que os bancos documentassem os motivos para o encerramento das contas, compartilhassem esses motivos com os clientes afetados, fornecessem acesso a um sistema interno de resolução de disputas, notificassem com pelo menos 30 dias de antecedência o encerramento das contas principais e certificassem seu próprio cumprimento da estrutura.

A Coinbase argumentou que essas medidas proporcionariam um equilíbrio entre os controles para prevenir crimes financeiros e a justiça e o devido processo legal.

O Tesouro reconheceu o problema em consultas anteriores e afirmou estar trabalhando com bancos e grupos do setor para aumentar a transparência. No entanto, a Coinbase declarou que o engajamento voluntário não gerou mudanças significativas, dada a enorme influência de mercado detida pelas maiores instituições financeiras.

A bolsa de valores afirmou que a contínua desbancarização coloca em risco o investimento e a redução das opções para o consumidor, além de prejudicar a reputação da Austrália como um polo regional de fintech. Acrescentou ainda que o acesso inconsistente aos serviços bancários dificulta a conformidade, e não aumenta as salvaguardas.

A Coinbase citou modelos internacionais, onde o acesso a serviços bancários básicos é protegido. Na União Europeia,dentlegais têm uma conta básica garantida. No Canadá, os bancos são obrigados a abrir contas para a maioria dos solicitantes, incluindo aqueles sem emprego ou com histórico de falência.

Nos Estados Unidos, o escrutínio político aumentou após a ação federal para impedir a exclusão de instituições financeiras de bancos com base em opiniões e relacionadas a criptomoedas. A Coinbase afirmou que esses acontecimentos comprovam um consenso internacional emergente de que o acesso ao financiamento não deve ser limitado sem uma causa legítima.