Visa e Mastercard Resolvem Caso Antitruste Histórico Após Batalha de 20 Anos

Hoje, Visa e Mastercard firmaram um acordo revisado com varejistas após um juiz rejeitar um acordo anterior de US$ 30 bilhões para resolver desacordos de longa data sobre altas taxas de processamento de cartões de crédito. O novo acordo permitiria taxas de swipe ligeiramente menores, daria aos varejistas mais liberdade para aceitar cartões específicos e reduziria marginalmente as taxas de swipe.

O acordo alcançado na segunda-feira colocaria fim a vinte anos de litígios. Os comerciantes acusaram Visa e Mastercard de conspirar para violar as leis antitruste dos EUA, notadamente através da cobrança de “taxas de swipe” pelas redes de cartões para processar transações.

Acordo entre Visa e Mastercard oferece mais flexibilidade aos comerciantes

De acordo com a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) relatório, o acordo concede aos varejistas a liberdade de decidir se aceitam cartões de crédito comerciais e de consumo independentemente. Os comerciantes teriam mais liberdade para aceitar cartões de crédito “padrão” e “premium” sob o crédito ao consumidor. 

No entanto, os comerciantes não poderão distinguir entre cartões do mesmo nível emitidos por várias instituições financeiras.

Mastercard e Visa concordaram em fornecer um sistema de taxa de interchange efetiva média de 10 pontos em todo o sistema para transações de crédito ao consumidor e crédito comercial emitidas nos EUA em locais de comerciantes nos EUA. Além disso, a redução do interchange se aplicará a programas de crédito específicos emitidos nos EUA reconhecidos sob a marca Mastercard e destina-se a funcionar como um teto por uma duração de cinco anos.

Como parte do acordo, as redes concordaram em implementar um método direto de cobrança de taxas extras (surcharging) em transações de cartão de crédito, dando aos comerciantes opções adicionais. De acordo com a SEC, esses regulamentos, que substituem padrões revisados em 2012, destinam-se a preservar salvaguardas básicas do consumidor e transparência.

As taxas padrão do consumidor seriam limitadas a 1,25% até o final do acordo. Além disso, os comerciantes teriam possibilidades adicionais de cobrar taxas extras para compras com cartão de crédito.

De acordo com a National Retail Federation dos EUA, as taxas de swipe totalizaram US$ 111,2 bilhões nos EUA em 2024, um aumento em relação aos US$ 100,8 bilhões em 2023 e quadruplicando o valor de 2009.

A Visa confirmou que o acordo oferece alívio significativo, mais flexibilidade e opções para controlar como aceita pagamentos de seus clientes para empresas de todos os tamanhos.

De acordo com a Mastercard, empresas e clientes teriam uma melhor experiência de pagamento com maior flexibilidade, preços mais baixos e regulamentações mais fáceis, especialmente para varejistas menores.

Notavelmente, nenhuma das empresas reconheceu qualquer irregularidade em relação às alegações dos autores quando concordaram com o acordo. Após a aprovação do acordo, todas as modificações de regras e práticas entrarão em vigor, o que deve acontecer mais provavelmente no final de 2026 ou início de 2027.

Juiz rejeita acordo de taxa de cartão de 30B

O acordo exigirá aprovação do juiz distrital dos EUA Margo Brodie no Brooklyn, que anteriormente rejeitou o acordo de 30 bilhões em junho 2024.

O acordo de US$ 30 bilhões teria reduzido os custos de swipe em cerca de 0,07 pontos percentuais ao longo de cinco anos, dando aos varejistas mais margem para aplicar taxas extras. No entanto, o juiz declarou que as taxas continuariam altas e que os US$ 6 bilhões em economias anuais para os varejistas eram “pífios” em comparação com o que a Visa e a Mastercard ainda poderiam cobrar.

Brodie também criticou o acordo por impor o requisito “Honrar Todos os Cartões” aos comerciantes, o que obriga-os a aceitar todos os cartões Visa e Mastercard ou nenhum. Além disso, os comerciantes há muito acusam a Visa e a Mastercard de implementar regulamentações “anti-roteamento” que proíbem as empresas de orientar os clientes para métodos de pagamento menos caros.

De acordo com a Merchants Payments Coalition, a cobrança redução era “ínfima”, e a Visa e a Mastercard poderiam aumentar os preços sem quaisquer limitações uma vez expiradas as reduções temporárias.

A Coalizão de Pagamentos dos Comerciantes alegou que os comerciantes não tinham “nenhuma escolha” a não ser aceitar cartões de recompensa, que representam 85% de todos os cartões emitidos. A Coalizão acrescentou que os bancos ainda poderiam mover cartões para diferentes categorias, efetivamente exigindo que os comerciantes aceitassem todos os cartões.

A proposta de acordo relatada surge enquanto o Congresso está considerando a Lei da Competição de Cartões de Crédito, numa tentativa de trazer competição para o sistema.