Visa et Mastercard règlent un procès historique en antitrust après 20 ans de bataille

Aujourd'hui, Visa et Mastercard ont conclu un accord de règlement révisé avec les détaillants après qu'un juge a rejeté un accord précédent de 30 milliards de dollars pour résoudre des différends de longue date sur les frais élevés de traitement des cartes de crédit. Le nouvel accord permettrait des frais de swipe légèrement inférieurs, donnerait aux détaillants plus de liberté pour accepter des cartes spécifiques et réduirait marginalement les frais de swipe.

L'accord conclu lundi mettrait fin à vingt ans de litiges. Les commerçants ont accusé Visa et Mastercard de conspiration pour violer les lois antitrust américaines, notamment par la collecte de « frais de swipe » pour traiter les transactions.

L'accord Visa, Mastercard offre plus de flexibilité aux commerçants

Selon la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis rapport, l'accord accorde aux détaillants la liberté de décider s'ils acceptent les cartes de crédit commerciales et de consommation indépendamment. Les commerçants auraient plus de liberté pour accepter les cartes de crédit « standard » et « premium » sous les cartes de crédit de consommation. 

Cependant, les commerçants ne pourraient pas faire la distinction entre les cartes du même niveau émises par diverses institutions financières.

Mastercard et Visa ont convenu de fournir un système de taux d'interchange effectif moyen de 10 points de base à l'échelle du système pour les transactions de crédit de consommation et commercial émises aux États-Unis aux emplacements des commerçants américains. De plus, la réduction de l'interchange s'appliquera à des programmes de crédit spécifiques émis aux États-Unis reconnus sous la marque Mastercard et est destinée à fonctionner comme un plafond pendant une durée de cinq ans.

Dans le cadre de l'accord, les réseaux ont convenu de mettre en œuvre une méthode directe de surtaxation des transactions par carte de crédit, offrant aux commerçants des options supplémentaires. Selon la SEC, ces réglementations, qui remplacent des normes révisées en 2012, visent à préserver les garanties fondamentales des consommateurs et la transparence.

Les taux standard des consommateurs seraient limités à 1,25 % jusqu'à la fin de l'accord. De plus, les commerçants auraient des possibilités supplémentaires de facturer des surtaxes pour les achats par carte de crédit.

Selon la National Retail Federation des États-Unis, les frais de swipe ont atteint 111,2 milliards de dollars aux États-Unis en 2024, en hausse par rapport aux 100,8 milliards de dollars de 2023 et quadruplant le montant de 2009.

Visa a confirmé que l'accord offre un soulagement significatif, plus de flexibilité et des options pour contrôler la façon dont il accepte les paiements de ses clients vers les entreprises de toutes tailles.

Selon Mastercard, les entreprises et les clients bénéficieraient d'une meilleure expérience de paiement avec plus de flexibilité, des prix moins chers et des réglementations plus simples, en particulier pour les petits détaillants.

Il est à noter que ni l'une ni l'autre des entreprises n'a reconnu de faute par rapport aux allégations des plaignants lorsqu'elles ont accepté l'accord. Une fois l'accord approuvé, toutes les modifications de règles et de pratiques prendront effet, ce qui devrait se produire très probablement à la fin de 2026 ou au début de 2027.

Le juge rejette l'accord de frais de carte de 30 milliards de dollars

L'accord devra être approuvé par le juge fédéral Margo Brodie à Brooklyn, qui avait précédemment a rejeté l'accord de 30 milliards de dollars en juin 2024.

L'accord de 30 milliards de dollars aurait réduit les coûts de swipe d'environ 0,07 point de pourcentage sur cinq ans, donnant aux détaillants plus de marge pour appliquer des surtaxes. Cependant, le juge a déclaré que les frais continueraient d'être élevés et que les 6 milliards de dollars d'économies annuelles pour les détaillants étaient « dérisoires » par rapport à ce que Visa et Mastercard pourraient encore facturer.

Brodie a également critiqué l'accord pour imposer l'exigence « Honor All Cards » aux commerçants, qui les oblige à accepter toutes les cartes Visa et Mastercard ou aucune du tout. De plus, les commerçants accusent depuis longtemps Visa et Mastercard d'avoir mis en place des réglementations « anti-détournement » qui interdisent aux entreprises de guider les clients vers des méthodes de paiement moins coûteuses.

Selon la Merchants Payments Coalition, la charge réduction était « minuscule », et Visa et Mastercard seraient autorisés à augmenter les prix sans aucune limitation une fois les réductions temporaires expirées.

La Merchants Payment Coalition a affirmé que les commerçants n'avaient « aucun choix » que d'accepter les cartes de récompense, qui représentent 85 % de toutes les cartes émises. La Coalition a ajouté que les banques pourraient toujours déplacer les cartes dans différentes catégories, obligeant effectivement les commerçants à accepter toutes les cartes.

La proposition de règlement rapportée survient alors que le Congrès examine le Credit Card Competition Act dans une tentative d'introduire de la concurrence dans le système.