Visa et Mastercard concluent un accord historique dans une affaire antitrust après 20 ans de bataille

Aujourd'hui, Visa et Mastercard ont conclu un accord révisé avec les commerçants après le rejet par un juge d'un précédent accord de 30 milliards de dollars visant à résoudre un différend de longue date concernant les frais élevés de traitement des cartes de crédit. Le nouvel accord prévoit une légère baisse des frais d'interchange, une plus grande liberté pour les commerçants quant à l'acceptation de certaines cartes et une réduction marginale des frais d'interchange.

L'accord conclu lundi mettrait fin à vingt ans de litige. Les commerçants accusaient Visa et Mastercard de s'être entendues pour enfreindre les lois antitrust américaines, notamment par la perception de « frais d'interchange » par les réseaux de cartes pour le traitement des transactions.

Le règlement par Visa et Mastercard offre aux commerçants une plus grande flexibilité

Selon un rapport, cet accord accorde aux détaillants la liberté de décider d'accepter ou non les cartes de crédit commerciales et les cartes de crédit à usage personneldentLes commerçants auraient davantage de latitude pour accepter les cartes de crédit « standard » et « premium » dans le cadre du crédit à la consommation. 

Cependant, les commerçants ne seraient pas en mesure de faire la distinction entre des cartes de même niveau émises par différentes institutions financières.

Mastercard et Visa ont convenu d'appliquer un taux d'interchange effectif moyen de 10 points à l'échelle du système pour les transactions de crédit à la consommation et de crédit commercial émises aux États-Unis et effectuées chez les commerçants américains. De plus, cette réduction d'interchange s'appliquera à certains programmes de crédit américains commercialisés sous la marque Mastercard et servira de plafond pendant cinq ans.

Dans le cadre de cet accord, les réseaux se sont engagés à mettre en œuvre un système de majoration directe des transactions par carte bancaire, offrant ainsi aux commerçants davantage d'options. Selon la SEC, cette réglementation, qui remplace les normes révisées en 2012, vise à préserver les protections fondamentales des consommateurs et la transparence du système.

Les taux standard appliqués aux consommateurs seraient limités à 1,25 % jusqu'à la fin de l'accord. De plus, les commerçants auraient la possibilité d'appliquer des frais supplémentaires pour les achats par carte de crédit.

Selon la Fédération nationale américaine du commerce de détail, les frais de transaction par carte se sont élevés à 111,2 milliards de dollars aux États-Unis en 2024, contre 100,8 milliards en 2023, soit quatre fois plus qu'en 2009.

Visa a confirmé que cet accord offre un soulagement significatif, une plus grande flexibilité et des options pour contrôler la manière dont elle accepte les paiements de ses clients à des entreprises de toutes tailles.

Selon Mastercard, les entreprises et les clients bénéficieraient d'une meilleure expérience de paiement grâce à une plus grande flexibilité, des prix moins élevés et une réglementation simplifiée, notamment pour les petits commerçants.

Il est à noter qu'aucune des deux sociétés n'a reconnu de faute concernant les allégations des plaignants lors de la conclusion de l'accord. Une fois celui-ci approuvé, toutes les modifications réglementaires et pratiques seront mises en œuvre, probablement fin 2026 ou début 2027.

Un juge rejette un accord portant sur 30 milliards de dollars de frais de carte bancaire

L'accord devra être approuvé par la juge de district américaine Margo Brodie à Brooklyn, qui avait précédemment rejeté l'accord de 30 milliards de dollars en juin 2024.

L'accord de 30 milliards de dollars aurait permis de réduire les coûts des transactions par carte d'environ 0,07 point de pourcentage sur cinq ans, offrant ainsi aux commerçants une plus grande marge de manœuvre pour appliquer des majorations. Cependant, le juge a déclaré que les frais resteraient élevés et que les 6 milliards de dollars d'économies annuelles pour les commerçants étaient « dérisoires » par rapport aux frais que Visa et Mastercard pourraient encore facturer.

Brodie a également critiqué l'accord, lui reprochant d'imposer aux commerçants l'obligation d'accepter toutes les cartes Visa et Mastercard, ou de n'en accepter aucune. Par ailleurs, les commerçants accusent depuis longtemps Visa et Mastercard d'appliquer des réglementations visant à empêcher les entreprises d'orienter leurs clients vers des moyens de paiement moins coûteux.

Selon la Merchants Payments Coalition, la réduction était « minime », et Visa et Mastercard seraient autorisées à augmenter leurs prix sans aucune limitation une fois les réductions temporaires expirées.

La Merchants Payment Coalition a affirmé que les commerçants n'avaient « pas d'autre choix » que d'accepter les cartes de fidélité, qui représentent 85 % de toutes les cartes émises. La Coalition a ajouté que les banques pouvaient toujours reclasser les cartes dans différentes catégories, obligeant de fait les commerçants à accepter toutes les cartes.

Cette proposition de règlement intervient alors que le Congrès examine la loi sur la concurrence dans le secteur des cartes de crédit, dans le but d'introduire la concurrence dans le système.