Visa und Mastercard einigen sich auf historischen Kartellrechtsstreit nach 20-jährigem Kampf
Collins J. Okoth
3 Min. Lesezeit
- Visa und Mastercard haben eine überarbeitete Einigung erzielt, die die Transaktionsgebühren leicht senkt und Händlern mehr Flexibilität gewährt.
- Richterin Margo Brodie lehnte das vorherige Abkommen in Höhe von 30 Milliarden US-Dollar ab und verwies auf unzureichende Einsparungen sowie hohe Gebühren.
- Die Merchants Payments Coalition kritisierte die Einigung mit der Begründung, sie biete nur minimale Erleichterungen und erzwinge die Annahme von Belohnungskarten.
Heute haben Visa und Mastercard eine überarbeitete Einigung mit Einzelhändlern geschlossen, nachdem ein Richter einen früheren 30-Milliarden-Dollar-Deal zur Beilegung langjähriger Streitigkeiten über hohe Kreditkarten-Verarbeitungsgebühren abgelehnt hatte. Die neue Vereinbarung würde leicht niedrigere Swipe-Gebühren ermöglichen, Einzelhändlern mehr Freiheit geben, bestimmte Karten zu akzeptieren, und die Swipe-Gebühren marginal senken.
Die am Montag erzielte Einigung würde zwanzig Jahre lang andauernde Rechtsstreitigkeiten beenden. Händler beschuldigten Visa und Mastercard, gegen US-Kartellgesetze verstoßen zu haben, insbesondere durch die Erhebung von „Swipe-Gebühren“ der Kartennetzwerke zur Abwicklung von Transaktionen.
Visa- und Mastercard-Vergleichsangebote bieten Händlern mehr Flexibilität
Laut der US-Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission (SEC) Bericht, gewährt die Vereinbarung Einzelhändlern die Freiheit, selbst zu entscheiden, ob sie kommerzielle und Verbraucher-Kreditkarten akzeptieren möchten. Händler hätten mehr Freiheit, „Standard“- und „Premium“-Kreditkarten im Rahmen von Verbraucher-Krediten zu akzeptieren.
Allerdings könnten Händler nicht zwischen Karten desselben Levels unterscheiden, die von verschiedenen Finanzinstituten ausgestellt wurden.
Mastercard und Visa haben vereinbart, einen durchschnittlichen effektiven Interchange-Satz von 10 Basispunkten systemweit für in den USA ausgestellte Verbraucher-Kredit- und kommerzielle Kredittransaktionen an US-amerikanischen Händlerstandorten bereitzustellen. Darüber hinaus gilt die Interchange-Reduzierung für bestimmte in den USA ausgestellte Kreditprogramme, die unter der Marke Mastercard anerkannt sind, und soll für einen Zeitraum von fünf Jahren als Obergrenze fungieren.
Im Rahmen der Vereinbarung haben sich die Netzwerke verpflichtet, eine direkte Methode zur Erhebung von Aufschlägen auf Kreditkartentransaktionen einzuführen, was Händlern zusätzliche Optionen bietet. Laut der SEC sollen diese Vorschriften, die Standards ersetzen, die im Jahr 2012 überarbeitet wurden, grundlegende Verbraucherschutzmaßnahmen und Transparenz bewahren.
Die Standardgebühren für Verbraucher wären bis zum Ende der Vereinbarung auf 1,25 % begrenzt. Darüber hinaus hätten Händler zusätzliche Möglichkeiten, Aufschläge für Kreditkarteneinkäufe zu erheben.
Laut dem US-amerikanischen National Retail Federation beliefen sich die Swipe-Gebühren in den USA im Jahr 2024 auf 111,2 Milliarden US-Dollar, ein Anstieg von 100,8 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023 und eine Vervierfachung des Betrags aus dem Jahr 2009.
Visa bestätigte, dass der Vergleich bedeutende Erleichterungen, mehr Flexibilität und Optionen bietet, um zu kontrollieren, wie Zahlungen von Kunden an Unternehmen aller Größenordnungen akzeptiert werden.
Laut Mastercard würden Unternehmen und Kunden ein besseres Zahlungserlebnis mit größerer Flexibilität, niedrigeren Preisen und einfacheren Vorschriften haben, insbesondere für kleinere Einzelhändler.
Bemerkenswerterweise erkannte keines der Unternehmen bei der Einigung auf den Deal irgendein Fehlverhalten im Zusammenhang mit den Ansprüchen der Kläger an. Nach der Genehmigung der Vereinbarung werden alle Änderungen an Regeln und Praktiken wirksam, was voraussichtlich Ende 2026 oder Anfang 2027 geschehen wird.
Richter lehnt Vergleich über Kreditkartengebühren in Höhe von 30 Mrd. $ ab
Der Vergleich muss von US-Bezirksrichterin Margo Brodie in Brooklyn genehmigt werden, die zuvor ab die Vereinbarung über 30 Milliarden US-Dollar im Juni 2024
Die Vereinbarung über 30 Milliarden US-Dollar hätte die Swipe-Kosten über fünf Jahre um etwa 0,07 Prozentpunkte reduziert und den Einzelhändlern mehr Spielraum für die Erhebung von Aufschlägen gegeben. Der Richter erklärte jedoch, dass die Gebühren weiterhin hoch bleiben würden und die jährlichen Einsparungen von 6 Milliarden US-Dollar für die Einzelhändler im Vergleich zu dem, was Visa und Mastercard weiterhin berechnen könnten, „geringfügig“ seien.
Brodie kritisierte die Vereinbarung auch dafür, dass sie die Anforderung der „Honor All Cards“ (Annahme aller Karten) für Händler auferlegt, die vorschreibt, dass sie entweder alle Visa- und Mastercard-Karten akzeptieren oder keine. Darüber hinaus haben Händler Visa und Mastercard lange beschuldigt, „Anti-Steering“-Vorschriften durchgesetzt zu haben, die Unternehmen daran hindern, Kunden zu günstigeren Zahlungsmethoden zu leiten.
Laut der Merchants Payments Coalition war die Reduzierung „minimal“ und Visa und Mastercard würden erlaubt sein, die Preise ohne jegliche Einschränkungen zu erhöhen, sobald die vorübergehenden Kürzungen ausliefen.
Die Merchants Payment Coalition behauptete, Händler hätten „keine Wahl“, als Belohnungskarten zu akzeptieren, die 85 % aller ausgestellten Karten ausmachen. Die Coalition fügte hinzu, dass Banken Karten weiterhin in verschiedene Kategorien verschieben könnten, was Händler effektiv dazu zwingen würde, alle Karten zu akzeptieren.
Der gemeldete Vergleichsvorschlag kommt, als der Kongress den Credit Card Competition Act prüft, um Wettbewerb in das System zu bringen.
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Collins J. Okoth
Collins Okoth ist Journalist und Marktanalyst mit acht Jahren Erfahrung in der Berichterstattung über Kryptowährungen und Technologie. Er ist zertifizierter Finanzanalyst (CFA) und besitzt einen Abschluss in Aktuarmathematik. Collins war zuvor als Autor und Redakteur bei Geek Computer und CoinRabbit tätig.
