Visa und Mastercard einigen sich nach 20-jährigem Rechtsstreit in historischem Kartellverfahren

Visa und Mastercard haben heute eine überarbeitete Einigung mit dem Einzelhandel erzielt, nachdem ein Richter einen früheren Vergleich über 30 Milliarden US-Dollar zur Beilegung langjähriger Streitigkeiten über hohe Kreditkartengebühren abgelehnt hatte. Die neue Vereinbarung sieht etwas niedrigere Gebühren pro Kartenzahlung vor, gibt dem Einzelhandel mehr Freiheit bei der Auswahl der akzeptierten Karten und senkt die Gebühren insgesamt geringfügig.

Die am Montag erzielte Einigung beendet einen zwanzigjährigen Rechtsstreit. Händler hatten Visa und Mastercard vorgeworfen, gegen US-amerikanisches Kartellrecht verstoßen zu haben, insbesondere durch die Erhebung von „Zahlungsgebühren“ für die Abwicklung von Transaktionen.

Die Abrechnung über Visa und Mastercard bietet Händlern mehr Flexibilität

Laut einem Bericht der US-Börsenaufsichtsbehörde (SEC) räumt die Vereinbarung Einzelhändlern die Freiheit ein, zu entscheiden, ob sie gewerbliche und private Kreditkarten akzeptierendent. Händler hätten somit mehr Spielraum bei der Annahme von „Standard“- und „Premium“-Kreditkarten im Bereich der Privatkundenkredite.  voneinander

Allerdings könnten Händler nicht zwischen Karten derselben Kategorie unterscheiden, die von verschiedenen Finanzinstituten ausgegeben werden.

Mastercard und Visa haben vereinbart, den durchschnittlichen effektiven Interbankenentgeltsatz für US-amerikanische Verbraucher- und Geschäftskreditkartentransaktionen bei US-amerikanischen Händlern um 10 Prozentpunkte zu senken. Diese Senkung gilt zudem für bestimmte, unter der Marke Mastercard geführte US-Kreditprogramme und ist für einen Zeitraum von fünf Jahren als Obergrenze vorgesehen.

Im Rahmen der Vereinbarung stimmten die Netzwerke der Einführung einer direkten Methode zur Erhebung von Gebühren bei Kreditkartenzahlungen zu, wodurch Händlern zusätzliche Optionen geboten werden. Laut SEC sollen diese Regelungen, die die 2012 überarbeiteten Standards ersetzen, grundlegende Verbraucherschutzrechte und Transparenz gewährleisten.

Die Standardverbraucherzinsen wären bis zum Ende der Vereinbarung auf 1,25 % begrenzt. Darüber hinaus hätten Händler zusätzliche Möglichkeiten, Aufschläge für Kreditkartenzahlungen zu erheben.

Nach Angaben des US-amerikanischen Einzelhandelsverbands National Retail Federation beliefen sich die Gebühren für Kartenzahlungen in den USA im Jahr 2024 auf 111,2 Milliarden US-Dollar, gegenüber 100,8 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023 und einer Vervierfachung des Betrags im Jahr 2009.

Visa bestätigte, dass die Einigung eine spürbare Entlastung, mehr Flexibilität und Optionen zur Kontrolle der Zahlungsabwicklung von Kunden an Unternehmen jeder Größe bietet.

Laut Mastercard würden Unternehmen und Kunden von einer besseren Zahlungserfahrung profitieren, wenn die Flexibilität erhöht, die Preise gesenkt und die regulatorischen Rahmenbedingungen vereinfacht würden, insbesondere für kleinere Einzelhändler.

Bemerkenswerterweise räumte keines der Unternehmen bei der Unterzeichnung des Vergleichs ein Fehlverhalten im Zusammenhang mit den Ansprüchen der Kläger ein. Nach Genehmigung des Vergleichs werden alle Regel- und Verfahrensänderungen in Kraft treten, was voraussichtlich Ende 2026 oder Anfang 2027 geschehen wird.

Richter lehnt Vergleich über 30 Milliarden Dollar Kreditkartengebühren ab

Die Einigung bedarf noch der Zustimmung der US-Bezirksrichterin Margo Brodie in Brooklyn, die das 30-Milliarden-Dollar-Abkommen im Juni 2024 zuvor abgelehnt hatte

Die 30-Milliarden-Dollar-Vereinbarung hätte die Kosten für Kartenzahlungen über fünf Jahre um etwa 0,07 Prozentpunkte gesenkt und Einzelhändlern mehr Spielraum für Gebührenaufschläge eingeräumt. Der Richter erklärte die Gebühren würden weiterhin hoch bleiben und die jährlichen Einsparungen von 6 Milliarden Dollar für Einzelhändler seien im Vergleich zu den Gebühren, die Visa und Mastercard möglicherweise noch erheben, „lächerlich“.

Brodie kritisierte das Abkommen außerdem wegen der darin enthaltenen Verpflichtung zur „Akzeptanz aller Karten“, die Händler dazu zwingt, entweder alle Visa- und Mastercard-Karten zu akzeptieren oder gar keine. Darüber hinaus werfen Händler Visa und Mastercard seit Langem vor, „Anti-Steering“-Regelungen anzuwenden, die Unternehmen daran hindern, Kunden zu günstigeren Zahlungsmethoden zu lenken.

Laut der Merchants Payments Coalition war die Gebührensenkung „ minimal“, und Visa und Mastercard dürften die Preise nach Ablauf der befristeten Senkungen ohne Einschränkungen wieder erhöhen.

Die Merchants Payment Coalition behauptete, Händler hätten „keine andere Wahl“, als Bonuskarten zu akzeptieren, die 85 % aller ausgegebenen Karten ausmachen. Die Koalition fügte hinzu, Banken könnten Karten weiterhin in verschiedene Kategorien einteilen und Händler so faktisch dazu zwingen, alle Karten zu akzeptieren.

Der gemeldete Vergleichsvorschlag kommt zu einem Zeitpunkt, an dem der Kongress den Credit Card Competition Act prüft, um den Wettbewerb im Kreditkartensystem zu fördern.