Visa y Mastercard resuelven un histórico caso antimonopolio tras una batalla de 20 años

Hoy, Visa y Mastercard han firmado un acuerdo revisado con los minoristas después de que un juez rechazara un acuerdo anterior de $30 mil millones para resolver desacuerdos de larga data sobre las altas comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito. El nuevo acuerdo permitiría comisiones de procesamiento ligeramente más bajas, daría a los minoristas más libertad para aceptar tarjetas específicas y reduciría marginalmente las comisiones de procesamiento.

El acuerdo alcanzado el lunes pondría fin a veinte años de litigios. Los comerciantes acusaron a Visa y Mastercard de conspirar para violar las leyes antimonopolio de EE. UU., notablemente a través de la recopilación de “comisiones de procesamiento” por parte de las redes de tarjetas para procesar transacciones.

El acuerdo entre Visa y Mastercard ofrece a los comerciantes más flexibilidad

Según la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) informe, el acuerdo otorga a los minoristas la libertad de decidir si aceptan tarjetas de crédito comerciales y de consumo de forma independiente. Los comerciantes tendrían más libertad para aceptar tarjetas de crédito “estándar” y “premium” bajo el crédito al consumo. 

Sin embargo, los comerciantes no podrían distinguir entre tarjetas del mismo nivel emitidas por varias instituciones financieras.

Mastercard y Visa acordaron proporcionar un sistema de tasa de intercambio efectiva promedio de 10 puntos a nivel del sistema para transacciones de crédito al consumo y crédito comercial emitidas en EE. UU. en ubicaciones de comerciantes en EE. UU. Además, la reducción del intercambio se aplicará a programas de crédito emitidos en EE. UU. específicos reconocidos bajo la marca Mastercard y está destinado a funcionar como un límite durante una duración de cinco años.

Como parte del acuerdo, las redes acordaron implementar un método directo de recargo en las transacciones de tarjetas de crédito, dando a los comerciantes opciones adicionales. Según la SEC, estas regulaciones, que reemplazan estándares revisados en 2012, están destinadas a preservar las salvaguardas básicas del consumidor y la transparencia.

Las tasas estándar de consumo estarían limitadas al 1.25% hasta el final del acuerdo. Además, los comerciantes tendrían posibilidades adicionales de cobrar recargos por compras con tarjeta de crédito.

Según la Federación Nacional de Minoristas de EE. UU., las comisiones de procesamiento ascendieron a $111.2 mil millones en EE. UU. en 2024, un aumento desde los $100.8 mil millones en 2023 y cuadruplicando la cantidad de 2009.

Visa confirmó que el acuerdo ofrece un alivio significativo, más flexibilidad y opciones para controlar cómo acepta pagos de sus clientes a negocios de todos los tamaños.

Según Mastercard, las empresas y los clientes tendrían una mejor experiencia de pago con mayor flexibilidad, precios más bajos y regulaciones más sencillas, especialmente para los minoristas más pequeños.

Cabe destacar que ninguna de las empresas reconoció ninguna responsabilidad en relación con las reclamaciones de los demandantes cuando acordaron el trato. Una vez que el acuerdo sea aprobado, todas las modificaciones de reglas y prácticas entrarán en vigor, lo que se prevé que ocurra más probablemente a finales de 2026 o principios de 2027.

El juez rechaza el acuerdo de $30B en comisiones de tarjetas

El acuerdo requerirá la aprobación del Juez del Distrito de EE. UU. Margo Brodie en Brooklyn, quien previamente rechazó el acuerdo de $30 mil millones en junio 2024.

El acuerdo de $30 mil millones habría reducido los costos de procesamiento en aproximadamente 0.07 puntos porcentuales durante cinco años, dando a los minoristas mayor margen para aplicar recargos. Sin embargo, el juez declaró que las tarifas continuarían siendo altas y que los $6 mil millones en ahorros anuales para los minoristas eran “pícaros” en comparación con lo que Visa y Mastercard aún podrían cobrar.

Brodie también criticó el acuerdo por imponer el requisito de “Honrar Todas las Tarjetas” a los comerciantes, lo que obliga a aceptar todas las tarjetas Visa y Mastercard o ninguna. Además, los comerciantes han acusado durante mucho tiempo a Visa y Mastercard de implementar regulaciones “anti-derivación” que prohíben a las empresas guiar a los clientes hacia métodos de pago más baratos.

Según la Coalición de Pagos Comerciales, la carga reducción fue “minúscula”, y Visa y Mastercard podrían aumentar los precios sin limitaciones una vez que expiraran los recortes temporales.

La Coalición de Pagos Comerciales afirmó que los comerciantes no tenían “opción” más que aceptar tarjetas de recompensas, que representan el 85% de todas las tarjetas emitidas. La Coalición agregó que los bancos aún podrían mover tarjetas a diferentes categorías, requiriendo efectivamente que los comerciantes acepten todas las tarjetas.

La propuesta de acuerdo reportada llega mientras el Congreso está considerando la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito en un intento por introducir competencia en el sistema.