Visa y Mastercard resuelven un caso antimonopolio histórico tras 20 años de batalla

Hoy, Visa y Mastercard han llegado a un acuerdo revisado con los comercios después de que un juez rechazara un acuerdo anterior de 30 000 millones de dólares para resolver antiguos desacuerdos sobre las elevadas comisiones de procesamiento de tarjetas de crédito. El nuevo acuerdo permitiría comisiones por deslizamiento ligeramente inferiores, daría a los comercios mayor libertad para aceptar tarjetas específicas y reduciría ligeramente las comisiones por deslizamiento.

El acuerdo alcanzado el lunes pondría fin a veinte años de litigio. Los comerciantes acusaron a Visa y Mastercard de conspirar para violar las leyes antimonopolio estadounidenses, en particular mediante el cobro de comisiones por deslizamiento de tarjetas para procesar transacciones.

La liquidación de Visa y Mastercard ofrece a los comerciantes más flexibilidad

Según el informe, el acuerdo otorga a los minoristas la libertad de decidir si aceptan tarjetas de crédito comerciales y de consumo de forma independientedentLos comerciantes tendrían mayor libertad para aceptar tarjetas de crédito "estándar" y "premium" dentro de la categoría de crédito al consumo. 

Sin embargo, los comerciantes no podrían distinguir entre tarjetas del mismo nivel emitidas por varias instituciones financieras.

Mastercard y Visa acordaron establecer una tasa de intercambio efectiva promedio de 10 puntos porcentuales para todo el sistema, tanto para las transacciones de crédito al consumo como para las transacciones de crédito comercial emitidas en EE. UU. en establecimientos comerciales de dicho país. Además, la reducción de la tasa de intercambio se aplicará a programas de crédito específicos emitidos en EE. UU. y reconocidos bajo la marca Mastercard, y se prevé que funcione como límite durante cinco años.

Como parte del acuerdo, las redes acordaron implementar un método directo de recargo en las transacciones con tarjeta de crédito, brindando a los comerciantes opciones adicionales. Según la SEC, estas regulaciones, que reemplazan las normas revisadas en 2012, buscan preservar las salvaguardias fundamentales del consumidor y la transparencia.

Las tasas estándar para el consumidor se limitarían al 1,25 % hasta la finalización del acuerdo. Además, los comercios tendrían la posibilidad de aplicar recargos por compras con tarjeta de crédito.

Según la Federación Nacional de Minoristas de Estados Unidos, las tarifas por deslizamiento ascendieron a 111.200 millones de dólares en Estados Unidos en 2024, frente a los 100.800 millones de dólares de 2023 y cuadruplicando la cantidad de 2009.

Visa confirmó que el acuerdo ofrece un alivio significativo, más flexibilidad y opciones para controlar cómo acepta pagos de sus clientes a empresas de todos los tamaños.

Según Mastercard, las empresas y los clientes tendrían una mejor experiencia de pago con mayor flexibilidad, precios más baratos y regulaciones más fáciles, especialmente para los minoristas más pequeños.

Cabe destacar que ninguna de las empresas reconoció haber cometido ninguna irregularidad en relación con las reclamaciones de los demandantes al firmar el acuerdo. Tras la aprobación del acuerdo, se implementarán todas las modificaciones a las normas y prácticas, lo que se prevé que ocurra probablemente a finales de 2026 o principios de 2027.

Juez rechaza acuerdo de $30 mil millones por comisiones de tarjetas

El acuerdo requerirá la aprobación de la jueza de distrito estadounidense Margo Brodie en Brooklyn, quien previamente había rechazado el acuerdo de 30 mil millones de dólares en junio de 2024.

El acuerdo de 30.000 millones de dólares habría reducido los costes de las transacciones con tarjeta en aproximadamente un 0,07% durante cinco años, otorgando a los comercios mayor margen para aplicar recargos. Sin embargo, el juez afirmó que las comisiones seguirían siendo elevadas y que los 6.000 millones de dólares de ahorro anual para los comercios eran insignificantes en comparación con lo que Visa y Mastercard aún podrían cobrar.

Brodie también criticó el acuerdo por imponer a los comerciantes el requisito de "Aceptar todas las tarjetas", que obliga a aceptar todas las tarjetas Visa y Mastercard o ninguna. Además, los comerciantes llevan mucho tiempo acusando a Visa y Mastercard de implementar regulaciones anti-control que prohíben a las empresas orientar a los clientes hacia métodos de pago más económicos.

Según la Coalición de Pagos para Comerciantes, la reducción fue "minúscula" y Visa y Mastercard podrían aumentar los precios sin ninguna limitación una vez que expiraran las rebajas temporales.

La Coalición de Pagos para Comerciantes afirmó que los comerciantes no tenían otra opción que aceptar tarjetas de recompensa, que representan el 85 % de todas las tarjetas emitidas. La Coalición añadió que los bancos aún podrían clasificar las tarjetas en diferentes categorías, lo que obligaría a los comerciantes a aceptar todas las tarjetas.

La propuesta de acuerdo informada llega en un momento en que el Congreso está considerando la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito en un intento de introducir competencia en el sistema.