Visa e Mastercard risolvono uno storico caso antitrust dopo 20 anni di battaglia

Oggi, Visa e Mastercard hanno raggiunto un accordo rivisto con i rivenditori, dopo che un giudice ha respinto un precedente accordo da 30 miliardi di dollari per risolvere annose controversie sulle elevate commissioni di elaborazione delle carte di credito. Il nuovo accordo consentirebbe commissioni di strisciata leggermente inferiori, darebbe ai rivenditori maggiore libertà di accettare carte specifiche e ridurrebbe marginalmente le commissioni di strisciata.

L'accordo raggiunto lunedì porrebbe fine a vent'anni di contenzioso. Gli esercenti hanno accusato Visa e Mastercard di aver cospirato per violare le leggi antitrust statunitensi, in particolare attraverso la riscossione da parte dei circuiti di carte di credito di commissioni di strisciata per elaborare le transazioni.

L'accordo tra Visa e Mastercard offre maggiore flessibilità ai commercianti

dalla Securities and Exchange Commission (SEC) statunitense quanto riportatose accettare carte di credito commerciali e carte di credito al consumodent. Nell'ambito del credito al consumo, i commercianti avrebbero maggiore libertà di accettare carte di credito "standard" e "premium". 

Tuttavia, i commercianti non sarebbero in grado di distinguere tra carte dello stesso livello emesse da diversi istituti finanziari.

Mastercard e Visa hanno concordato di applicare un tasso di cambio effettivo medio di 10 punti base a livello di sistema per le transazioni di credito al consumo e di credito commerciale emesse negli Stati Uniti presso i punti vendita statunitensi. Inoltre, la riduzione del tasso di cambio si applicherà a specifici programmi di credito emessi negli Stati Uniti riconosciuti con il marchio Mastercard e fungerà da limite massimo per una durata di cinque anni.

Nell'ambito dell'accordo, le reti hanno concordato di implementare un metodo diretto di addebito di maggiorazione sulle transazioni con carta di credito, offrendo agli esercenti ulteriori opzioni. Secondo la SEC, queste normative, che sostituiscono gli standard rivisti nel 2012, mirano a preservare le tutele fondamentali dei consumatori e la trasparenza.

Le tariffe standard per i consumatori sarebbero limitate all'1,25% fino alla scadenza dell'accordo. Inoltre, gli esercenti avrebbero la possibilità di applicare supplementi per gli acquisti con carta di credito.

Secondo la National Retail Federation degli Stati Uniti, nel 2024 le commissioni di strisciata ammontavano a 111,2 miliardi di dollari negli Stati Uniti, in aumento rispetto ai 100,8 miliardi di dollari del 2023 e quadruplicando l'importo del 2009.

Visa ha confermato che l'accordo offre un sollievo significativo, maggiore flessibilità e opzioni per controllare le modalità di accettazione dei pagamenti dai propri clienti alle aziende di tutte le dimensioni.

Secondo Mastercard, aziende e clienti avrebbero un'esperienza di pagamento migliore, con maggiore flessibilità, prezzi più bassi e normative più semplici, soprattutto per i rivenditori più piccoli.

In particolare, nessuna delle due società ha riconosciuto alcun illecito in relazione alle rivendicazioni dei ricorrenti al momento dell'accordo. Dopo l'approvazione dell'accordo, saranno apportate tutte le modifiche alle norme e alle prassi, il che si prevede avverrà molto probabilmente tra la fine del 2026 e l'inizio del 2027.

Il giudice respinge l'accordo da 30 miliardi di dollari per le commissioni sulle carte di credito

L'accordo richiederà l'approvazione del giudice distrettuale statunitense Margo Brodie di Brooklyn, che in precedenza aveva respinto l'accordo da 30 miliardi di dollari nel giugno 2024.

L'accordo da 30 miliardi di dollari avrebbe ridotto i costi delle transazioni di circa lo 0,07% in cinque anni, dando ai rivenditori maggiore margine di manovra nell'applicare commissioni aggiuntive. Tuttavia, il giudice ha affermato che le commissioni sarebbero rimaste elevate e che i 6 miliardi di dollari di risparmi annuali per i rivenditori erano "irrisori" rispetto a quanto Visa e Mastercard avrebbero potuto comunque addebitare.

Brodie ha anche criticato l'accordo per aver imposto ai commercianti il ​​requisito "Honor All Cards", che impone loro di accettare tutte le carte Visa e Mastercard o di non accettarne alcuna. Inoltre, i commercianti accusano da tempo Visa e Mastercard di implementare normative "anti-steering" che impediscono alle aziende di indirizzare i clienti verso metodi di pagamento meno costosi.

Secondo la Merchants Payments Coalition, la riduzione era "minima" e Visa e Mastercard sarebbero state autorizzate ad aumentare i prezzi senza alcuna limitazione una volta scaduti gli sconti temporanei.

La Merchants Payment Coalition ha affermato che i commercianti non avevano "altra scelta" se non quella di accettare carte fedeltà, che rappresentano l'85% di tutte le carte emesse. La Coalizione ha aggiunto che le banche potevano comunque suddividere le carte in categorie diverse, obbligando di fatto i commercianti ad accettare tutte le carte.

La proposta di accordo segnalata arriva mentre il Congresso sta valutando il Credit Card Competition Act nel tentativo di introdurre la concorrenza nel sistema.