Visa e Mastercard chiudono un caso antitrust storico dopo una battaglia durata 20 anni

Oggi, Visa e Mastercard hanno raggiunto un accordo di revisione con i dettaglianti dopo che un giudice ha respinto un precedente accordo da 30 miliardi di dollari per risolvere le dispute di lunga data sulle elevate commissioni di elaborazione delle carte di credito. Il nuovo accordo consentirebbe commissioni di swip leggermente inferiori, darebbe ai dettaglianti maggiore libertà di accettare carte specifiche e ridurrebbe marginalmente le commissioni di swip.

L'accordo raggiunto lunedì porrebbe fine a vent'anni di contenzioso. I commercianti accusavano Visa e Mastercard di aver complottato per violare le leggi antitrust degli Stati Uniti, in particolare attraverso la raccolta di "commissioni di swip" da parte delle reti di carte per elaborare le transazioni.

L'accordo tra Visa e Mastercard offre ai commercianti maggiore flessibilità

Secondo la U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) rapporto, l'accordo concede ai dettaglianti la libertà di decidere se accettare carte di credito commerciali e consumer in modo indipendente. I commercianti avrebbero maggiore libertà di accettare carte di credito "standard" e "premium" sotto la categoria consumer credit. 

Tuttavia, i commercianti non sarebbero in grado di distinguere tra carte dello stesso livello emesse da varie istituzioni finanziarie.

Mastercard e Visa hanno concordato di fornire un sistema a base punti medio del 10 per un tasso di interchange effettivo a livello di sistema per le transazioni di credito consumer e commerciale emesse negli Stati Uniti presso le ubicazioni dei commercianti statunitensi. Inoltre, la riduzione dell'interchange si applicherà a specifici programmi di credito emessi negli Stati Uniti riconosciuti sotto il marchio Mastercard ed è destinata a funzionare come un tetto per una durata di cinque anni.

Come parte dell'accordo, le reti hanno concordato di implementare un metodo diretto per l'applicazione di sovrapprezzi sulle transazioni con carta di credito, dando ai commercianti opzioni aggiuntive. Secondo la SEC, queste normative, che sostituiscono gli standard rivisti nel 2012, hanno lo scopo di preservare le tutele fondamentali dei consumatori e la trasparenza.

I tassi standard per i consumatori sarebbero stati limitati all'1,25% fino alla fine dell'accordo. Inoltre, i commercianti avrebbero avuto ulteriori possibilità di applicare sovrapprezzi per gli acquisti con carta di credito.

Secondo la National Retail Federation degli Stati Uniti, le commissioni di swiping hanno ammontato a 111,2 miliardi di dollari negli USA nel 2024, in aumento rispetto ai 100,8 miliardi del 2023 e quadruplicando l'importo del 2009.

Visa ha confermato che l'accordo offre un significativo sollievo, maggiore flessibilità e opzioni per controllare come accetta i pagamenti dai propri clienti verso aziende di tutte le dimensioni.

Secondo Mastercard, aziende e clienti avrebbero un'esperienza di pagamento migliore con maggiore flessibilità, prezzi più bassi e normative più semplici, in particolare per i piccoli dettaglianti.

Noto che nessuna delle due società ha riconosciuto alcuna responsabilità in relazione alle accuse dei querelanti quando ha accettato l'accordo. Dopo l'approvazione dell'accordo, tutte le modifiche alle regole e alle pratiche entreranno in vigore, il che è previsto molto probabilmente alla fine del 2026 o all'inizio del 2027.

Il giudice respinge l'accordo sulle commissioni delle carte da 30 miliardi di dollari

L'accordo dovrà essere approvato dal giudice federale degli Stati Uniti Margo Brodie a Brooklyn, che in precedenza ha respinto l'accordo da 30 miliardi di dollari a giugno 2024.

L'accordo da 30 miliardi di dollari avrebbe ridotto i costi di swiping di circa 0,07 punti percentuali nell'arco di cinque anni, dando ai dettaglianti maggiore margine per applicare sovrapprezzi. Tuttavia, il giudice ha dichiarato che le commissioni sarebbero rimaste elevate e che i 6 miliardi di dollari di risparmi annuali per i dettaglianti erano "miseri" rispetto a ciò che Visa e Mastercard avrebbero potuto ancora addebitare.

Brodie ha anche criticato l'accordo per aver imposto il requisito "Onore tutte le carte" ai commercianti, che obbliga ad accettare tutte le carte Visa e Mastercard o nessuna. Inoltre, i commercianti hanno a lungo accusato Visa e Mastercard di aver implementato normative "anti-instradamento" che vietano alle aziende di orientare i clienti verso metodi di pagamento meno costosi.

Secondo la Merchants Payments Coalition, la commissione riduzione era "minuscola", e Visa e Mastercard sarebbero state autorizzate ad aumentare i prezzi senza limitazioni una volta scadute le riduzioni temporanee.

La Merchants Payment Coalition ha affermato che i commercianti non avevano "alcuna scelta" se non accettare le carte premio, che rappresentano l'85% di tutte le carte emesse. La Coalition ha aggiunto che le banche potevano ancora spostare le carte in diverse categorie, richiedendo efficacemente che i commercianti accettassero tutte le carte.

La proposta di accordo riportata arriva mentre il Congresso sta esaminando il Credit Card Competition Act nel tentativo di introdurre concorrenza nel sistema.