فيزا وماستركارد تُسوّيان قضية تاريخية لمكافحة الاحتكار بعد معركة استمرت 20 عامًا

توصلت شركتا فيزا وماستركارد اليوم إلى تسوية مُعدّلة مع تجار التجزئة، بعد أن رفض قاضٍ صفقة سابقة بقيمة 30 مليار دولار لحل الخلافات القائمة منذ فترة طويلة حول رسوم معالجة بطاقات الائتمان المرتفعة. وتسمح الاتفاقية الجديدة بتخفيض طفيف في رسوم تمرير البطاقات، وتمنح تجار التجزئة مزيدًا من الحرية في قبول بطاقات محددة، وتُخفّض رسوم تمرير البطاقات بشكل طفيف.

من شأن الاتفاق الذي تم التوصل إليه يوم الاثنين أن يضع حداً لعشرين عاماً من التقاضي. اتهم التجار شركتي فيزا وماستركارد بالتآمر لانتهاك قوانين مكافحة الاحتكار الأمريكية، ولا سيما من خلال تحصيل شبكات البطاقات "رسوم تمرير البطاقات" لمعالجة المعاملات.

توفر خدمات التسوية من فيزا وماستركارد للتجار مرونة أكبر

هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية تقرير، يمنح الاتفاق تجار التجزئة حرية اختيار قبول بطاقات الائتمان التجارية والاستهلاكية بشكل مستقلdentوسيتمتع التجار بحرية أكبر في قبول بطاقات الائتمان "العادية" و"المميزة" ضمن بنود الائتمان الاستهلاكي. 

ومع ذلك، لن يتمكن التجار من التمييز بين البطاقات من نفس المستوى الصادرة عن مؤسسات مالية مختلفة.

اتفقت ماستركارد وفيزا على تطبيق معدل تبادل فعلي متوسط ​​قدره 10 نقاط على مستوى النظام لمعاملات الائتمان الاستهلاكي والتجاري الصادرة في الولايات المتحدة لدى التجار الأمريكيين. بالإضافة إلى ذلك، سيُطبق هذا التخفيض على برامج ائتمان محددة صادرة في الولايات المتحدة ومعترف بها تحت علامة ماستركارد التجارية، ومن المقرر أن يكون بمثابة حد أقصى لمدة خمس سنوات.

كجزء من الاتفاقية، وافقت الشبكات على تطبيق طريقة مباشرة لفرض رسوم إضافية على معاملات بطاقات الائتمان، مما يمنح التجار خيارات إضافية. ووفقًا لهيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية، فإن هذه اللوائح، التي تحل محل المعايير التي تم تنقيحها في عام 2012، تهدف إلى الحفاظ على الضمانات الأساسية للمستهلكين والشفافية.

ستقتصر أسعار الفائدة الاستهلاكية القياسية على 1.25% حتى نهاية الاتفاقية. بالإضافة إلى ذلك، سيتمتع التجار بإمكانيات إضافية لفرض رسوم إضافية على مشتريات بطاقات الائتمان.

وفقًا للاتحاد الوطني الأمريكي لتجار التجزئة، بلغت رسوم تمرير البطاقات 111.2 مليار دولار في الولايات المتحدة في عام 2024، بزيادة عن 100.8 مليار دولار في عام 2023، أي ما يعادل أربعة أضعاف المبلغ في عام 2009.

أكدت شركة فيزا أن التسوية توفر راحة حقيقية، ومرونة أكبر، وخيارات للتحكم في كيفية قبولها للمدفوعات من عملائها للشركات من جميع الأحجام.

وفقًا لشركة ماستركارد، ستحصل الشركات والعملاء على تجربة دفع أفضل مع مرونة أكبر وأسعار أرخص ولوائح أسهل، خاصة بالنسبة لتجار التجزئة الصغار.

والجدير بالذكر أن أياً من الشركتين لم تعترف بارتكاب أي مخالفة فيما يتعلق بمطالبات المدعين عند موافقتهما على الصفقة. وبعد إقرار الاتفاقية، ستُجرى جميع التعديلات على القواعد والممارسات، ومن المتوقع أن يحدث ذلك على الأرجح في أواخر عام 2026 أو أوائل عام 2027.

رفض القاضي تسوية بقيمة 30 مليار دولار لرسوم البطاقات

سيتطلب الاتفاق موافقة قاضية المحكمة الجزئية الأمريكية مارغو برودي في بروكلين، والتي كانت قد رفضت الاتفاقية البالغة 30 مليار دولار في يونيو 2024.

كان من شأن الاتفاقية البالغة قيمتها 30 مليار دولار أن تخفض تكاليف عمليات الدفع بنحو 0.07 نقطة مئوية على مدى خمس سنوات، مما يمنح تجار التجزئة هامشًا إضافيًا لفرض رسوم إضافية. ومع ذلك، ذكر أن الرسوم ستظل مرتفعة وأن مبلغ الـ 6 مليارات دولار من الوفورات السنوية لتجار التجزئة "ضئيل" مقارنةً بما قد تفرضه فيزا وماستركارد.

انتقد برودي الاتفاقية أيضاً لفرضها شرط "قبول جميع البطاقات" على التجار، والذي يُلزمهم بقبول جميع بطاقات فيزا وماستركارد أو رفضها تماماً. إضافةً إلى ذلك، لطالما اتهم التجار فيزا وماستركارد بتطبيق لوائح "مكافحة التوجيه" التي تمنع الشركات من توجيه العملاء نحو طرق دفع أقل تكلفة.

ووفقًا لتحالف مدفوعات التجار، فإن تخفيض كان "ضئيلاً للغاية"، وسيتم السماح لشركتي فيزا وماستركارد بزيادة الأسعار دون أي قيود بمجرد انتهاء التخفيضات المؤقتة.

زعمت رابطة مدفوعات التجار أن التجار "لا يملكون خياراً سوى قبول بطاقات المكافآت، التي تشكل 85% من إجمالي البطاقات الصادرة. وأضافت الرابطة أن البنوك لا تزال قادرة على تصنيف البطاقات إلى فئات مختلفة، مما يُلزم التجار فعلياً بقبول جميع البطاقات.

يأتي اقتراح التسوية المذكور في الوقت الذي ينظر فيه الكونجرس في قانون المنافسة في مجال بطاقات الائتمان في محاولة لإدخال المنافسة في النظام.