فيزا وماستركارد تسودان قضية احتكار تاريخية بعد معركة استمرت 20 عاماً

في اليوم، توصلت فيزا وماستركارد إلى تسوية منقحة مع تجار التجزئة بعد أن رفض قاضي صفقة سابقة بقيمة 30 مليار دولار لحل خلافات طويلة الأمد بشأن رسوم معالجة بطاقات الائتمان المرتفعة. ستسمح الاتفاقية الجديدة بخصم طفيف في رسوم السحب، ومنح تجار التجزئة حرية أكبر لقبول بطاقات محددة، وخفض هامش رسوم السحب.

ستضع الصفقة التي تم التوصل إليها يوم الاثنين حداً لعشرين عاماً من التقاضي. اتهم التجار فيزا وماستركارد بالتآمر على انتهاك قوانين مكافحة الاحتكار الأمريكية، لا سيما من خلال تحصيل "رسوم السحب" من شبكات البطاقات لمعالجة المعاملات.

تسوية فيزا وماستركارد تمنح التجار مرونة أكبر

وفقاً لهيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) تقرير, تمنح الاتفاقية تجار التجزئة حرية القرار بشأن قبول بطاقات الائتمان التجارية والاستهلاكية بشكل مستقل. سيكون لدى التجار حرية أكبر لقبول بطاقات الائتمان "القياسية" و"المميزة" ضمن بطاقات الائتمان الاستهلاكية. 

ومع ذلك، لن يتمكن التجار من التمييز بين البطاقات من نفس المستوى الصادرة عن مؤسسات مالية مختلفة.

اتفقت ماستركارد وفيزا على توفير نظام متوسط فعال لمعدل التبادل عبر النظام بأكمله بنسبة 10 نقاط أساس لمعاملات بطاقات الائتمان الاستهلاكية والتجارية الصادرة في الولايات المتحدة في مواقع التجار الأمريكيين. بالإضافة إلى ذلك، ستنطبق تخفيضات التبادل على برامج بطاقات الائتمان الصادرة في الولايات المتحدة المعترف بها تحت علامة ماستركارد التجارية، ويُقصد بها أن تعمل كحد أقصى لمدة خمس سنوات.

كجزء من الاتفاقية، وافقت الشبكات على تنفيذ طريقة مباشرة لفرض رسوم إضافية على معاملات بطاقات الائتمان، مما يمنح التجار خيارات إضافية. وفقاً لهيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC)، تهدف هذه اللوائح، التي تحل محل المعايير التي تم مراجعتها في عام 2012، إلى الحفاظ على الضوابط الأساسية لحماية المستهلك والشفافية.

سيتم تحديد أسعار المستهلكين القياسية عند 1.25٪ حتى نهاية الاتفاقية. بالإضافة إلى ذلك، سيكون لدى التجار خيارات إضافية لفرض رسوم إضافية على مشتريات بطاقات الائتمان.

وفقاً للاتحاد الوطني لتجار التجزئة في الولايات المتحدة، بلغت رسوم السحب 111.2 مليار دولار في الولايات المتحدة في عام 2024، بزيادة من 100.8 مليار دولار في عام 2023، وتضاعف أربعة أضعاف المبلغ في عام 2009.

أكدت فيزا أن التسوية توفر تخفيفاً ذا معنى، ومرونة أكبر، وخيارات للتحكم في كيفية قبولها للمدفوعات من عملائها للشركات من جميع الأحجام.

وفقاً لماستركارد، سيكون لدى الشركات والعملاء تجربة دفع أفضل مع مرونة أكبر، وأسعار أرخص، ولوائح أسهل، خاصة لتجار التجزئة الأصغر.

جدير بالذكر أن أياً من الشركتين لم تعترف بأي خطأ فيما يتعلق بادعاءات المدعين عند الموافقة على الصفقة. بعد الموافقة على الاتفاقية، ستدخل جميع تعديلات القواعد والممارسات حيز التنفيذ، وهو ما من المتوقع أن يحدث على الأرجح في أواخر عام 2026 أو أوائل عام 2027.

القاضي يرفض تسوية رسوم البطاقات بقيمة 30 مليار دولار

ستتطلب التسوية موافقة القاضي الأمريكي في المقاطعة مارجو بريد في بروكلين، الذي كان قد رفض سابقاً طلب التأجيل صفقة 30 مليار دولار في يونيو 2024.

كان من شأن اتفاق الـ 30 مليار دولار أن يقلل تكاليف السحب بمقدار 0.07 نقطة مئوية تقريباً على مدى خمس سنوات، مما يمنح تجار التجزئة هامشاً إضافياً لتطبيق الرسوم الإضافية. ومع ذلك، فإن القاضي أوضحت أن الرسوم ستظل مرتفعة وأن الـ 6 مليارات دولار من الوفورات السنوية لتجار التجزئة كانت "زهيدة" مقارنة بما قد لا تزال فيزا وماستركارد تفرضه.

انتقدت بريد أيضاً الاتفاقية لفرضها شرط "احترام جميع البطاقات" على التجار، الذي يلزمهم بقبول جميع بطاقات فيزا وماستركارد أو لا شيء على الإطلاق. بالإضافة إلى ذلك، اتهم التجار فيزا وماستركارد منذ فترة طويلة بتطبيق لوائح "منع التوجيه" التي تمنع الشركات من توجيه العملاء نحو طرق دفع أقل تكلفة.

وفقاً لتحالف مدفوعات التجار، فإن خفض كان "ضئيلاً جداً"، وسيُسمح لفيزا وماستركارد بزيادة الأسعار دون أي قيود بمجرد انتهاء التخفيضات المؤقتة.

زعم تحالف مدفوعات التجار أن التجار "ليس لديهم خيار" سوى قبول بطاقات المكافآت، التي تشكل 85٪ من جميع البطاقات الصادرة. وأضاف التحالف أن البنوك لا تزال قادرة على نقل البطاقات إلى فئات مختلفة، مما يتطلب فعلياً من التجار قبول جميع البطاقات.

تأتي مقترح التسوية المبلغ عنه بينما ينظر الكونغرس في قانون منافسة بطاقات الائتمان في محاولة لإدخال المنافسة في النظام.