Regulador do Reino Unido vê vitória quando o Tribunal Superior descarta desafio do Revolut, Visa e Mastercard

O Tribunal Superior do Reino Unido acabou de se alinhar com o Regulador de Sistemas de Pagamento (PSR), encerrando um desafio legal do Revolut, Visa e Mastercard.

Todas as três empresas estavam tentando impedir um plano que limitaria o que os bancos podem cobrar uns dos outros por pagamentos online transfronteiriços. Elas perderam.

O tribunal disse que o regulador do Reino Unido estava certo ao introduzir tetos de preço para essas taxas, mesmo que o Visa e o Revolut tenham apresentado uma revisão judicial no ano passado. Eles alegaram que o regulador estava saindo da linha e prejudicando a concorrência. O tribunal não concordou.

Visa e Mastercard aumentaram suas taxas após o Brexit

Esta luta começou em 2023 quando o PSR afirmou ter notado que as taxas haviam saltado cinco vezes mais altas desde que o Reino Unido saiu da UE.

O regulador afirmou então que isso provou ser hora de intervir e limitar o que os bancos podem cobrar quando as pessoas usam um cartão para fazer compras online entre países.

A PSR apontou os pagamentos “sem apresentação do cartão”, em que um comprador de um país paga um vendedor de outro, geralmente online, como o local onde as taxas aumentaram particularmente.

Entre 2021 e 2022, as taxas dos cartões de débito da Visa e Mastercard subiram de 0,2% para 1,15%, e as taxas dos cartões de crédito dispararam de 0,3% para 1,5%.

Embora a Visa e a Mastercard não retenham realmente as taxas de interchange, elas ainda têm algo a perder. O tribunal disse que os bancos têm mais probabilidade de usar seus serviços quando as taxas são altas, porque é assim que os bancos ganham mais dinheiro. Reduzir as taxas pode fazer com que os bancos procurem outras opções.

A PSR havia alertado em um briefing visto pelo Financial Times que essas mudanças estão custando às empresas do Reino Unido entre £150 milhões e £200 milhões a mais todos os anos. Foi isso que as levou a agir. Elas disseram que o teto era necessário “para proteger as empresas do Reino Unido de pagar em excesso”.

Fintechs e bancos dizem que o teto as coloca em prejuízo

Nem todos concordaram. Muitas fintechs e bancos europeus foram diretamente ao Tesouro para reclamar. Um órgão de classe disse que o limite os faria “perder dinheiro em cada transação” porque o custo para processar um pagamento seria maior do que a taxa que lhes é permitido cobrar.

Fintechs como a Revolut disseram o mesmo. Ao contrário dos grandes bancos, elas não ganham dinheiro com empréstimos. Seu negócio depende das taxas de pagamento. Limitar essas taxas atinge sua receita principal.

Alguns também disseram que essa nova regra pioraria a situação da economia. Alegaram que isso ia contra os planos do governo do Reino Unido de fazer a indústria crescer. Disseram que era anti-competitivo.

As coisas já ficaram mais caras desde o Brexit.

Os bancos agora têm trabalho extra para processar pagamentos entre o Reino Unido e a Europa. Além disso, há o aumento de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, que têm seus próprios custos e precisam de nova tecnologia para apoiá-las.

Embora o teto de preços ainda não tenha uma data ou limite definidos, esta decisão significa que a PSR pode avançar. Mas o próprio regulador não estará por muito tempo. O governo está extinguindo-o e fundindo-o na Autoridade de Conduta Financeira.

E tudo isso aconteceu logo depois que Donald Trump defendeu um teto de 10% para as taxas de juros dos cartões de crédito. Os bancos não ficaram felizes. Agora eles têm isso em suas mãos também.