Il regolatore britannico celebra una vittoria quando l'Alta Corte respinge la sfida di Revolut, Visa e Mastercard

L'Alta Corte del Regno Unito si è appena schierata con il Payment Systems Regulator (PSR), chiudendo una sfida legale presentata da Revolut, Visa e Mastercard.

Tutte e tre le aziende stavano cercando di fermare un piano che avrebbe limitato ciò che le banche possono addebitarsi a vicenda per i pagamenti online transfrontalieri. Hanno perso.

Il tribunale ha affermato che il regolatore del Regno Unito aveva ragione a introdurre i limiti di prezzo su queste commissioni, anche se Visa e Revolut avevano presentato un riesame giudiziario lo scorso anno. Affermavano che il regolatore stava uscendo dai suoi poteri e danneggiando la concorrenza. Il tribunale non era d'accordo.

Visa e Mastercard hanno aumentato le loro commissioni dopo la Brexit

Questa battaglia è iniziata nel 2023 quando il PSR ha affermato di aver notato che le commissioni erano aumentate cinque volte da quando il Regno Unito ha lasciato l'UE.

Il regolatore ha poi affermato che questo dimostrava che era il momento di intervenire e limitare ciò che le banche potevano addebitare quando le persone usavano una carta per fare acquisti online tra paesi.

Il PSR ha puntato il dito sui pagamenti "carta non presente", in cui un acquirente in un paese paga un venditore in un altro, di solito online, come l'area in cui le commissioni sono aumentate in modo particolare.

Tra il 2021 e il 2022, le commissioni per le carte di debito di Visa e Mastercard sono passate dallo 0,2% all'1,15%, e le commissioni per le carte di credito sono schizzate dallo 0,3% all'1,5%.

Anche se Visa e Mastercard non mantengono effettivamente le commissioni di interbancaria, hanno comunque qualcosa da perdere. Il tribunale ha affermato che le banche sono più propense a utilizzare i loro servizi quando le commissioni sono alte, perché è così che le banche guadagnano più denaro. Abbassare le commissioni e le banche potrebbero guardare altrove.

Il PSR aveva avvertito in una presentazione vista dal Financial Times che questi cambiamenti stanno costando alle aziende del Regno Unito tra 150 milioni e 200 milioni di sterline in più ogni anno. È stato questo a spingerle ad agire. Hanno affermato che il limite era necessario "per proteggere le aziende del Regno Unito dal pagare troppo".

Le fintech e le banche affermano che il limite le mette in perdita

Non tutti erano d'accordo. Molte fintech europee e banche si sono rivolte direttamente al Tesoro per lamentarsi. Un'associazione di categoria ha dichiarato che il limite le farebbe "perdere denaro su ogni transazione" perché il costo per elaborare un pagamento sarebbe superiore alla tariffa che sono autorizzate a addebitare.

Fintech come Revolut hanno detto la stessa cosa. A differenza delle grandi banche, non guadagnano denaro dai prestiti. Il loro business dipende dalle commissioni di pagamento. Limitare queste commissioni colpisce il loro reddito principale.

Alcuni hanno anche affermato che questa nuova regola peggiorerebbe le cose per l'economia. Hanno sostenuto che andasse contro i piani del governo del Regno Unito di far crescere il settore. Hanno affermato che fosse anticoncorrenziale.

Le cose sono già diventate più costose da quando è avvenuta la Brexit.

Le banche ora hanno un lavoro extra per elaborare i pagamenti tra il Regno Unito e l'Europa. Poi c'è l'ascesa di portafogli digitali come Apple Pay e Google Pay, che hanno i propri costi e richiedono nuove tecnologie per supportarli.

Mentre il limite di prezzo non ha ancora una data o un limite fissati, questa sentenza significa che il PSR può procedere. Ma il regolatore stesso non ci sarà per molto tempo. Il governo lo sta abolendo e fondendolo nella Financial Conduct Authority.

E tutto questo è successo proprio dopo che Donald Trump ha spinto per un tetto al 10% sui tassi di interesse delle carte di credito. Le banche non erano felici. Ora devono occuparsi anche di questo.