L'autorità di regolamentazione del Regno Unito vede la vittoria mentre l'Alta Corte respinge la sfida di Revolut, Visa e Mastercard

L'Alta Corte del Regno Unito si è appena schierata dalla parte del Payment Systems Regulator (PSR), respingendo un ricorso legale presentato da Revolut, Visa e Mastercard.

Tutte e tre le aziende stavano cercando di fermare un piano che avrebbe limitato le commissioni che le banche potevano applicare reciprocamente per i pagamenti online transfrontalieri. Hanno perso.

La Corte ha affermato che l'autorità di regolamentazione del Regno Unito ha fatto bene a introdurre limiti massimi di prezzo su queste commissioni, nonostante Visa e Revolut avessero presentato un ricorso giurisdizionale l'anno scorso. Sostenevano che l'autorità di regolamentazione stesse esagerando e danneggiando la concorrenza. La Corte non ha condiviso la decisione.

Visa e Mastercard hanno aumentato le commissioni dopo la Brexit

Questa lotta è iniziata nel 2023, quando la PSR ha affermato di aver notato che le tariffe erano aumentate di cinque volte da quando il Regno Unito ha lasciato l'UE.

L'autorità di regolamentazione ha quindi affermato che ciò dimostra che era giunto il momento di intervenire e limitare le commissioni che le banche potevano applicare quando le persone utilizzavano una carta per fare acquisti online in diversi Paesi.

Il PSR ha evidenziato come i pagamenti "senza carta presente", in cui un acquirente in un Paese paga un venditore in un altro, solitamente online, siano quelli in cui le commissioni sono particolarmente aumentate.

Tra il 2021 e il 2022, le commissioni sulle carte di debito Visa e Mastercard sono passate dallo 0,2% all'1,15%, mentre quelle sulle carte di credito sono aumentate dallo 0,3% all'1,5%.

Anche se Visa e Mastercard non trattengono effettivamente le commissioni di interscambio, hanno comunque qualcosa da perdere. Il tribunale ha affermato che le banche sono più propense a utilizzare i loro servizi quando le commissioni sono elevate, perché è così che guadagnano di più. Abbassando le commissioni, le banche potrebbero cercare altrove.

In un briefing visionato dal Financial Times, il PSR aveva avvertito che queste modifiche costano alle aziende del Regno Unito tra i 150 e i 200 milioni di sterline in più ogni anno. Questo è ciò che li ha spinti ad agire. Hanno affermato che il limite era necessario "per proteggere le aziende del Regno Unito da pagamenti eccessivi".

Fintech e banche affermano che il limite le mette in perdita

Non tutti erano d'accordo. Molte fintech e banche europee si sono rivolte direttamente al Ministero del Tesoro per protestare. Un'associazione di categoria ha affermato che il limite massimo le avrebbe portate a "perdere denaro su ogni transazione" perché il costo di elaborazione di un pagamento sarebbe stato superiore alla commissione che sono autorizzate ad addebitare.

Le fintech come Revolut hanno affermato la stessa cosa. A differenza delle grandi banche, non ricavano profitti dai prestiti. Il loro business dipende dalle commissioni di pagamento. Limitare queste commissioni incide sui loro ricavi principali.

Alcuni hanno anche affermato che questa nuova norma avrebbe peggiorato la situazione economica, violando i piani del governo britannico per la crescita del settore e definendola anticoncorrenziale.

Dopo la Brexit, i prezzi sono già aumentati.

Le banche ora hanno più lavoro da fare per elaborare i pagamenti tra il Regno Unito e l'Europa. A questo si aggiunge l'ascesa di portafogli digitali come Apple Pay e Google Pay, che hanno i loro costi e necessitano di nuove tecnologie per supportarli.

Sebbene il tetto massimo di prezzo non abbia ancora una data o un limite definiti, questa sentenza significa che il PSR può procedere. Ma l'autorità di regolamentazione stessa non esisterà ancora a lungo. Il governo lo sta eliminando e lo sta fondendo nella Financial Conduct Authority.

E tutto questo è successo subito dopo che Donald Trump ha spinto per un tetto del 10% sui tassi di interesse delle carte di credito. Le banche non ne sono state contente. Ora si ritrovano a dover affrontare anche questo problema.