Die britische Regulierungsbehörde verbucht einen Sieg, da der High Court die Klage von Revolut, Visa und Mastercard abgewiesen hat

Der britische High Court hat sich soeben auf die Seite der Zahlungsverkehrsaufsichtsbehörde (PSR) gestellt und eine Klage von Revolut, Visa und Mastercard abgewiesen.

Alle drei Unternehmen versuchten, einen Plan zu verhindern, der die Gebühren begrenzen sollte, die Banken einander für grenzüberschreitende Online-Zahlungen berechnen dürfen. Sie scheiterten.

Das Gericht entschied, dass die britische Regulierungsbehörde mit der Einführung von Preisobergrenzen für diese Gebühren rechtmäßig gehandelt hatte, obwohl Visa und Revolut im vergangenen Jahr eine gerichtliche Überprüfung beantragt hatten. Sie argumentierten, die Regulierungsbehörde überschreite ihre Befugnisse und beeinträchtige den Wettbewerb. Das Gericht wies diese Argumentation zurück.

Visa und Mastercard haben nach dem Brexit ihre Gebühren erhöht

Dieser Streit begann im Jahr 2023, als die PSR behauptete, festgestellt zu haben, dass die Gebühren seit dem Austritt Großbritanniens aus der EU um das Fünffache gestiegen seien.

Die Aufsichtsbehörde erklärte daraufhin, dies beweise, dass es an der Zeit sei, einzugreifen und die Gebühren zu begrenzen, die Banken erheben dürfen, wenn Kunden mit ihrer Karte im Ausland online einkaufen.

Der PSR wies auf Zahlungen hin, bei denen die Karte nicht vorgezeigt wird und ein Käufer in einem Land an einen Verkäufer in einem anderen Land zahlt, in der Regel online, als einen Bereich, in dem die Gebühren besonders stark angestiegen sind.

Zwischen 2021 und 2022 stiegen die Gebühren für Debitkarten von Visa und Mastercard von 0,2 % auf 1,15 %, und die Gebühren für Kreditkarten schnellten von 0,3 % auf 1,5 % in die Höhe.

Auch wenn Visa und Mastercard die Interbankenentgelte nicht direkt einbehalten, haben sie dennoch etwas zu verlieren. Das Gericht erklärte, Banken würden ihre Dienste eher nutzen, wenn die Gebühren hoch seien, da sie so mehr Gewinn erzielen. Senkt man die Gebühren, könnten sich Banken nach Alternativen umsehen.

Die PSR hatte in einem der Financial Times vorliegenden Briefing gewarnt, dass diese Änderungen britische Unternehmen jährlich zwischen 150 und 200 Millionen Pfund zusätzlich kosten. Dies veranlasste sie zum Handeln. Sie erklärte, die Obergrenze sei notwendig, „um britische Unternehmen vor Überzahlungen zu schützen“.

Fintechs und Banken sagen, die Obergrenze führe zu Verlusten

Nicht alle waren einverstanden. Viele europäische Fintechs und Banken wandten sich direkt an das Finanzministerium, um Beschwerde einzulegen. Ein Branchenverband erklärte, die Obergrenze würde dazu führen, dass sie „bei jeder Transaktion Verluste machen“, da die Kosten für die Zahlungsabwicklung höher wären als die zulässige Gebühr.

Fintechs wie Revolut sagten dasselbe. Anders als Großbanken verdienen sie ihr Geld nicht mit Krediten. Ihr Geschäftsmodell basiert auf Zahlungsgebühren. Eine Deckelung dieser Gebühren würde ihre Kerneinnahmen schmälern.

Manche sagten auch, die neue Regelung würde die wirtschaftliche Lage verschlimmern. Sie behaupteten, sie widerspreche den Plänen der britischen Regierung zum Ausbau der Branche und sei wettbewerbswidrig.

Seit dem Brexit sind die Preise bereits gestiegen.

Banken haben nun zusätzlichen Aufwand für die Abwicklung von Zahlungen zwischen Großbritannien und Europa. Hinzu kommt der Aufstieg digitaler Geldbörsen wie Apple Pay und Google Pay, die eigene Kosten verursachen und neue Technologien benötigen.

Obwohl die Preisobergrenze noch immer kein festes Datum oder Limit hat, bedeutet dieses Urteil, dass die PSR-Regulierung voranschreiten kann. Die Regulierungsbehörde selbst wird jedoch nicht mehr lange bestehen. Die Regierung löst sie auf und fusioniert sie mit der Finanzaufsichtsbehörde (Financial Conduct Authority).

Und all das geschah unmittelbar nachdem Donald Trump eine Obergrenze von 10 % für Kreditkartenzinsen gefordert hatte. Die Banken waren alles andere als erfreut. Nun haben sie auch noch damit zu kämpfen.