Britischer Aufseher sieht Sieg, als High Court die Klage von Revolut, Visa und Mastercard abweist

Der britische High Court hat sich gerade für die Payment Systems Regulator (PSR) ausgesprochen und damit eine rechtliche Herausforderung von Revolut, Visa und Mastercard beendet.

Alle drei Unternehmen versuchten, einen Plan zu stoppen, der begrenzen würde, was Banken einander für grenzüberschreitende Online-Zahlungen berechnen dürfen. Sie verloren.

Das Gericht sagte, der britische Aufseher habe recht gehandelt, als er Preisobergrenzen für diese Gebühren eingeführt habe, obwohl Visa und Revolut im vergangenen Jahr eine gerichtliche Überprüfung eingereicht hatten. Sie behaupteten, der Aufseher überschreite seine Befugnisse und schädige den Wettbewerb. Dem stimmte das Gericht nicht zu.

Visa und Mastercard haben ihre Gebühren nach dem Brexit erhöht

Dieser Streit begann 2023, als die PSR behauptete, sie habe bemerkt, dass die Gebühren seit dem Austritt des UK aus der EU fünfmal so hoch gestiegen waren.

Der Aufseher sagte dann, dies beweise, dass es an der Zeit sei, einzugreifen und zu begrenzen, was Banken berechnen dürfen, wenn Menschen länderübergreifend online mit Karte einkaufen.

Die PSR verwies auf „card not present“-Zahlungen, bei denen ein Käufer in einem Land einen Verkäufer in einem anderen Land zahlt, meist online, als Bereich, in dem die Gebühren besonders stark gestiegen sind.

Zwischen 2021 und 2022 stiegen die Gebühren für Visa- und Mastercard-Debitkarten von 0,2 % auf 1,15 %, und die Gebühren für Kreditkarten stiegen von 0,3 % auf 1,5 %.

Obwohl Visa und Mastercard die Interchange-Gebühren nicht tatsächlich einbehalten, haben sie dennoch etwas zu verlieren. Das Gericht sagte, Banken würden ihre Dienste eher nutzen, wenn die Gebühren hoch sind, da Banken so mehr Geld verdienen. Senkt man die Gebühren, könnten Banken woanders hin wechseln.

Die PSR hatte in einem Briefing, das der Financial Times vorlag, gewarnt, dass diese Veränderungen britische Unternehmen jedes Jahr zwischen 150 Millionen und 200 Millionen Pfund mehr kosten. Das war der Auslöser für das Handeln. Sie sagten, die Obergrenze sei notwendig, „um britische Unternehmen vor übermäßigen Zahlungen zu schützen“.

Fintechs und Banken sagen, die Obergrenze bringe sie in die Verlustzone

Nicht alle waren damit einverstanden. Viele europäische Fintechs und Banken wandten sich direkt an das Finanzministerium, um sich zu beschweren. Ein Branchenverband sagte, die Obergrenze führe dazu, dass sie „bei jeder Transaktion Geld verlieren“, da die Kosten für die Abwicklung einer Zahlung höher wären als die Gebühr, die sie berechnen dürfen.

Fintechs wie Revolut sagten dasselbe. Im Gegensatz zu großen Banken verdienen sie kein Geld mit Krediten. Ihr Geschäft hängt von den Zahlungsgebühren ab. Die Begrenzung dieser Gebühren trifft ihre Kernumsätze.

Einige sagten auch, diese neue Regel würde die Wirtschaft verschlechtern. Sie behaupteten, sie widerspreche den Plänen der britischen Regierung, die Branche wachsen zu lassen. Sie nannten sie wettbewerbsfeindlich.

Seit dem Brexit sind die Dinge bereits teurer geworden.

Banken haben jetzt zusätzliche Arbeit, um Zahlungen zwischen dem UK und Europa zu verarbeiten. Dann kommt noch der Aufstieg digitaler Geldbörsen wie Apple Pay und Google Pay hinzu, die eigene Kosten haben und neue Technologien zur Unterstützung benötigen.

Während die Preisobergrenze immer noch kein festes Datum oder Limit hat, bedeutet diese Entscheidung, dass die PSR voranschreiten kann. Aber der Aufseher selbst wird nicht mehr lange existieren. Die Regierung streicht ihn und führt ihn in die Financial Conduct Authority ein.

Und all dies geschah kurz nach Donald Trumps Forderung nach einer Obergrenze von 10 % für Zinsen bei Kreditkarten. Die Banken waren nicht glücklich. Jetzt haben sie das auch noch auf dem Teller.