Le régulateur britannique voit une victoire alors que la Haute Cour rejette le recours de Revolut, Visa et Mastercard

La Haute Cour britannique vient de donner raison au régulateur des systèmes de paiement (PSR), mettant fin à un recours juridique intenté par Revolut, Visa et Mastercard.

Les trois entreprises tentaient d’empêcher un plan qui limiterait ce que les banques peuvent se facturer pour les paiements en ligne transfrontaliers. Elles ont perdu.

Le tribunal a estimé que le régulateur britannique avait raison d’introduire des plafonds de prix sur ces frais, même si Visa et Revolut avaient déposé un recours en annulation l’année dernière. Ils affirmaient que le régulateur sortait de ses attributions et nuisait à la concurrence. Le tribunal n’a pas été d’accord.

Visa et Mastercard ont augmenté leurs frais après le Brexit

Ce conflit a commencé en 2023 lorsque le PSR a affirmé avoir remarqué que les frais avaient quintuplé depuis la sortie du Royaume-Uni de l’UE.

Le régulateur a ensuite déclaré que cela prouvait qu’il était temps d’intervenir pour limiter ce que les banques pouvaient facturer lorsque les gens utilisaient une carte pour faire des achats en ligne à travers les pays.

Le PSR a pointé du doigt les paiements « carte non présente », où un acheteur dans un pays paie un vendeur dans un autre, généralement en ligne, comme le domaine où les frais ont particulièrement augmenté.

Entre 2021 et 2022, les frais des cartes de débit de Visa et Mastercard sont passés de 0,2 % à 1,15 %, et les frais des cartes de crédit ont bondi de 0,3 % à 1,5 %.

Même si Visa et Mastercard ne conservent pas réellement les frais d’interchange, ils ont tout de même quelque chose à perdre. Le tribunal a déclaré que les banques sont plus susceptibles d’utiliser leurs services lorsque les frais sont élevés, car c’est ainsi qu’elles gagnent plus d’argent. Baisser les frais, et les banques pourraient se tourner ailleurs.

Le PSR avait averti dans un briefing vu par le Financial Times que ces changements coûtaient aux entreprises britanniques entre 150 millions et 200 millions de livres sterling de plus chaque année. C’est ce qui les a poussés à agir. Ils ont déclaré que le plafond était nécessaire « pour protéger les entreprises britanniques du surpaiement ».

Les fintechs et les banques affirment que le plafond les met en perte

Tout le monde n’était pas d’accord. De nombreuses fintechs et banques européennes se sont directement adressées au Trésor pour se plaindre. Un organisme professionnel a déclaré que le plafond les ferait « perdre de l’argent sur chaque transaction » car le coût de traitement d’un paiement serait supérieur à la taxe qu’ils ont le droit de facturer.

Les fintechs comme Revolut ont dit la même chose. Contrairement aux grandes banques, elles ne gagnent pas d’argent sur les prêts. Leur business dépend des frais de paiement. Plafonner ces frais touche leur revenu principal.

Certains ont également affirmé que cette nouvelle règle empirerait les choses pour l’économie. Ils ont prétendu qu’elle allait à l’encontre des plans du gouvernement britannique pour développer l’industrie. Ils ont dit qu’elle était anti-concurrentielle.

Les choses sont déjà devenues plus chères depuis le Brexit.

Les banques ont maintenant un travail supplémentaire pour traiter les paiements entre le Royaume-Uni et l’Europe. Ensuite, il y a la montée des portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay, qui ont leurs propres coûts et nécessitent de nouvelles technologies pour les supporter.

Bien que le plafond des prix n’ait toujours pas de date ou de limite fixée, cette décision signifie que le PSR peut avancer. Mais le régulateur lui-même ne durera pas beaucoup plus longtemps. Le gouvernement le supprime et le fusionne avec l’Autorité de conduite financière (FCA).

Et tout cela s’est produit juste après que Donald Trump ait plaidé pour un plafond de 10 % sur les taux d’intérêt des cartes de crédit. Les banques n’étaient pas heureuses. Maintenant, elles doivent aussi gérer ça.