هيئة تنظيمية بريطانية تعتبر الأمر انتصاراً بعد أن رفضت المحكمة العليا طعناً قدمته شركات ريفولوت وفيزا وماستركارد

أيدت المحكمة العليا في المملكة المتحدة هيئة تنظيم أنظمة الدفع (PSR)، وأغلقت دعوى قضائية من Revolut وVisa وMastercard.

كانت الشركات الثلاث تحاول إيقاف خطة من شأنها الحد من الرسوم التي يمكن للبنوك فرضها على بعضها البعض مقابل المدفوعات الإلكترونية عبر الحدود. وقد خسرت هذه المحاولات.

أقرت المحكمة بصحة قرار هيئة تنظيم الاتصالات البريطانية بفرض سقف سعري على هذه الرسوم، رغم أن شركتي فيزا وريفولوت قد قدمتا طلب مراجعة قضائية العام الماضي. وادعتا أن الهيئة تجاوزت صلاحياتها وأضرت بالمنافسة. إلا أن المحكمة لم توافق على هذا الرأي.

رفعت شركتا فيزا وماستركارد رسومهما بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي

بدأ هذا الصراع في عام 2023 عندما ادعت هيئة تنظيم الخدمات المالية أنها لاحظت أن الرسوم قد قفزت خمسة أضعاف منذ خروج المملكة المتحدة من الاتحاد الأوروبي.

ثم قالت الهيئة التنظيمية إن هذا يثبت أن الوقت قد حان للتدخل والحد مما يمكن أن تفرضه البنوك عندما يستخدم الناس بطاقة للتسوق عبر الإنترنت في مختلف البلدان.

أشارت هيئة تنظيم المدفوعات إلى المدفوعات "بدون وجود البطاقة"، حيث يدفع المشتري في بلد ما للبائع في بلد آخر، وعادة ما يكون ذلك عبر الإنترنت، باعتبارها الحالات التي ارتفعت فيها الرسوم بشكل خاص.

بين عامي 2021 و 2022، ارتفعت رسوم بطاقات الخصم من فيزا وماستركارد من 0.2٪ إلى 1.15٪، وارتفعت رسوم بطاقات الائتمان من 0.3٪ إلى 1.5٪.

على الرغم من أن فيزا وماستركارد لا تحتفظان فعلياً برسوم التبادل، إلا أنهما لا تزالان معرضتين للخسارة. فقد ذكرت المحكمة أن البنوك تميل إلى استخدام خدماتهما عندما تكون الرسوم مرتفعة، لأن ذلك يُدرّ عليها المزيد من الأرباح. أما إذا خُفّضت الرسوم، فقد تبحث البنوك عن بدائل أخرى.

حذّرت هيئة تنظيم الخدمات المالية (PSR) في إحاطة اطلعت عليها صحيفة فايننشال تايمز من أن هذه التغييرات تُكلّف الشركات البريطانية ما بين 150 و200 مليون جنيه إسترليني إضافية سنويًا. وهذا ما دفعها إلى اتخاذ إجراء. وقالت إن وضع سقف للرسوم ضروري "لحماية الشركات البريطانية من دفع مبالغ زائدة".

تقول شركات التكنولوجيا المالية والبنوك إن هذا الحد الأقصى يضعها في موقف خسارة

لم يتفق الجميع مع هذا القرار. فقد توجهت العديد من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الأوروبية مباشرةً إلى وزارة الخزانة لتقديم شكواها. وذكرت أن هذا الحد الأقصى للرسوم سيجعلها "تتكبد خسائر في كل معاملة" لأن تكلفة معالجة الدفعة ستكون أعلى من الرسوم المسموح لها بتقاضيها.

أكدت شركات التكنولوجيا المالية مثل ريفولوت الأمر نفسه. فعلى عكس البنوك الكبرى، لا تجني هذه الشركات أرباحها من القروض، بل يعتمد عملها على رسوم الدفع. لذا، فإن تحديد سقف لهذه الرسوم يؤثر سلبًا على إيراداتها الأساسية.

وقال البعض أيضاً إن هذا القانون الجديد سيزيد الوضع الاقتصادي سوءاً، زاعمين أنه يتعارض مع خطط الحكومة البريطانية لتنمية الصناعة، وأنه يُعدّ منافياً للمنافسة.

لقد ارتفعت الأسعار بالفعل منذ خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي.

تواجه البنوك الآن عبئاً إضافياً لمعالجة المدفوعات بين المملكة المتحدة وأوروبا. يُضاف إلى ذلك انتشار المحافظ الرقمية مثل Apple Pay وGoogle Pay، والتي لها تكاليفها الخاصة وتحتاج إلى تقنيات جديدة لدعمها.

رغم أن سقف السعر لا يزال غير محدد بتاريخ أو حد زمني، فإن هذا القرار يسمح لهيئة تنظيم أسعار المنتجات بالمضي قدمًا. لكن الهيئة التنظيمية نفسها لن تبقى قائمة لفترة طويلة، إذ تعتزم الحكومة إلغاءها ودمجها في هيئة السلوك المالي.

وكل هذا حدث مباشرة بعد أن ضغط دونالد ترامب من أجل وضع حد أقصى بنسبة 10% على أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان. لم تكن البنوك راضية. والآن بات هذا الأمر يمثل تحدياً لها أيضاً.