El regulador del Reino Unido ve una victoria tras la desestimación por el Tribunal Superior del recurso de Revolut, Visa y Mastercard

El Tribunal Superior del Reino Unido acaba de inclinarse a favor del Regulador de los Sistemas de Pago (PSR), cerrando un recurso legal presentado por Revolut, Visa y Mastercard.

Las tres empresas intentaban detener un plan que limitaría lo que los bancos pueden cobrarse mutuamente por los pagos online transfronterizos. Perderon.

El tribunal consideró que el regulador del Reino Unido tenía razón al introducir topes a estas comisiones, a pesar de que Visa y Revolut habían presentado una revisión judicial el año pasado. Alegaban que el regulador se estaba saliendo de su competencia y perjudicando la competencia. El tribunal no estuvo de acuerdo.

Visa y Mastercard aumentaron sus comisiones tras el Brexit

Este conflicto comenzó en 2023 cuando el PSR afirmó haber notado que las comisiones se habían quintuplicado desde que el Reino Unido abandonó la UE.

El regulador entonces señaló que esto demostraba que era el momento de intervenir y limitar lo que los bancos podían cobrar cuando las personas utilizaban una tarjeta para comprar en línea en otros países.

El PSR señaló los pagos “sin tarjeta presente” (card not present), donde un comprador de un país paga a un vendedor de otro, generalmente en línea, como el área donde las comisiones han aumentado especialmente.

Entre 2021 y 2022, las comisiones de las tarjetas de débito de Visa y Mastercard pasaron del 0,2 % al 1,15 %, y las de las tarjetas de crédito aumentaron del 0,3 % al 1,5 %.

Aunque Visa y Mastercard no retienen realmente las comisiones de intercambio, aún tienen algo que perder. El tribunal señaló que los bancos son más propensos a utilizar sus servicios cuando las comisiones son altas, porque así es como los bancos ganan más dinero. Si se reducen las comisiones, los bancos podrían buscar otras opciones.

El PSR había advertido en un documento confidencial visto por el Financial Times que estos cambios están costando a las empresas del Reino Unido entre 150 millones y 200 millones de libras esterlinas más cada año. Eso fue lo que las impulsó a actuar. Dijeron que el tope era necesario “para proteger a las empresas del Reino Unido de pagar en exceso”.

Las fintechs y los bancos dicen que el tope les genera pérdidas

No todos estaban de acuerdo. Muchas fintechs y bancos europeos acudieron directamente al Tesoro para presentar quejas. Un organismo de la industria dijo que el límite les haría “perder dinero en cada transacción” porque el coste de procesar un pago sería superior a la comisión que se les permite cobrar.

Fintechs como Revolut dijeron lo mismo. A diferencia de los grandes bancos, no ganan dinero con los préstamos. Su negocio depende de las comisiones por pagos. Limitar esas comisiones afecta a sus ingresos principales.

Algunos también afirmaron que esta nueva regla empeoraría las cosas para la economía. Alegaron que iba en contra de los planes del gobierno del Reino Unido para hacer crecer la industria. Dijeron que era anticompetitiva.

Las cosas ya se han vuelto más caras desde el Brexit.

Los bancos ahora tienen trabajo adicional para procesar los pagos entre el Reino Unido y Europa. Luego está el auge de las billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay, que tienen sus propios costes y requieren nueva tecnología para apoyarlas.

Aunque el tope de precios aún no tiene una fecha ni un límite establecidos, esta sentencia significa que el PSR puede avanzar. Pero el propio regulador no existirá por mucho tiempo más. El gobierno lo está suprimiendo y fusionando con la Autoridad de Conducta Financiera.

Y todo esto ocurrió justo después de que Donald Trump impulsara un tope del 10 % en los tipos de interés de las tarjetas de crédito. Los bancos no estaban contentos. Ahora tienen esto en su agenda también.