Robinhood vai lançar contas bancárias com entrega cash em domicílio

A Robinhood acaba de confirmar que está integrando serviços bancários completos ao seu aplicativo — e esses serviços incluirão um recurso para entrega cash diretamente em sua casa.

O anúncio foi feito na quarta-feira durante o evento Robinhood Presents: The Lost City of Gold, onde a empresa apresentou seus novos produtos: Robinhood Banking, Robinhood Strategies e Robinhood Cortex. Os três foram criados para expandir seu alcance além do mercado financeiro, atingindo áreas tradicionalmente reservadas para os mais ricos.

Segundo o anúncio da empresa, o Robinhood Banking será lançado no outono de 2025 e estará disponível apenas para membros do Robinhood Gold.

Após o lançamento, os usuários poderão abrir contas correntes e de poupança dentro do aplicativo Robinhood Credit Card, que se tornará oficialmente o aplicativo bancário central para todas as ferramentas financeiras da Robinhood.

Os membros Gold terão acesso a serviços bancários privados, funcionalidades tradicionais como transferências eletrônicas e opções de luxo como entrega cash sob demanda, eliminando a necessidade de ir a um caixa eletrônico.

A Robinhood promete serviços bancários privados e vantagens de luxo dentro do seu aplicativo

A nova plataforma bancária oferece um rendimento anual em contas poupança, o que, segundo a Robinhood, é nove vezes maior que a média nacional. Os usuários poderão abrir contas individuais, conjuntas e até mesmo infantis, com controle de gastos e limites predefinidos.

Cada usuário receberá um cartão de débito Mastercard, e a plataforma suporta movimentação de dinheiro em mais de 100 moedas, transferências internacionais e transferências em tempo real entre contas Robinhood.

Deepak Rao, gerente geral e vice-presidente de Finanças da Robinhood, afirmou: "Com o Robinhood Banking, estamos tentando resolver muitos dos desafios apresentados pelos bancos tradicionais". Ele acrescentou que o serviço foi "projetado para ser o mais fácil de usar possível", oferecendo benefícios geralmente reservados para os ultra-ricos.

As contas incluirão até US$ 2,5 milhões em seguro FDIC, suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana e serviços de planejamento patrimonial. Consultoria tributária profissional também estará disponível por meio da plataforma. Os usuários poderão monitorar seu patrimônio líquido, visualizar os totais de todas as contas vinculadas e tracos ativos mantidos fora do Robinhood.

O serviço de entrega cash faz parte de uma lista de regalias de luxo, que também inclui acesso a jatos particulares, motoristas, helicópteros e ingressos para eventos exclusivos para convidados, como o Met Gala, o Oscar, o Grande Prêmio de Mônaco de Fórmula 1 e o Masters de Golfe.

O Robinhood Banking é o sucessor do Robinhood Gold Card, lançado no ano passado. Mais de 100.000 usuários já o possuem, e a lista de espera conta com quase 3 milhões de pessoas. Esta semana, a Robinhood anunciou que está liberando mais 100.000 usuários da lista de espera.

A Robinhood Strategies apresenta carteiras de investimento com taxas fixas

Também foi anunciado no evento o Robinhood Strategies, que oferece aos usuários portfólios personalizados, orientação financeira e análises de mercado diretamente no aplicativo. O serviço já está disponível para membros Gold e será liberado para todos os usuários a partir de abril de 2025.

A plataforma oferece gestão de portfólio com uma taxa fixa anual de 0,25%, limitada a US$ 250 para usuários Gold. Qualquer valor acima de US$ 100.000 é gerenciado gratuitamente. Portanto, se o seu portfólio atingir US$ 250.000, a taxa será de 0,1%, e a partir de US$ 500.000, cai para 0,05%.

Steph Guild,dent da Robinhood Asset Management, disse: “Percebemos que o modelo de consultoria digital existente estava falho, com recursos limitados e taxas que aumentam à medida que você melhora. Criamos o Robinhood Strategies para oferecer a todos um serviço incrível e taxas baixas com um limite máximo.”

Segundo a Robinhood, a equipe que administra esse serviço tem mais de 50 anos de experiência combinada em Wall Street, incluindo a gestão de contas para indivíduos de alto patrimônio e clientes institucionais.

O produto cria portfólios utilizando uma base de ETFs diversificados, com ações individuais cuidadosamente selecionadas para aproveitar o comportamento do mercado. Os usuários obtêm transparência por meio de atualizações regulares do portfólio e análises de mercado diretamente no aplicativo.

A plataforma oferece aos usuários um painel que exibe o desempenho da carteira, a alocação de ativos e os fatores de retorno. Também permite depósitos recorrentes e projeções de retorno simuladas usando simulações de Monte Carlo. A Robinhood afirmou que os usuários podem bloquear ações específicas que não desejam em sua carteira e ajustar as preferências para corresponder ao seu nível de risco e horizonte de tempo.

Recursos fiscais também estão incluídos. O Robinhood Strategies tentará minimizar os ganhos de capital selecionando lotes fiscais específicos para venda. Também permitirá que os usuários gerenciem ativos externos e apliquem limites de rotatividade para controlar os impostos em contas de corretagem. No final do ano, os usuários receberão um detalhamento de seus ganhos e perdas para auxiliar no aproveitamento de perdas fiscais.

Atualmente, a plataforma oferece suporte a contas individuais e de aposentadoria, e a Robinhood informou que contas conjuntas estão a caminho. Os membros Gold que depositarem fundos em suas contas até 30 de junho terão os primeiros US$ 1.000 administrados gratuitamente até o final de 2025.

Usuários que não são Gold recebem US$ 500 em gerenciamento gratuito dentro do mesmo prazo. Até 30 de maio, usuários Gold também recebem um bônus de 1% em transferências, até um máximo de US$ 500, e usuários que não são Gold recebem um bônus de 1% em depósitos, até um máximo de US$ 250.

O Robinhood Cortex adiciona análises de mercado com inteligência artificial para investidores de varejo

O terceiro produto anunciado foi o Robinhood Cortex, uma nova ferramenta de IA que ajuda os usuários a analisar notícias do mercado e gerar ideias de negociação. Não se trata de negociação automatizada, mas sim de pesquisa em tempo real, integrada ao mesmo aplicativo das outras ferramentas do Robinhood.

Abhishek Fatehpuria, vice-presidente de Produtos de Corretagem, disse: “Análises de mercado e de investimento premium de alta qualidade têm sido historicamente reservadas para investidores institucionais e ricos.

Com o tempo, o Robinhood Cortex transformará completamente a experiência Robinhood, enquanto nos esforçamos para preencher essa lacuna e colocar um assistente de pesquisa premium diretamente no seu bolso.”

A primeira funcionalidade do Cortex é o Resumo de Ações, que exibe um resumo dos fatores que afetam uma determinada ação. Os usuários podem tocar em um ticker e obter imediatamente uma atualização sobre notícias, fatores técnicos ou relatórios de analistas que possam estar influenciando o preço. O objetivo é filtrar o ruído e obter uma resposta concisa para a pergunta: "Por que essa ação está subindo ou caindo hoje?"

A outra funcionalidade chama-se Trade Builder. Com ela, os usuários podem inserir suas perspectivas para uma ação, e o Cortex responde recomendando uma possível negociação de opções com base nessa percepção. Ele utiliza sinais como padrões de preço, dados de mercado e análise técnica para sugerir estratégias. O Cortex não realiza negociações para os usuários — ele apenas ajuda a coletar e organizar as informações.

Fatehpuria afirmou que a empresa espera que o Cortex continue crescendo ao longo do tempo. No futuro, ele será integrado a outras áreas do aplicativo, aprimorando a forma como os usuários pesquisam negociações, gerenciam riscos e interagem com seus portfólios. A ferramenta será lançada ainda este ano, com acesso antecipado para membros do Robinhood Gold.

Os três produtos — Banking, Strategies e Cortex — serão lançados ao longo de 2025. Todos eles estão alinhados com a estratégia da Robinhood de oferecer aos usuários comuns ferramentas que tradicionalmente pertenciam a empresas de elite e bancos privados. Cada um dos novos produtos foi apresentado como disponível por telefone, sem necessidade de visitas presenciais ou preenchimento de formulários.