Robinhood lançará contas bancárias com entrega de dinheiro na sua porta

A Robinhood acabou de confirmar que está construindo serviços bancários em escala total em seu aplicativo — e esses serviços incluirão um recurso de entrega de dinheiro direto na sua casa.

O anúncio veio na quarta-feira durante seu evento Robinhood Presents: The Lost City of Gold, onde a empresa apresentou seus produtos mais recentes: Robinhood Banking, Robinhood Strategies e Robinhood Cortex. Os três são projetados para expandir seu alcance além do trading para áreas tradicionalmente reservadas aos ricos.

De acordo com o anúncio da empresa, o Robinhood Banking será lançado no outono de 2025 e estará disponível apenas para membros Robinhood Gold.

Uma vez ativo, os usuários poderão abrir contas correntes e poupança dentro do aplicativo Robinhood Credit Card, que se tornará oficialmente o aplicativo bancário central para todas as ferramentas financeiras da Robinhood.

Os membros Gold terão acesso a serviços de private banking, recursos tradicionais como transferências bancárias e opções de luxo como entrega de dinheiro sob demanda, eliminando a necessidade de visitar um caixa eletrônico.

Robinhood promete private banking e benefícios de luxo dentro de seu aplicativo

A futura plataforma bancária inclui 4.00% APY em contas poupança, o que a Robinhood diz ser nove vezes a média nacional. Os usuários poderão abrir contas individuais, conjuntas e até mesmo de crianças com controles de gastos e subsídios embutidos.

Cada usuário receberá um Mastercard débito, e a plataforma suporta movimentação de dinheiro em mais de 100 moedas, transferências internacionais e transferências em tempo real entre contas Robinhood.

Deepak Rao, GM e VP de Dinheiro da Robinhood, disse: “Com o Robinhood Banking, estamos tentando resolver muitos dos desafios apresentados pelos bancos tradicionais.” Ele acrescentou que o serviço foi “projetado para ser o mais fácil de usar possível”, oferecendo benefícios normalmente reservados para os ultra-ricos.

As contas virão com até US$ 2,5 milhões em seguro FDIC, suporte 24 horas por dia e serviços de planejamento patrimonial. Consultoria fiscal profissional também estará disponível através da plataforma. Os usuários podem monitorar seu patrimônio líquido, ver totais em contas vinculadas e rastrear ativos mantidos fora da Robinhood.

O recurso de entrega de dinheiro faz parte de uma lista de benefícios de luxo, que também inclui acesso a jatos privados, motoristas, helicópteros e ingressos para eventos exclusivos como o Met Gala, o Oscar, o Grande Prêmio de Mônaco de F1 e The Masters.

O Robinhood Banking é a sequência do Robinhood Gold Card, lançado no ano passado. Mais de 100.000 usuários já o possuem, e a lista de espera está em quase 3 milhões de pessoas. Esta semana, a Robinhood disse que está removendo mais 100.000 usuários da lista de espera.

Robinhood Strategies introduz portfólios gerenciados com taxas limitadas

Também anunciado no evento foi o Robinhood Strategies, que oferece portfólios personalizados, orientação financeira e insights de mercado dentro do aplicativo. Está disponível agora para membros Gold, com acesso para todos os usuários a partir de abril de 2025.

A plataforma oferece gestão de portfólio com uma taxa anual fixa de 0,25%, limitada a US$ 250 para usuários Gold. Qualquer coisa acima de US$ 100.000 é gerenciada gratuitamente. Então, se seu portfólio atingir US$ 250.000, isso é efetivamente 0,1% em taxas, e em US$ 500.000, cai para 0,05%.

Steph Guild, Presidente da Robinhood Asset Management, disse: “Percebemos que o modelo de consultoria digital existente estava quebrado, com recursos limitados e taxas que aumentam conforme você se sai melhor. Projetamos o Robinhood Strategies para oferecer a todos um serviço incrível e taxas baixas com um limite.”

De acordo com a Robinhood, a equipe que gerencia este serviço tem mais de 50 anos de experiência combinada na Wall Street, incluindo gestão de contas para indivíduos de alto patrimônio líquido e clientes institucionais.

O produto constrói portfólios usando uma base de ETFs diversificados, com ações individuais selecionadas à mão para aproveitar o comportamento do mercado. Os usuários obtêm transparência através de atualizações regulares do portfólio e análise de mercado diretamente no aplicativo.

A plataforma oferece aos usuários um painel que exibe o desempenho do portfólio, alocação de ativos e impulsionadores de retorno. Também permite depósitos recorrentes e projeções de retorno simuladas usando simulações de Monte Carlo. A Robinhood disse que os usuários podem bloquear ações específicas que não desejam em seu portfólio e ajustar as preferências para corresponder ao seu nível de risco e horizonte de tempo.

Os recursos fiscais também estão incluídos. O Robinhood Strategies tentará minimizar os ganhos de capital selecionando lotes fiscais específicos para venda. Também permitirá que os usuários gerenciem ativos externos e imponham limites de rotatividade para controlar os impostos em contas de corretagem. No final do ano, os usuários receberão um detalhamento de seus ganhos e perdas para ajudar na colheita de perdas fiscais.

No momento, a plataforma suporta contas individuais e de aposentadoria, e a Robinhood disse que contas conjuntas estão a caminho. Membros Gold que financiam contas até 30 de junho recebem os primeiros US$ 1.000 gerenciados gratuitamente até o final de 2025.

Usuários não Gold recebem US$ 500 gerenciados gratuitamente sob o mesmo cronograma. Até 30 de maio, os usuários Gold também recebem um aumento de transferência de 1% até US$ 500, e os usuários não Gold recebem um aumento de depósito de 1% até US$ 250.

Robinhood Cortex adiciona análise de mercado com IA para traders varejistas

O terceiro produto anunciado foi o Robinhood Cortex, uma nova ferramenta de IA que ajuda os usuários a decompor notícias de mercado e gerar ideias de negociação. Não é negociação automatizada. É pesquisa em tempo real, e está integrada ao mesmo aplicativo das outras ferramentas da Robinhood.

Abhishek Fatehpuria, VP de Produto de Corretagem, disse: “Análises de investimento e mercado de alta qualidade e premium historicamente foram reservadas para investidores institucionais e ricos.

Com o tempo, o Robinhood Cortex transformará completamente a experiência da Robinhood enquanto nos esforçamos para fechar essa lacuna e colocar um assistente de pesquisa premium direto no seu bolso.”

A primeira funcionalidade dentro do Cortex é o Stock Digests, que mostra um resumo do que está afetando qualquer ação dada. Os usuários podem tocar em um ticker e obter imediatamente uma atualização sobre eventos de notícias, fatores técnicos ou relatórios de analistas que podem estar movendo o preço. O objetivo é cortar o ruído e obter uma resposta curta para a pergunta: “Por que esta ação está subindo ou caindo hoje?”

A outra funcionalidade é chamada Trade Builder. Isso permite que os usuários insiram sua perspectiva para uma ação, e o Cortex responde recomendando uma negociação de opções potencial baseada nessa crença. Ele usa sinais como padrões de preço, dados de mercado e análise técnica para sugerir estratégias. O Cortex não executará negociações para os usuários — ele apenas ajuda a reunir e organizar as informações.

Fatehpuria disse que a empresa espera que o Cortex continue crescendo ao longo do tempo. No futuro, será integrado a outras áreas do aplicativo, melhorando a forma como os usuários pesquisam negociações, gerenciam riscos e interagem com seus portfólios. A ferramenta será lançada no final deste ano, com acesso antecipado para membros Robinhood Gold.

Os três produtos — Banking, Strategies e Cortex — estão programados para serem lançados ao longo de 2025. Todos eles estão ligados ao esforço da Robinhood de fornecer aos usuários varejistas comuns ferramentas que tradicionalmente pertenciam a firmas de elite e bancos privados. Cada parte da nova linha foi apresentada como estando disponível através de um telefone, sem visitas presenciais ou necessidade de papelada.