Robinhood vient de confirmer l'intégration de services bancaires complets à son application, et ces services incluront une fonctionnalité de livraison cash directement à domicile.
L'annonce a été faite mercredi lors de l'événement « Robinhood Presents : The Lost City of Gold », où la société a présenté ses nouveaux produits : Robinhood Banking, Robinhood Strategies et Robinhood Cortex. Ces trois services visent à étendre son influence au-delà du trading, vers des domaines traditionnellement réservés aux plus fortunés.
Selon l'annonce de la société, Robinhood Banking sera lancé à l'automne 2025 et ne sera disponible que pour les membres Robinhood Gold.
Une fois lancée, l'application permettra aux utilisateurs d'ouvrir des comptes courants et des comptes d'épargne directement dans l'application Robinhood Credit Card, qui deviendra officiellement l'application bancaire centrale pour tous les outils financiers de Robinhood.
Les membres Gold auront accès à des services bancaires privés, à des fonctionnalités traditionnelles comme les virements bancaires et à des options de luxe comme la livraison cash à la demande, éliminant ainsi la nécessité de se rendre à un guichet automatique.
Robinhood promet des services bancaires privés et des avantages de luxe au sein de son application
La nouvelle plateforme bancaire propose un taux annuel effectif global (TAEG) sur les comptes d'épargne, soit neuf fois la moyenne nationale selon Robinhood. Les utilisateurs pourront ouvrir des comptes individuels, joints et même des comptes pour enfants, avec des options de contrôle des dépenses et des allocations intégrées.
Chaque utilisateur recevra une carte de débit Mastercard, et la plateforme prend en charge les transferts d'argent dans plus de 100 devises, les transferts internationaux et les transferts en temps réel entre comptes Robinhood.
Deepak Rao, directeur général et vice-président de Robinhood en charge des finances, a déclaré: « Avec Robinhood Banking, nous essayons de résoudre bon nombre des problèmes posés par les banques traditionnelles. » Il a ajouté que le service avait été « conçu pour être aussi facile à utiliser que possible » tout en offrant des avantages généralement réservés aux plus fortunés.
Les comptes bénéficieront d'une assurance FDIC jusqu'à 2,5 millions de dollars, d'une assistance 24h/24 et 7j/7 et de services de planification successorale. Des conseils fiscaux professionnels seront également disponibles via la plateforme. Les utilisateurs pourront suivre leur patrimoine net, consulter les totaux de leurs comptes liés et tracleurs actifs détenus en dehors de Robinhood.
Le service de livraison cash fait partie d'une liste d'avantages de luxe, qui comprend également l'accès à des jets privés, des chauffeurs, des hélicoptères et des billets pour des événements sur invitation seulement comme le Met Gala, les Oscars, le Grand Prix de Monaco de Formule 1 et le Masters.
Robinhood Banking succède à la Robinhood Gold Card, lancée l'an dernier. Plus de 100 000 utilisateurs en sont déjà munis, et la liste d'attente compte près de 3 millions de personnes. Cette semaine, Robinhood a annoncé que 100 000 nouveaux utilisateurs allaient être admis sur la liste d'attente.
Robinhood Strategies propose des portefeuilles gérés avec des frais plafonnés
Robinhood Strategies a également été annoncé lors de cet événement. Ce service propose aux utilisateurs des portefeuilles personnalisés, des conseils financiers et des analyses de marché directement dans l'application. Il est d'ores et déjà disponible pour les membres Gold et sera accessible à tous à partir d'avril 2025.
La plateforme propose la gestion de portefeuille avec des frais annuels fixes de 0,25 %, plafonnés à 250 $ pour les utilisateurs Gold. La gestion est gratuite pour tout portefeuille supérieur à 100 000 $. Ainsi, pour un portefeuille de 250 000 $, les frais s'élèvent à 0,1 %, et à 500 000 $, ils tombent à 0,05 %.
Steph Guild,dent de Robinhood Asset Management, a déclaré : « Nous avons constaté que le modèle de conseil numérique existant était défaillant, avec des fonctionnalités limitées et des frais qui augmentent en fonction des performances. Nous avons conçu Robinhood Strategies pour offrir à tous un service exceptionnel et des frais réduits, plafonnés. »
Selon Robinhood, l'équipe qui gère ce service cumule plus de 50 ans d'expérience à Wall Street, notamment dans la gestion de comptes pour des particuliers fortunés et des clients institutionnels.
Ce produit construit des portefeuilles à partir d'une base d'ETF diversifiés, avec des actions individuelles soigneusement sélectionnées pour tirer parti des fluctuations du marché. Les utilisateurs bénéficient d'une transparence totale grâce à des mises à jour régulières de leur portefeuille et à des analyses de marché directement dans l'application.
La plateforme offre aux utilisateurs un tableau de bord affichant la performance de leur portefeuille, la répartition de leurs actifs et les principaux facteurs de rendement. Elle permet également les dépôts réguliers et des projections de rendement simulées à l'aide de simulations de Monte-Carlo. Robinhood précise que les utilisateurs peuvent bloquer certaines actions qu'ils ne souhaitent pas inclure dans leur portefeuille et ajuster leurs préférences en fonction de leur niveau de risque et de leur horizon de placement.
Des fonctionnalités fiscales sont également incluses. Robinhood Strategies s'efforcera de minimiser les plus-values en sélectionnant des lots fiscaux spécifiques à vendre. La plateforme permettra également aux utilisateurs de gérer des actifs externes et d'appliquer des limites de rotation afin de contrôler la fiscalité de leurs comptes de courtage. En fin d'année, les utilisateurs recevront un récapitulatif détaillé de leurs gains et pertes pour faciliter l'optimisation fiscale.
Actuellement, la plateforme prend en charge les comptes individuels et les comptes de retraite, et Robinhood a annoncé que les comptes joints seront bientôt disponibles. Les membres Gold qui approvisionnent leur compte avant le 30 juin bénéficient d'une gestion gratuite des 1 000 premiers dollars jusqu'à fin 2025.
Les utilisateurs non Gold bénéficient d'une gestion gratuite de 500 $ selon le même calendrier. Jusqu'au 30 mai, les utilisateurs Gold reçoivent également un bonus de 1 % sur leurs transferts (jusqu'à 500 $), et les utilisateurs non Gold un bonus de 1 % sur leurs dépôts (jusqu'à 250 $).
Robinhood Cortex ajoute une analyse de marché basée sur l'IA pour les traders particuliers
Le troisième produit annoncé était Robinhood Cortex, un nouvel outil d'IA qui aide les utilisateurs à analyser l'actualité des marchés et à générer des idées de trading. Il ne s'agit pas de trading automatisé, mais de recherche en temps réel, intégrée à la même application que les autres outils de Robinhood.
Abhishek Fatehpuria, vice-président des produits de courtage, a déclaré : « Historiquement, les analyses de marché et d'investissement de haute qualité et haut de gamme ont été réservées aux investisseurs institutionnels et aux personnes fortunées.
Au fil du temps, Robinhood Cortex transformera complètement l'expérience Robinhood, car nous nous efforçons de combler cet écart et de mettre un assistant de recherche premium directement dans votre poche
La première fonctionnalité de Cortex est le résumé des actions, qui présente un aperçu des facteurs influençant le cours d'une action. En cliquant sur le symbole boursier, les utilisateurs obtiennent instantanément des informations sur l'actualité, les facteurs techniques ou les rapports d'analystes susceptibles d'influencer le prix. L'objectif est de simplifier l'analyse et d'obtenir rapidement une réponse à la question : « Pourquoi cette action monte-t-elle ou baisse-t-elle aujourd'hui ? »
L'autre fonctionnalité, appelée Trade Builder, permet aux utilisateurs de saisir leurs prévisions concernant une action. Cortex leur recommande alors une stratégie d'options potentielle en fonction de ces prévisions. Pour ce faire, il utilise des signaux tels que les configurations de prix, les données de marché et l'analyse technique. Cortex n'effectue pas d'ordres pour les utilisateurs ; il se contente de collecter et d'organiser les informations.
Fatehpuria a indiqué que l'entreprise prévoit une croissance continue de Cortex. À terme, cet outil sera intégré à d'autres fonctionnalités de l'application, améliorant ainsi la manière dont les utilisateurs analysent les transactions, gèrent les risques et interagissent avec leurs portefeuilles. Il sera lancé plus tard cette année, avec un accès anticipé pour les membres Robinhood Gold.
Les trois produits — Banking, Strategies et Cortex — seront lancés progressivement tout au long de l'année 2025. Ils s'inscrivent dans la volonté de Robinhood de mettre à la disposition des particuliers des outils traditionnellement réservés aux grandes entreprises et aux banques privées. Chaque élément de cette nouvelle gamme a été présenté comme étant accessible par téléphone, sans aucun déplacement ni formalité administrative.
