أكدت شركة Robinhood للتو أنها تعمل على دمج خدمات مصرفية متكاملة في تطبيقها، وستتضمن هذه الخدمات ميزة توصيل cash مباشرة إلى منزلك.
جاء الإعلان يوم الأربعاء خلال فعالية "Robinhood Presents: The Lost City of Gold"، حيث استعرضت الشركة أحدث منتجاتها: Robinhood Banking وRobinhood Strategies وRobinhood Cortex. صُممت هذه المنتجات الثلاثة لتوسيع نطاق خدماتها لتشمل مجالاتٍ تتجاوز التداول لتشمل مجالاتٍ كانت حكرًا على الأثرياء.
وفقًا لإعلان الشركة، سيتم إطلاق خدمة Robinhood Banking في خريف عام 2025، وهي متاحة فقط لأعضاء Robinhood Gold.
بمجرد تفعيل الخدمة، سيتمكن المستخدمون من فتح حسابات جارية وحسابات توفير داخل تطبيق Robinhood Credit Card، والذي سيصبح رسميًا تطبيق الخدمات المصرفية المركزية لجميع الأدوات المالية من Robinhood.
سيحصل الأعضاء الذهبيون على إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية الخاصة، والميزات التقليدية مثل التحويلات البنكية، والخيارات الفاخرة مثل خدمة توصيل cash عند الطلب، مما يلغي الحاجة إلى زيارة أجهزة الصراف الآلي.
يعد تطبيق Robinhood بتقديم خدمات مصرفية خاصة ومزايا فاخرة داخل التطبيق
تتضمن منصة الخدمات المصرفية الجديدة عائدًا سنويًا على حسابات التوفير، وهو ما يعادل تسعة أضعاف المعدل الوطني، وفقًا لشركة روبن هود. وسيتمكن المستخدمون من فتح حسابات فردية ومشتركة، وحتى حسابات للأطفال، مع إمكانية التحكم في الإنفاق وتحديد مخصصات مسبقة.
سيحصل كل مستخدم على بطاقة ماستركارد للسحب الآلي، وتدعم المنصة تحويل الأموال عبر أكثر من 100 عملة، والتحويلات الدولية، والتحويلات الفورية بين حسابات Robinhood.
ديباك راو، المدير العام ونائب رئيس قسم المال في روبن هود قال: "مع خدمة روبن هود المصرفية، نسعى إلى حل العديد من التحديات التي تواجهها البنوك التقليدية". وأضاف أن الخدمة "صُممت لتكون سهلة الاستخدام قدر الإمكان" مع توفير مزايا عادةً ما تكون حكرًا على الأثرياء.
ستأتي الحسابات مع تأمين من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع يصل إلى 2.5 مليون دولار، ودعم على مدار الساعة، وخدمات تخطيط التركات. كما ستتوفر استشارات ضريبية احترافية عبر المنصة. ويمكن للمستخدمين مراقبة صافي ثروتهم، والاطلاع على إجمالي أرصدة الحسابات المرتبطة، tracالأصول الموجودة خارج منصة Robinhood.
تُعد ميزة تسليم cash جزءًا من قائمة المزايا الفاخرة، والتي تشمل أيضًا الوصول إلى الطائرات الخاصة والسائقين والمروحيات وتذاكر لحضور فعاليات خاصة بالدعوات فقط مثل حفل ميت غالا وحفل توزيع جوائز الأوسكار وسباق جائزة موناكو الكبرى للفورمولا 1 وبطولة الماسترز.
خدمة Robinhood Banking هي النسخة الأحدث من بطاقة Robinhood Gold Card التي أُطلقت العام الماضي. يستخدمها حاليًا أكثر من 100 ألف مستخدم، بينما تضم قائمة الانتظار ما يقارب 3 ملايين شخص. وأعلنت Robinhood هذا الأسبوع عن إضافة 100 ألف مستخدم آخر إلى قائمة الانتظار.
تقدم Robinhood Strategies محافظ استثمارية مُدارة برسوم محددة
كما تم الإعلان خلال الفعالية عن خدمة Robinhood Strategies، التي توفر للمستخدمين محافظ استثمارية مصممة خصيصًا، وإرشادات مالية، ورؤى سوقية داخل التطبيق. وهي متاحة الآن للأعضاء الذهبيين، وسيُتاح الوصول إليها لجميع المستخدمين ابتداءً من أبريل 2025.
تُقدّم المنصة خدمة إدارة المحافظ الاستثمارية برسوم سنوية ثابتة قدرها 0.25%، بحد أقصى 250 دولارًا لمستخدمي العضوية الذهبية. أما المحافظ التي تتجاوز قيمتها 100,000 دولار، فتُدار مجانًا. لذا، إذا بلغت قيمة محفظتك 250,000 دولار، فإن الرسوم تُصبح 0.1%، وعند بلوغها 500,000 دولار، تنخفض إلى 0.05%.
قالت ستيف غيلد،dent شركة روبن هود لإدارة الأصول: "أدركنا أن نموذج الاستشارات الرقمية الحالي يعاني من قصور، حيث يتميز بميزات محدودة ورسوم تتزايد مع تحسن الأداء. لذا صممنا استراتيجيات روبن هود لنقدم للجميع خدمة رائعة ورسومًا منخفضة مع حد أقصى."
وفقًا لشركة Robinhood، يمتلك الفريق الذي يدير هذه الخدمة أكثر من 50 عامًا من الخبرة المشتركة في وول ستريت، بما في ذلك إدارة حسابات الأفراد ذوي الثروات العالية والعملاء المؤسسيين.
يُنشئ هذا المنتج محافظ استثمارية بالاعتماد على صناديق المؤشرات المتداولة المتنوعة، مع اختيار أسهم فردية بعناية للاستفادة من أداء السوق. ويحصل المستخدمون على شفافية تامة من خلال تحديثات منتظمة للمحفظة وتحليلات السوق مباشرةً في التطبيق.
تُتيح المنصة للمستخدمين لوحة تحكم تعرض أداء المحفظة، وتوزيع الأصول، وعوامل العائد. كما تُتيح الإيداعات الدورية وتوقعات العائد المُحاكاة باستخدام محاكاة مونت كارلو. وأوضحت روبن هود أن بإمكان المستخدمين حظر أسهم مُحددة لا يرغبون في إضافتها إلى محافظهم، وتعديل تفضيلاتهم لتتناسب مع مستوى المخاطرة والأفق الزمني الذي يُفضلونه.
تتضمن المنصة أيضًا ميزات ضريبية. ستسعى استراتيجيات Robinhood إلى تقليل أرباح رأس المال عن طريق اختيار حصص ضريبية محددة للبيع. كما ستتيح للمستخدمين إدارة الأصول الخارجية وفرض حدود على حجم التداول للتحكم في الضرائب في حسابات الوساطة. ومع اقتراب نهاية العام، سيتلقى المستخدمون تقريرًا مفصلاً عن أرباحهم وخسائرهم للمساعدة في جني الخسائر الضريبية.
تدعم المنصة حاليًا الحسابات الفردية وحسابات التقاعد، وأعلنت روبن هود أن الحسابات المشتركة ستُضاف قريبًا. يحصل الأعضاء الذهبيون الذين يمولون حساباتهم قبل 30 يونيو على إدارة مجانية لأول 1000 دولار حتى نهاية عام 2025.
يحصل مستخدمو الحسابات غير الذهبية على إدارة مجانية بقيمة 500 دولار أمريكي خلال نفس الفترة. وحتى 30 مايو، يحصل مستخدمو الحسابات الذهبية أيضًا على زيادة بنسبة 1% على التحويلات بحد أقصى 500 دولار أمريكي، بينما يحصل مستخدمو الحسابات غير الذهبية على زيادة بنسبة 1% على الإيداعات بحد أقصى 250 دولارًا أمريكيًا.
أضافت منصة Robinhood Cortex تحليلاً للسوق مدعوماً بالذكاء الاصطناعي للمتداولين الأفراد
المنتج الثالث الذي تم الإعلان عنه هو Robinhood Cortex، وهي أداة ذكاء اصطناعي جديدة تساعد المستخدمين على تحليل أخبار السوق واستنباط أفكار للتداول. إنها ليست تداولًا آليًا، بل هي بحث فوري، وهي مدمجة في نفس تطبيق Robinhood الذي يضم أدواته الأخرى.
قال أبيشيك فاتحبوريا، نائب رئيس قسم منتجات الوساطة: "لطالما كانت الاستثمارات والتحليلات السوقية عالية الجودة والمتميزة حكراً على المستثمرين المؤسسيين والأثرياء".
بمرور الوقت، سيُحدث تطبيق Robinhood Cortex تحولاً جذرياً في تجربة Robinhood، حيث نسعى جاهدين لسد هذه الفجوة ووضع مساعد بحث متميز في متناول يدك
أولى ميزات كورتكس هي ملخصات الأسهم، التي تعرض موجزًا للعوامل المؤثرة على أي سهم. يمكن للمستخدمين النقر على رمز السهم للحصول فورًا على تحديثات حول الأحداث الإخبارية، والعوامل الفنية، أو تقارير المحللين التي قد تؤثر على سعر السهم. الهدف هو تجاوز التشويش والحصول على إجابة مختصرة لسؤال: "لماذا ارتفع سعر هذا السهم أو انخفض اليوم؟"
أما الميزة الأخرى فتُسمى "منشئ الصفقات". تتيح هذه الميزة للمستخدمين إدخال توقعاتهم بشأن سهم معين، فيقوم نظام كورتكس باقتراح صفقة خيارات محتملة بناءً على هذه التوقعات. ويستخدم النظام مؤشرات مثل أنماط الأسعار وبيانات السوق والتحليل الفني لاقتراح استراتيجيات. لا يقوم كورتكس بتنفيذ الصفقات نيابةً عن المستخدمين، بل يساعد فقط في جمع المعلومات وتنظيمها.
قال فاتحبوريا إن الشركة تتوقع استمرار نمو منصة كورتكس مع مرور الوقت. وفي المستقبل، سيتم دمجها في أقسام أخرى من التطبيق، مما يُحسّن من كيفية بحث المستخدمين عن الصفقات، وإدارة المخاطر، والتفاعل مع محافظهم الاستثمارية. سيتم إطلاق الأداة في وقت لاحق من هذا العام، مع إتاحة الوصول المبكر لأعضاء Robinhood Gold.
من المقرر إطلاق المنتجات الثلاثة - الخدمات المصرفية، والاستراتيجيات، وكورتكس - خلال عام 2025. وترتبط جميعها بمسعى روبن هود لتزويد المستخدمين العاديين بأدوات كانت حكرًا على الشركات الكبرى والبنوك الخاصة. وقد تم تقديم جميع هذه المنتجات الجديدة على أنها متاحة عبر الهاتف، دون الحاجة إلى زيارات شخصية أو أوراق.
