Robinhood hat soeben bestätigt, dass es vollwertige Bankdienstleistungen in seine App integriert – und diese Dienstleistungen werden auch eine Funktion für cash direkt nach Hause beinhalten.
Die Ankündigung erfolgte am Mittwoch im Rahmen der Veranstaltung „Robinhood Presents: The Lost City of Gold“, bei der das Unternehmen seine neuesten Produkte vorstellte: Robinhood Banking, Robinhood Strategies und Robinhood Cortex. Alle drei Produkte sind darauf ausgelegt, die Reichweite über den reinen Handel hinaus auf Bereiche auszudehnen, die traditionell vermögenden Privatkunden vorbehalten waren.
Laut Unternehmensangaben wird Robinhood Banking im Herbst 2025 eingeführt und steht nur Robinhood Gold-Mitgliedern zur Verfügung.
Sobald die App live ist, können Nutzer sowohl Giro- als auch Sparkonten innerhalb der Robinhood-Kreditkarten-App eröffnen, die damit offiziell zur zentralen Banking-App für alle Finanzprodukte von Robinhood wird.
Gold-Mitglieder erhalten Zugang zu Private-Banking-Dienstleistungen, traditionellen Funktionen wie Überweisungen und Luxusoptionen wie cash auf Abruf, wodurch der Besuch eines Geldautomaten entfällt.
Robinhood verspricht Private Banking und luxuriöse Vorteile innerhalb seiner App
Die kommende Banking-Plattform bietet 4,00 % Jahreszins auf Sparkonten, was laut Robinhood dem Neunfachen des nationalen Durchschnitts entspricht. Nutzer können Einzel-, Gemeinschafts- und sogar Kinderkonten mit Ausgabenkontrollen und integriertem Taschengeld eröffnen.
Jeder Nutzer erhält eine Debit-Mastercard, und die Plattform unterstützt Geldtransfers in über 100 Währungen, internationale Überweisungen und Echtzeit-Überweisungen zwischen Robinhood-Konten.
Deepak Rao, Geschäftsführer und Vizepräsident für Finanzdienstleistungen bei Robinhood, sagte: „Mit Robinhood Banking versuchen wir, viele der Herausforderungen traditioneller Banken zu lösen.“ Er fügte hinzu, dass der Service so benutzerfreundlich wie möglich gestaltet sei und gleichzeitig Vorteile biete, die normalerweise nur sehr vermögenden Privatkunden vorbehalten seien.
Die Konten bieten eine Einlagensicherung von bis zu 2,5 Millionen US-Dollar durch die FDIC, Support rund um die Uhr und Dienstleistungen zur Nachlassplanung. Professionelle Steuerberatung ist ebenfalls über die Plattform verfügbar. Nutzer können ihr Nettovermögen überwachen, die Summen verknüpfter Konten einsehen und Vermögenswerte außerhalb von Robinhood trac.
Die cash ist Teil einer Liste luxuriöser Annehmlichkeiten, zu denen auch der Zugang zu Privatjets, Chauffeuren, Hubschraubern und Tickets für exklusive Veranstaltungen wie die Met Gala, die Oscars, den Formel-1-Grand-Prix von Monaco und das Masters gehören.
Robinhood Banking ist der Nachfolger der Robinhood Gold Card, die letztes Jahr eingeführt wurde. Über 100.000 Nutzer besitzen sie bereits, und die Warteliste umfasst fast 3 Millionen Personen. Diese Woche gab Robinhood bekannt, weitere 100.000 Nutzer von der Warteliste zu streichen.
Robinhood Strategies führt verwaltete Portfolios mit Gebührenobergrenzen ein
Ebenfalls auf der Veranstaltung vorgestellt wurde Robinhood Strategies, das Nutzern maßgeschneiderte Portfolios, Finanzberatung und Marktanalysen direkt in der App bietet. Der Dienst ist ab sofort für Gold-Mitglieder verfügbar und wird ab April 2025 für alle Nutzer zugänglich sein.
Die Plattform bietet Portfolioverwaltung mit einer pauschalen Jahresgebühr von 0,25 %, die für Gold-Nutzer auf 250 US-Dollar begrenzt ist. Vermögen über 100.000 US-Dollar werden kostenlos verwaltet. Erreicht Ihr Portfolio also 250.000 US-Dollar, betragen die Gebühren effektiv nur 0,1 %, und bei 500.000 US-Dollar sinken sie auf 0,05 %.
Steph Guild,dent von Robinhood Asset Management, sagte: „Wir haben erkannt, dass das bestehende digitale Anlageberatungsmodell nicht funktionierte, da es nur begrenzte Funktionen bot und die Gebühren mit steigendem Erfolg zunahmen. Wir haben Robinhood Strategies entwickelt, um jedem einen hervorragenden Service und niedrige Gebühren mit einer Gebührenobergrenze zu bieten.“
Laut Robinhood verfügt das Team, das diesen Service betreibt, über mehr als 50 Jahre kombinierte Erfahrung an der Wall Street, einschließlich der Verwaltung von Konten für vermögende Privatkunden und institutionelle Kunden.
Das Produkt erstellt Portfolios auf Basis diversifizierter ETFs und sorgfältig ausgewählter Einzelaktien, die Marktentwicklungen optimal nutzen. Nutzer erhalten Transparenz durch regelmäßige Portfolio-Updates und Marktanalysen direkt in der App.
Die Plattform bietet Nutzern ein Dashboard, das die Portfolio-Performance, die Vermögensaufteilung und die Renditetreiber anzeigt. Sie ermöglicht außerdem regelmäßige Einzahlungen und simulierte Renditeprognosen mithilfe von Monte-Carlo-Simulationen. Robinhood gibt an, dass Nutzer bestimmte Aktien, die sie nicht in ihrem Portfolio haben möchten, blockieren und ihre Präferenzen an ihr Risikoprofil und ihren Anlagehorizont anpassen können.
Steuerfunktionen sind ebenfalls enthalten. Robinhood Strategies versucht, Kapitalgewinne durch die Auswahl bestimmter Steuerpositionen für den Verkauf zu minimieren. Nutzer können zudem externe Vermögenswerte verwalten und Umsatzlimits festlegen, um die Steuerbelastung in ihren Brokerkonten zu kontrollieren. Gegen Jahresende erhalten Nutzer eine Aufschlüsselung ihrer Gewinne und Verluste, um die Verlustverrechnung zu erleichtern.
Aktuell unterstützt die Plattform Einzel- und Altersvorsorgekonten. Robinhood kündigte an, dass Gemeinschaftskonten in Planung sind. Gold-Mitglieder, die ihr Konto bis zum 30. Juni aufladen, erhalten die ersten 1.000 US-Dollar bis Ende 2025 kostenlos verwaltet.
Nicht-Gold-Nutzer erhalten im gleichen Zeitraum 500 $ kostenloses Verwaltungsguthaben. Bis zum 30. Mai erhalten Gold-Nutzer außerdem einen 1%igen Überweisungsbonus bis zu 500 $ und Nicht-Gold-Nutzer einen 1%igen Einzahlungsbonus bis zu 250 $.
Robinhood Cortex bietet KI-gestützte Marktanalysen für Privatanleger
Als drittes Produkt wurde Robinhood Cortex vorgestellt, ein neues KI-Tool, das Nutzern hilft, Marktnachrichten zu analysieren und Handelsideen zu generieren. Es handelt sich nicht um automatisierten Handel, sondern um Echtzeit-Recherche, die in dieselbe App wie die anderen Robinhood-Tools integriert ist.
Abhishek Fatehpuria, Vizepräsident für Brokerage-Produkte, sagte: „Hochwertige, erstklassige Anlage- und Marktanalysen waren in der Vergangenheit institutionellen Anlegern und Wohlhabenden vorbehalten.“.
Mit der Zeit wird Robinhood Cortex das Robinhood-Erlebnis grundlegend verändern, da wir bestrebt sind, diese Lücke zu schließen und Ihnen einen erstklassigen Rechercheassistenten direkt in die Hosentasche zu geben.“
Die erste Funktion von Cortex sind die Aktienübersichten, die eine Zusammenfassung der Faktoren bieten, die den Kurs einer bestimmten Aktie beeinflussen. Nutzer können auf ein Tickersymbol tippen und erhalten sofort ein Update zu Nachrichten, technischen Faktoren oder Analystenberichten, die den Kurs beeinflussen könnten. Ziel ist es, die relevanten Informationen herauszufiltern und schnell die Frage zu beantworten: „Warum steigt oder fällt diese Aktie heute?“
Die zweite Funktion heißt Trade Builder. Damit können Nutzer ihre Einschätzung zu einer Aktie eingeben, woraufhin Cortex basierend auf dieser Einschätzung einen potenziellen Optionshandel empfiehlt. Dabei werden Signale wie Kursmuster, Marktdaten und technische Analysen genutzt, um Strategien vorzuschlagen. Cortex führt keine Trades für die Nutzer aus – es hilft lediglich beim Sammeln und Organisieren der Informationen.
Fatehpuria erklärte, das Unternehmen erwarte, dass Cortex im Laufe der Zeit weiter wachsen werde. Zukünftig solle es in weitere Bereiche der App integriert werden und so die Recherche von Handelsmöglichkeiten, das Risikomanagement und die Portfolioverwaltung verbessern. Das Tool wird noch in diesem Jahr eingeführt, Robinhood-Gold-Mitglieder erhalten vorab Zugriff.
Alle drei Produkte – Banking, Strategies und Cortex – sollen im Laufe des Jahres 2025 eingeführt werden. Sie alle sind Teil von Robinhoods Bestrebungen, Privatkunden Tools anzubieten, die bisher Eliteunternehmen und Privatbanken vorbehalten waren. Alle neuen Produkte wurden als telefonisch nutzbar präsentiert, ohne dass persönliche Besuche oder Papierkram erforderlich sind.
