Segundo maior banco da Alemanha, DZ Bank, lançará negociação de criptomoedas após aprovação MiCA

O segundo maior banco da Alemanha, o DZ Bank, recebeu aprovação MiCA da BaFin para oferecer serviços de criptomoedas por meio de sua plataforma de ativos digitais, meinKrypto. Os Volksbanken e Raiffeisenbanken (bancos cooperativos) agora devem solicitar à BaFin a notificação MiCA para permitir que os clientes invistam em criptomoedas totalmente digitalmente. 

De acordo com o DZ Bank, o meinKrypto é uma carteira integrada ao aplicativo VR Banking, projetada para atender investidores autônomos. Foi desenvolvido pelo provedor de serviços de TI Atruvia para o grupo financeiro cooperativo e o DZ Bank.

A Stuttgart Stock Exchange Digital cuida da custódia dos ativos cripto, enquanto a EUWAX AG gerencia a execução. No entanto, a plataforma não faz parte dos serviços de consultoria para clientes de varejo.

Enquanto isso, Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC) e Cardano (ADA) estarão disponíveis no lançamento, mas cada banco cooperativo reserva-se o direito de decidir individualmente se implementará a solução de criptomoedas.

O DZ Bank planeja adicionar mais ativos cripto no futuro, sujeito aos requisitos regulatórios. Um estudo de setembro de 2025 da Associação Alemã de Bancos Cooperativos revelou que mais de um terço dos bancos alemães planejam introduzir a solução de criptomoedas nas próximas semanas. 

Os programas piloto do DZ Bank começaram em dezembro 2024 

Relatos sobre a intenção do DZ Bank de entrar no mercado de criptomoedas de varejo surgiram pela primeira vez no início de 2024, mas os programas piloto começaram em dezembro daquele ano. Souad Benkredda, membro do conselho do DZ Bank, afirmou anteriormente que o banco com sede em Frankfurt visa oferecer uma variedade de ativos cripto. A iniciativa visa investidores que preferem negociar criptomoedas de forma independente, sem buscar aconselhamento financeiro.

A incursão do DZ Bank em ativos digitais remonta a 2023, quando a instituição lançou uma plataforma de custódia de criptomoedas construída usando infraestrutura da Metaco. No entanto, o Westwald Bank foi o primeiro banco cooperativo a experimentar a plataforma meinKrypto antes do lançamento gradual para outras instituições financeiras.

Enquanto isso, o DZ Bank não é a única grande instituição financeira tentando entrar no mercado de criptomoedas da Alemanha. DekaBank, parte da rede Sparkassen, introduziu seus serviços de ativos digitais no ano passado, embora tenha limitado suas ofertas exclusivamente para clientes institucionais. 

A LBBW, outra instituição financeira proeminente dentro da rede Sparkassen, fez parceria com a exchange de criptomoedas Bitpanda durante o segundo trimestre de 2024 para oferecer serviços de custódia de ativos digitais. O serviço de criptomoedas da LBBW também é limitado, direcionando-se exclusivamente para clientes corporativos e institucionais.   

O DZ Bank traz criptomoedas para o banking mainstream

O DZ Bank está preparando integrando criptomoedas ao banking mainstream, com o banco agora legalmente autorizado a operar uma plataforma de negociação de criptomoedas dentro do quadro regulatório da UE. No entanto, a configuração operacional e técnica por trás do meinKrypto envolve vários parceiros regulados. 

A estrutura colaborativa do MeinKrypto permite que bancos menores ofereçam serviços de criptomoedas sem a necessidade de construir sua própria infraestrutura. Também centraliza a gestão de riscos e a conformidade sob instituições financeiras estabelecidas. O DZ Bank visa remover as barreiras técnicas associadas aos ativos digitais, incorporando serviços de criptomoedas em um aplicativo bancário estabelecido.

Enquanto isso, os clientes não precisarão gerenciar chaves privadas ou depender de exchanges de criptomoedas externas. Em vez disso, a experiência de negociação foi estruturada para se assemelhar a transações tradicionais de banking online. A abordagem está alinhada com as expectativas regulatórias sob o MiCA, que enfatizam a responsabilidade e a transparência do investidor.

Por outro lado, embora o DZ Bank tenha recebido aprovação MiCA, o lançamento faseado do meinKrypto ocorrerá banco por banco. Cada banco cooperativo deve notificar independentemente a BaFin e optar pelo serviço de criptomoedas.

Essencialmente, a estrutura permite que bancos individuais determinem se incorporam criptomoedas em seu perfil de risco e estratégia de clientes. As indicações iniciais sugerem um forte interesse dentro da rede de bancos cooperativos. 

Pesquisas do setor mostraram que mais de um terço dos bancos cooperativos estão se preparando para adotar a plataforma. Esse nível de interesse também sugere uma demanda crescente por acesso regulado a criptomoedas entre os clientes de banking de varejo. O papel do DZ Bank é fornecer o quadro regulatório, a infraestrutura e a base técnica para os bancos participantes.