La deuxième plus grande banque allemande, DZ Bank, lancera des opérations de trading sur crypto-monnaies suite à l'approbation de la MiCA

La deuxième plus grande banque d’Allemagne, DZ Bank, a obtenu l’approbation MiCA de la BaFin pour proposer des services de crypto via sa plateforme d’actifs numériques, meinKrypto. Les Volksbanken et Raiffeisenbanken (banques coopératives) doivent désormais demander à la BaFin une notification MiCA pour permettre aux clients d’investir dans les crypto-actifs entièrement en ligne. 

Selon DZ Bank, meinKrypto est un portefeuille intégré à l’application VR Banking, conçu pour servir les investisseurs autonomes. Il a été développé par le prestataire de services informatiques Atruvia pour le groupe financier coopératif et DZ Bank.

La Stuttgart Stock Exchange Digital gère la garde des actifs crypto, tandis qu’EUWAX AG gère l’exécution. Cependant, la plateforme ne fait pas partie des services de conseil destinés aux clients de détail.

Parallèlement, Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC) et Cardano (ADA) seront disponibles au lancement, mais chaque banque coopérative se réserve le droit de décider individuellement si elle met en œuvre la solution crypto.

DZ Bank prévoit d’ajouter davantage d’actifs crypto à l’avenir, sous réserve de exigences réglementaires. Une étude de septembre 2025 de l’Association allemande des banques coopératives a révélé que plus d’un tiers des banques allemandes prévoient d’introduire la solution crypto dans les semaines à venir. 

Les programmes pilotes de DZ Bank ont débuté en décembre 2024 

Les rapports sur l’intention de DZ Bank d’entrer sur le marché de détail des crypto sont apparus pour la première fois au début de l’année 2024, mais les programmes pilotes ont débuté en décembre de cette année-là. Souad Benkredda, membre du conseil d’administration de DZ Bank, a précédemment déclaré que la banque basée à Francfort vise à proposer une variété d’actifs crypto. L’initiative cible les investisseurs qui préfèrent négocier des crypto de manière indépendante sans chercher de conseils financiers.

L’entrée de DZ Bank dans les actifs numériques remonte à 2023, lorsque l’institution a lancé une plateforme de garde de crypto construite à l’aide d’infrastructures de Metaco. Cependant, Westwald Bank a été la première banque coopérative à tester la plateforme meinKrypto avant le déploiement progressif auprès d’autres institutions financières.

Parallèlement, DZ Bank n’est pas la seule grande institution financière à tenter d’entrer sur le marché crypto allemand. DekaBank, une partie du réseau Sparkassen, a introduit ses services d’actifs numériques l’année dernière, bien qu’elle ait limité ses offres aux clients institutionnels exclusivement. 

LBBW, une autre institution financière majeure du réseau Sparkassen, s'est associée à l'échange de cryptomonnaies Bitpanda au cours du deuxième trimestre 2024 pour proposer des services de conservation d'actifs numériques. Le service crypto de LBBW est également limité, ciblant exclusivement les clients corporatifs et institutionnels.   

DZ Bank intègre la crypto dans la banque traditionnelle

DZ Bank est en train de en train d'intégrer les cryptomonnaies dans la banque traditionnelle, la banque étant désormais légalement autorisée à exploiter une plateforme de trading de cryptomonnaies dans le cadre de l'UE. Cependant, la configuration opérationnelle et technique derrière meinKrypto implique plusieurs partenaires réglementés. 

La structure collaborative de MeinKrypto permet aux petites banques de proposer des services crypto sans avoir à construire leur propre infrastructure. Elle centralise également la gestion des risques et la conformité sous les institutions financières établies. DZ Bank vise à éliminer les barrières techniques associées aux actifs numériques en intégrant les services crypto dans une application bancaire établie.

Parallèlement, les clients n'auront pas besoin de gérer les clés privées ou de compter sur des échanges crypto externes. Au lieu de cela, l'expérience de trading a été structurée pour ressembler aux transactions bancaires en ligne traditionnelles. Cette approche s'aligne sur les attentes réglementaires de MiCA, qui soulignent la responsabilité et la transparence des investisseurs.

D'un autre côté, bien que DZ Bank ait reçu l'approbation MiCA, le déploiement progressif de meinKrypto se fera banque par banque. Chaque banque coopérative doit notifier indépendamment BaFin et opter pour le service crypto.

Essentiellement, cette structure permet aux banques individuelles de déterminer si elles souhaitent intégrer la crypto dans leur profil de risque et leur stratégie client. Les premiers indicateurs suggèrent un fort intérêt au sein du réseau bancaire coopératif. 

Les enquêtes sectorielles ont montré que plus d'un tiers des banques coopératives se préparent à adopter la plateforme. Ce niveau d'intérêt suggère également une demande croissante d'accès régulé aux cryptomonnaies parmi les clients de la banque de détail. Le rôle de DZ Bank est de fournir le cadre réglementaire, l'infrastructure et la base technique pour les banques participantes.