Второй по величине банк Германии DZ Bank запустит торговлю криптовалютой после одобрения MiCA

Второй по величине банк Германии, DZ Bank, получил одобрение MiCA от BaFin для предоставления криптоуслуг через свою платформу цифровых активов meinKrypto. Volksbanken и Raiffeisenbanken (кооперативные банки) теперь должны подать заявку в BaFin для уведомления в соответствии с MiCA, чтобы позволить клиентам инвестировать в криптовалюту полностью в цифровом формате. 

По словам DZ Bank, meinKrypto — это кошелек, интегрированный в приложение VR Banking, предназначенный для самостоятельных инвесторов. Он был разработан поставщиком ИТ-услуг Atruvia для кооперативной финансовой группы и DZ Bank.

Stuttgart Stock Exchange Digital осуществляет кастодиальное хранение крипто-активов, в то время как EUWAX AG управляет исполнением. Однако платформа не входит в состав консультационных услуг для розничных клиентов.

В то же время, Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC) и Cardano (ADA) будут доступны при запуске, но каждый кооперативный банк оставляет за собой право индивидуально решать, внедрять ли крипто-решение.

DZ Bank планирует добавить больше крипто-активов в будущем, в соответствии с регуляторными требованиями. Исследование Немецкой ассоциации кооперативных банков от сентября 2025 года показало, что более трети немецких банков планируют внедрить крипто-решение в ближайшие недели. 

Пилотные программы DZ Bank начались в декабре 2024 

Сообщения о намерении DZ Bank выйти на розничный крипто-рынок появились впервые в начале 2024 года, но пилотные программы начались в декабре того же года. Суад Бенкредда, член совета директоров DZ Bank, ранее заявляла, что банк из Франкфурта стремится предлагать различные крипто-активы. Инициатива нацелена на инвесторов, которые предпочитают торговать крипто самостоятельно, не обращаясь за финансовой консультацией.

Выход DZ Bank в цифровые активы восходит к 2023 году, когда учреждение запустило платформу кастодиального хранения крипто, построенную на инфраструктуре Metaco. Однако Westwald Bank был первым кооперативным банком, который протестировал платформу meinKrypto, прежде чем последовал постепенный rollout другим финансовым учреждениям.

В то же время, DZ Bank не единственное крупное финансовое учреждение, пытающееся выйти на крипто-рынок Германии. DekaBank, часть сети Sparkassen, представила свои услуги цифровых активов в прошлом году, хотя и ограничила свои предложения исключительно институциональными клиентами. 

LBBW, еще одно видное финансовое учреждение в сети Sparkassen, вступило в партнерство с крипто-биржей Bitpanda во втором квартале 2024 года для предоставления услуг кастодиального хранения цифровых активов. Крипто-сервис LBBW также ограничен, исключительно нацелен на корпоративных и институциональных клиентов.   

DZ Bank вводит крипто в мейнстрим-банкинг

DZ Bank готовится интегрирует криптовалюту в мейнстрим-банкинг, теперь банк юридически разрешено оперировать платформой торговли криптовалютой в рамках фреймворка ЕС. Однако операционная и техническая настройка за meinKrypto включает несколько регулируемых партнеров. 

Коллаборативная структура MeinKrypto позволяет небольшим банкам предлагать крипто-сервисы без необходимости строить собственную инфраструктуру. Она также централизует управление рисками и соблюдение нормативных требований под эгидой устоявшихся финансовых учреждений. DZ Bank стремится устранить технические барьеры, связанные с цифровыми активами, внедряя крипто-сервисы в устоявшееся банковское приложение.

В то же время, клиентам не нужно управлять приватными ключами или полагаться на внешние крипто-биржи. Вместо этого торговый опыт структурирован так, чтобы напоминать традиционные онлайн-банковские транзакции. Этот подход соответствует регуляторным ожиданиям в рамках MiCA, которые подчеркивают ответственность инвестора и прозрачность.

С другой стороны, хотя DZ Bank получил одобрение MiCA, поэтапный rollout meinKrypto будет происходить от банка к банку. Каждый кооперативный банк должен самостоятельно уведомить BaFin и выбрать участие в крипто-сервисе.

По сути, структура позволяет отдельным банкам определять, включать ли крипто в свой профиль риска и стратегию работы с клиентами. Ранние признаки указывают на сильный интерес внутри сети кооперативных банков. 

Отраслевые опросы показали, что более трети кооперативных банков готовятся принять платформу. Этот уровень интереса также указывает на растущий спрос на регулируемый доступ к крипто среди розничных банковских клиентов. Роль DZ Bank заключается в предоставлении регуляторного фреймворка, инфраструктуры и технической основы для участвующих банков.