بنك DZ Bank، ثاني أكبر بنك في ألمانيا، سيطلق تداول العملات المشفرة بعد موافقة MiCA

حصل ثاني أكبر بنك في ألمانيا، بنك DZ Bank، على موافقة MiCA من هيئة BaFin لعرض خدمات العملات المشفرة من خلال منصته للأصول الرقمية meinKrypto. يتعين الآن على بنوك Volksbanken وRaiffeisenbanken (البنوك التعاونية) التقدم بطلب إلى BaFin لإشعار MiCA لتمكين العملاء من الاستثمار في العملات المشفرة رقمياً بالكامل. 

ووفقاً لبنك DZ Bank، فإن meinKrypto هو محفظة مدمجة في تطبيق VR Banking، مصممة لخدمة المستثمرين المستقلين. تم تطويرها بواسطة مزود خدمات تكنولوجيا المعلومات Atruvia لمجموعة التمويل التعاونية وبنك DZ Bank.

تتعامل بورصة شتوتغارت الرقمية مع حفظ الأصول المشفرة، بينما تدير شركة EUWAX AG عمليات التنفيذ. ومع ذلك، لا تعد المنصة جزءاً من خدمات الاستشارات الموجهة لعملاء التجزئة.

وفي الوقت نفسه، ستكون بيتكوين (BTC) وإيثير (ETH) ولايتكوين (LTC) وكاردانو (ADA) متاحة عند الإطلاق، لكن تحتفظ كل بنك تعاوني بالحق في القرار الفردي بشأن تنفيذ حل العملات المشفرة.

تخطط بنك DZ لإضافة المزيد من الأصول المشفرة في المستقبل، رهناً بالمتطلبات التنظيمية. وكشفت دراسة أجرتها الجمعية الألمانية للبنوك التعاونية في سبتمبر 2025 عن أن أكثر من ثلث البنوك الألمانية تخطط لإدخال حل العملات المشفرة في الأسابيع القادمة. 

بدأت برامج بنك DZ التجريبية في ديسمبر 2024 

تقارير عن نية بنك DZ الدخول إلى سوق العملات المشفرة لتجزئة العملاء ظهرت لأول مرة في أوائل عام 2024، لكن البرامج التجريبية بدأت في ديسمبر من ذلك العام. وقد صرحت سابقاً سعاد بن كريدة، العضو المنتدب في بنك DZ، بأن البنك المقيم في فرانكفورت يهدف إلى تقديم مجموعة متنوعة من الأصول المشفرة. وتستهدف المبادرة المستثمرين الذين يفضلون تداول العملات المشفرة بشكل مستقل دون طلب المشورة المالية.

يعود دخول بنك DZ في مجال الأصول الرقمية إلى عام 2023، عندما أطلق المؤسسة منصة لحفظ العملات المشفرة مبنية باستخدام بنية تحتية من شركة Metaco. ومع ذلك، كان بنك ويستوالد أول بنك تعاوني يجرب منصة meinKrypto قبل أن يتبع ذلك إطلاق تدريجي للمؤسسات المالية الأخرى.

وفي الوقت نفسه، ليس بنك DZ المؤسسة المالية الكبرى الوحيدة التي تحاول الدخول إلى سوق العملات المشفرة في ألمانيا. ديكا بنك، وهو جزء من شبكة بنوك سباركاسين، قدم خدماته للأصول الرقمية العام الماضي، على الرغم من أنه حد من عروضه للعملاء المؤسسيين حصراً. 

وقام بنك LBBW، وهو مؤسسة مالية بارزة أخرى ضمن شبكة سباركاسين، بالشراكة مع منصة تداول العملات المشفرة Bitpanda خلال الربع الثاني من عام 2024 لتقديم خدمات حفظ الأصول الرقمية. وخدمات العملات المشفرة في بنك LBBW محدودة أيضاً، وتستهدف حصرياً العملاء الشركات والمؤسسيين.   

بنك DZ يدخل بالعملات المشفرة إلى المصارفة التقليدية

بنك DZ تستعد لدمج العملات المشفرة في المصارفة التقليدية، حيث أصبح البنك مسموحاً له قانونياً بتشغيل منصة تداول للعملات المشفرة ضمن الإطار التنظيمي للاتحاد الأوروبي. ومع ذلك، فإن الإعداد التشغيلي والتقني وراء منصة meinKrypto يتضمن عدة شركاء منظمين. 

يتيح الهيكل التعاوني لمنصة MeinKrypto للبنوك الأصغر تقديم خدمات العملات المشفرة دون الحاجة إلى بناء بنيتها التحتية الخاصة. كما أنه يركز إدارة المخاطر والامتثال تحت المؤسسات المالية الراسخة. ويهدف بنك DZ إلى إزالة الحواجز التقنية المرتبطة بالأصول الرقمية من خلال دمج خدمات العملات المشفرة في تطبيق مصرفي راسخ.

وفي الوقت نفسه، لن يحتاج العملاء إلى إدارة المفاتيح الخاصة أو الاعتماد على منصات تداول العملات المشفرة الخارجية. وبدلاً من ذلك، تم هيكلة تجربة التداول لتشبه المعاملات المصرفية عبر الإنترنت التقليدية. ويتماشى هذا النهج مع التوقعات التنظيمية بموجب لائحة MiCA، التي تؤكد على مسؤولية المستثمر والشفافية.

من ناحية أخرى، على الرغم من أن بنك DZ قد تلقى موافقة MiCA، فإن الإطلاق التدريجي لمنصة meinKrypto سيحدث بنكاً تلو الآخر. يجب على كل بنك تعاوني إشعار هيئة BaFin بشكل مستقل والاشتراك في خدمة العملات المشفرة.

بشكل أساسي، يتيح الهيكل للبنوك الفردية تحديد ما إذا كانت ستدمج العملات المشفرة في ملف المخاطر واستراتيجية العملاء لديها. وتشير المؤشرات الأولية إلى اهتمام قوي داخل الشبكة المصرفية التعاونية. 

أظهرت استطلاعات الرأي في الصناعة أن أكثر من ثلث البنوك التعاونية تستعد لتبني المنصة. ويشير هذا المستوى من الاهتمام أيضاً إلى زيادة الطلب على الوصول المنظم للعملات المشفرة بين عملاء المصارفة بالتجزئة. دور بنك DZ هو توفير الإطار التنظيمي والبنية التحتية والأساس التقني للبنوك المشاركة.